Creditele de consum si ipotecare in monede exotice au sarit de 2 mld. euro

Apetitul populatiei pentru creditele in monede exotice ramane ridicat in ciuda avertismentelor lansate in repetate randuri de BNR.
Soldul creditelor de consum si ipotecare in alte valute decat leul sau euro a facut un salt cu peste 10% in martie, trecand de echivalentul a doua miliarde de euro, potrivit datelor prezentate de banca centrala.
Francul elvetian este principala moneda utilizata de banci la creditare dupa euro si leu, in conditiile in care cererea pentru imprumuturi in dolari sau alte valute este foarte mica, cel putin in cazul populatiei.
Cea mai mare parte a creditelor in monede exotice sunt din categoria celor de consum, cu un sold de echivalentul a 5,5 miliarde de lei (1,5 miliarde de euro) la sfarsitul lui martie. In schimb, pe partea de finantari imobiliare-ipotecare soldul este de numai 2,45 miliarde de lei (656 de milioane de euro). Totusi, datele BNR pot sa arate o imagine deformata, in conditiile in care includ in categoria creditelor de consum si pe cele acordate cu garantii imobiliare, care au valori ridicate si sunt utilizate frecvent pentru cumpararea de case.
Soldul total al creditelor in monede exotice (incluzand si finantarile pentru alte scopuri decat consumul sau investitiile imobiliare) era la sfarsitul lui martie de 8,7 miliarde de lei (echivalentul a 2,3 miliarde de euro).
Creditele in franci sunt utilizate de bancheri ca un instrument de marketing, fiind atractive prin dobanzile mici afisate. Nu mai putin de zece banci ofera in prezent alternativa contractarii de imprumuturi in franci elvetieni. Aceasta nisa a fost deschisa de maghiarii de la OTP in toamna lui 2005, iar intre timp inclusiv jucatori de top pe retail, precum Raiffeisen, Volksbank, Bancpost sau Piraeus au oferit alternativa francilor elvetieni.
Inclusiv nou intratii pe piata, precum portughezii de la Millenium sau turcii de la Garanti care au lansat anul trecut o ofensiva pe retail, se bazeaza si pe creditele in franci pentru a castiga teren. Unii jucatori ofera insa aceasta alternativa doar pentru creditele garantate cu ipoteca, nu si pentru cele de consum.
Grecii de la Banca Romaneasca ofera de asemenea aceasta varianta, iar in 2005 au incercat inclusiv sa vanda credite in yeni japonezi, insa au renuntat ulterior din cauza lipsei de cerere.
Lista bancilor care vand credite in franci este completata de turcii de la Credit Europe Bank si Porsche Bank, un jucator mic specializat in finantari auto. Dupa ce au crescut de peste cinci ori in ultimele 12 luni incheiate in martie, creditele in monede exotice au ajuns sa reprezinte 11% din totalul creditului contractat de populatie de 21,3 miliarde de euro. In martie anul trecut, ponderea finantarilor in monede exotice era de numai 3,6%.
BNR a luat in luna aprilie masuri pentru descurajarea creditarii in valuta a populatiei, majorand provizioanele pe care bancile trebuie sa le constituie pentru aceste finantari.
Oficialii BNR au subliniat in repetate randuri ca imprumuturile in franci elvetieni presupun un risc chiar mai mare decat cele in euro, in conditiile in care clientii sunt expusi riscului valutar dat atat de variatia leului fata de euro, cat si a francului elvetian fata de moneda unica.
Totusi, BNR a evitat pana acum sa ia masuri care sa vizeze specific creditele in franci elvetieni.
Pe de alta parte, inclusiv intre bancherii comerciali opiniile sunt divergente. Sefii BCR si BRD, cei mai mari jucatori din sistem, au afirmat de asemenea in mai multe randuri ca practica finantarilor in monede exotice se poate dovedi periculoasa.
Desi au existat unele discutii, pana in prezent nu s-a luat la nivelul Asociatiei Romane a Bancilor o decizie privind adoptarea unor reglementari in acest sens.