Creditele "in observatie" au crescut vizibil

Introducerea de la inceputul acestui an a noului regulament de clasificare si provizionare a creditelor acordate de bancile romanesti – extrem de controversat de altfel – a facut ca peste o treime din imprumuturile care erau considerate “standard” sa treaca “in observatie”.
Potrivit ultimelor date facute publice de Banca Nationala a Romaniei (BNR), dupa primele doua luni de la introducerea noului regulament s-a putut observa o schimbare brusca a ponderilor detinute de creditele “standard”, cele “in observatie”  sau chiar cele “substandard” in total credite acordate.
De la 1 ianuarie 2003, a intrat in vigoare noul regulament de clasificare si provizionare a creditelor, care obliga bancile sa aiba in vedere la analiza riscului de credit si situatia financiara a clientului.
De exemplu, daca pana la sfarsitul anului trecut din totalul expunerilor neajustate din credite acorde clientilor nebancari peste 97% erau inregistrate la capitolul “standard”, din ianuarie aceasta pondere a scazut pana spre 58%, diferenta fiind compensata de creditele “in observatie” si de cele “substandard”.
Vorbind in cifre absolute, la sfarsitul anului trecut din cele 163.514 miliarde de lei totalul expunerilor pe credite, 159.011 miliarde de lei corespundeau categoriei “standard” in timp ce “in observatie” erau considerate credite in suma de doar 721,7 miliarde de lei.
Incepand insa cu ianuarie lucrurile s-au schimbat. Imprumuturile “in observatie” au crescut la 47.264,1 miliarde de lei si cele catalogate “substandard” la 12.906,2 miliarde de lei, de la 721,7 miliarde de lei in decembrie, respectiv 1.970,1 miliarde de lei. Si in februarie cifrele s-au mai rotunjit putin.
“Era normal ca cifrele sa arate asa tinand cont de noul regulament de clasificare si provizionare a creditelor si de criteriile impuse de acesta pentru clasificarea acestora. Aceasta situatie este de fapt confirmata de fapt si de nivelul provizionelor pe care bancile au fost obligate sa le constituie care au crescut cu aproape 50%”, a comentat Bogdan Baltazar, presedintele CA al BRD-Groupe Societe Generale.
Potrivit viceguvernatorului Mihai Bogza, nivelul provizioanelor constituite de bancile comerciale s-a situat, la sfarsitul lunii martie 2003, la putin peste 3.000 de miliarde lei.
“Valoarea provizioanelor este nesemnificativa, in raport cu volumul total al creditelor nete, care se apropie de 200.000 de miliarde lei. Fata de martie 2002, nivelul provizioanelor a avut o crestere reala cu 24,4%, in timp ce soldul imprumuturilor neguvernamentale a sporit cu 31,8%, in termeni reali”, spunea la sfarsitul saptamanii trecute Mihai Bogza.
Oficialul bancii centrale a aratat ca, in primele trei luni ale acestui an, creditul neguvernamental a continuat ritmul de crestere inregistrat in 2002, soldul la finele lunii martie fiind cu 10% mai mare fata de sfarsitul anului trecut.
“Ceea ce se remarca, in pofida presupuselor socuri, rezultate din Ordonanta 61/2002 si noul regulament de provizionare, este ca activitatea de creditare a sectorului neguvernamental a continuat in ritmuri ridicate si, probabil, ca si in 2003, creditarea va constitui un suport pentru cresterea economica”, a adaugat Bogza.
Potrivit viceguvernatorului BNR, o scadere a nivelului de provizionare indica o evolutie pozitiva numai daca are ca fundament o crestere a gradului de incasare a creditelor provizionate. “Nu este un semn foarte bun daca provizioanele scad pentru ca imprumuturile au fost scoase in afara bilantului”, a explicat Bogza. oana.nuta@zf.ro