Creditele restante cuceresc pozitii in portofoliul bancilor

Daca a existat vreo indoiala ca eforturile pe care le face banca centrala de a limita intr-un fel sau altul ritmul de crestere al creditului neguvernamental nu se justifica, atunci datele pe primele noua luni o spulbera. Si asta pentru ca a devenit evident ca imprumuturile restante incep sa-si adjudece pozitii certe in portofoliile bancilor.
Volumul total al creditelor acordate de bancile comerciale clasate drept restante s-au majorat cu 13% in septembrie, ajungand la aproape 4.750 mld. lei (aproape 123 mil.euro). Si aceasta majorare vine dupa ce in august imprumuturile restante s-au mai majorat, in medie, cu alte 12-13 puncte procentuale.Chiar daca bancherii nu recunosc aproape niciodata ca se confrunta cu probleme in recuperarea creditelor acordate, cifrele arata de la luna la luna ca volumul imprumuturilor restante devine mai mare. Creditele pe termen scurt in lei clasate drept restante insumau la sfarsitul lui septembrie 1.860 mld. lei, cu 7,3% mai mult decat in august, in timp ce imprumuturile pe termen mediu si lung restante au crescut cu 4%, ajungand la 233 mld. lei.Astfel, chiar daca ramane subunitara, ponderea creditelor restante si indoielnice in totalul creditelor neguvernamentale acordate in sistem s-a dublat de la inceputul anului si pana acum: de la 0,43 % in decembrie 2002 la 0,80% in septembrie 2003. Concurenta tot mai mare dintre banci si implicit lupta pentru cote de piata a mers pana la relaxarea conditiilor de creditare atat de mult incat pana la urma aceasta situatie de poate intoarce, intr-o fel sau altul, tot asupra bancilor.Raportat la septembrie 2002, volumul creditelor in moneda nationala acordate pe termen scurt si inregistrate ca restante s-au majorat cu aproape 40%, in timp ce finantarile pe termen mediu si lung clasificate in aceasta categorie au crescut cu peste 300%. Este adevarat ca scadentele medii si lungi erau cu adevarat raritate in portofoliile bancilor pana anul acesta. Asa se explica si de ce cresterea creditelor restante pe termen mediu si lung este atat de mare.Interesanta este si evolutia imprumuturilor in valuta: creditele restante pe termen scurt in valuta s-au majorat in septembrie cu 14%, in timp ce cele pe termen mediu si lung au sarit pur si simplu in aer – cresterea fiind de peste 51%. Este adevarat ca in septembrie deprecierea leului in raport cu euro , considerata moneda de referinta pentru imprumuturi, a fost de 2,5%, dar acest nivel lunar nu a fost printre cele mai mai mari de la inceputul anului.Cel mai mare ritm de crestere l-au inregistrat in ultimul an creditele pentru achizitionarea de bunuri de consum de folosinta indelungata  – volumul acestora fiind de peste 500 mil. euro: de trei ori mai mult fata de sfarsitul trimestrului al treilea de anul trecut.Desi la prima vedere par incantati de evolutia creditului, oficialii bancii centrale nu au intarziat sa atraga de nenumarate ori atentia ca exista si riscuri ascunse ale acestei explozii. “Nu se poate spune ca nu exista riscuri. Primul se refera la capacitatea populatiei care nu are, inca, o cultura dezvoltata a creditului, de a rambursa sumele obtinute. Tentatia persoanelor fizice de a lua mai multe decat isi pot permite este mare. Al doilea pericol se refera la faptul ca bancile nu dispun de un birou de credit, prin care sa monitorizeze mai complet situatia debitorului”, spunea recent Mihai Bogza, viceguvernatorul Bancii Nationale a Romaniei.Desi ponderea principala pentru creditele pentru bunuri de folosinta indelungata este detinuta de finantarile in lei, peste 72,84% din total, bancile au imprumutat populatia si in valuta. O noua amenintare, tot in acest context, pare sa vina si din directia restructurarii companiilor de stat (care se va accelera in perioada urmatoare) care va avea in mod cert un efect surpriza pentru sistemul bancar, sau cel putin pentru bancile care s-au intrecut in creditarea persoanelor fizice in ultima perioada. Restructurarea implica in cele mai multe cazuri si disponibilizari de personal, iar angajatii acestor companii sunt printre preferatii bancilor la creditare. oana.nuta@zf.ro