Creditul de consum in lei a crescut in martie, pentru prima data dupa noua luni consecutive de scaderi, in conditiile in care bancherii au venit la inceputul primaverii cu dobanzi promotionale, menite macar sa testeze apetitul clientilor pentru imprumuturi.
Cel putin dobanzile afisate de banci au coborat la niveluri acceptabile, ajungand in unele cazuri chiar pe palierul de o singura cifra, desi costul anual efectiv ramane destul de ridicat.
Spre exemplu, BRD – a doua mare banca locala dupa activele
detinute – a lansat la jumatatea lunii martie o campanie pe
creditele de consum in lei, cu o dobanda nominala de 7% pe an, fixa
pe cinci ani, cu aproape trei puncte mai mica decat dobanda din
oferta standard, pentru a testa piata. Care au fost
concluziile?
“Promotia a dat rezultate in linie cu asteptarile noastre. Undeva este clar un prag sub care cererea ar creste exponential, indiferent de crize si incertitudine. Nu stiu insa la cat ar fi acest prag si daca bancile l-ar putea accepta”, spune Lucian Cojocaru, director comercial al retelei BRD. La lansarea campaniei, el se declara sceptic, considerand ca populatia este deja supraindatorata, iar temerile privind veniturile sau chiar siguranta locului de munca descurajeaza complet consumul. Acum BRD a decis insa sa prelungeasca promotia pana la 31 mai.
Pe de alta parte, Cojocaru admite ca, exceptand promotiile, pe piata nu se observa deocamdata o reducere generalizata cel putin la nivelul dobanzii anuale efective.
Tot la inceputul lui martie si UniCredit Tiriac, un alt jucator de top zece, a anuntat reduceri cu pana la 20% la dobanzile pentru creditele de consum fara ipoteca. La un credit in lei, dobanda variabila a coborat la 12,24% pe an, iar dobanda fixa la 13,6%, putand insa ajunge pana la 16,4% pe an, in functie de tipul imprumutului.
Datele BNR arata ca in martie creditul de consum in lei a crescut cu 0,1% fata de luna precedenta, soldul ajungand la 35,2 miliarde de lei (8,6 mld. euro). La acest nivel, este insa cu 5% mai jos decat era in martie 2009. Varful istoric al creditului de consum fusese atins in octombrie 2008, la 38,3 miliarde de lei (10,4 mld. euro), cu 8% mai sus. De atunci insa creditul de consum a fost inghetat, peste reticenta bancherilor si lipsa de interes a clientilor suprapunandu-se si reglementarile mai dure ale BNR (intrate in vigoare chiar in octombrie 2008).
Creditul de consum in valuta a inregistrat in martie o scadere usoara, cu 0,1% (calculata pentru sold exprimat in lei), insa aceasta a fost influentata si de miscarea cursului de schimb. Soldul a ajuns astfel echivalentul a 35,6 mld. lei (8,7 mld. euro). Exprimat in lei, soldul este cu 6% mai mic decat in urma cu un an, insa statistica este influentata usor de aprecierea leului din aceasta perioada. Exprimat in euro, soldul este cu 5% mai mic decat in octombrie 2008.
BNR include in creditul de consum inclusiv imprumuturile de nevoi personale garantate cu ipoteca, chiar daca acestea sunt acordate pe perioade lungi, iar bancherii spun ca se comporta mai degraba ca un credit ipotecar. De altfel, pe piata sunt mai multe banci care au suspendat inca din 2008 vanzarea de credite de consum fara garantii, dar le-au pastrat in oferta pe cele garantate cu ipoteca.