BCR, cea mai mare bancă locală după active, intenționează să încheie anul acesta cu o rețea teritorială de 668 de unități, față de 667 în prezent, renunțând deocamdată la planurile de a depăși pragul de 700 de sucursale și agenții până la sfârșitul lui 2010.
Prelungirea recesiunii și prăbușirea vânzărilor de credite de retail au condus la o nouă amânare a obiectivului mai vechi care prevedea ca banca să ajungă la 700 de unități.
La sfârșitul lui 2009 BCR avea 661 de unități pentru clienții persoane fizice și firme mici, continuând în prima jumătate a acestui an să-și îmbunătățească acoperirea teritorială.
Potrivit unei variante din vara trecută a planurilor de business incluse în prospectul programului de finanțare de pe piața din Luxemburg, BCR avea în plan să-și extindă rețeaua până la 728 de unități în 2010 “pentru a ușura accesul clienților la servicii financiare și a-și menține cota de piață în anumite regiuni geografice”.
Banca a revenit însă și a precizat într-o informare pentru investitori că ținta pentru 2010 rămâne la 668 de unități.
De la apariția efectelor crizei economice, planul de extindere teritorială a fost ajustat de mai multe ori. În prima parte a lui 2009 au fost deschise 10 unități rămase din programul prevăzut pentru 2008. În februarie anul trecut, managementul BCR încă avea în vedere atingerea pragului de 700 de unități pentru sfârșitul lui 2009, ceea ce nu s-a mai întâmplat.
Dacă rețeaua de unități nu mai crește, BCR promovează mai departe folosirea serviciilor bancare la distanță – internet banking sau phone banking, oferind, de exemplu, pe lângă comisioanele mai reduse la operațiuni standard, bonusuri de 0,25 puncte procentuale la dobânzile acordate la depozitele la termen deschise prin aceste canale.
Pe rețeaua de unități a băncii se bazează și vânzările unor subsidiare ale grupului precum BCR Banca pentru Locuințe sau Erste Asset Management. La sfârșitul lui 2006, când austriecii de la Erste preluau controlul deplin asupra BCR, banca avea circa 473 de unități, iar planurile inițiale erau să ajungă aproape de 670 în 2009.
Francezii de la BRD-Société Générale le-au luat-o însă înainte și au depășit pragul de 700 de unități încă de acum trei ani, ajungând la aproximativ 930 în 2009.
În condițiile în care BCR suspendă planul de extindere, BRD își va putea păstra avansul o bună perioadă de timp, managementul băncii susținând că nu există o strategie de restrângere a rețelei și că închiderile de unități din acest an au fost “marginale”.
Una dintre cele mai ample ajustări de rețea a fost operată în ultimul an de către CEC Bank, care a închis 67 de unități în 2009 și încă 66 în trimestrul I din 2010. CEC a rămas cu 1.285 de locații la sfârșitul trimestrului I. Și Raiffeisen Bank a renunțat în ultimul an la 19 unități specializate în vânzarea de credite ipotecare.
La nivelul întregii piețe, în iunie funcționau 6.235 de unități, în scădere cu 265 față de nivelul din urmă cu un an, respectiv cu 4%. Apogeul extinderii rețelelor de unități bancare a fost atins în 2008, când erau funcționale 6.552 de sucursale și agenții, în 2009 începând un trend de scădere moderată.
Reper de dobândă: titluri în lei pe trei ani în Luxemburg la 8,5%
BCR a emis săptămâna aceasta pe piața din Luxemburg obligațiuni în lei în valoare de 13 mil. lei, cu scadența la trei ani și o dobândă fixă de 8,5% pe an.
În aprilie, banca plasase pe aceeași piață titluri de 32 mil. lei tot pe trei ani, cu un cupon fix de 7%, deteriorarea condițiilor de preț fiind evidentă în condițiile înrăutățirii percepțiilor de risc privind România. BCR a vândut atunci și titluri în lei pe zece ani, la 7,7% pe an, însă tot cu o sumă relativ mică, de 96,25 mil. lei. Pe de altă parte, statul român doar visează la emisiuni cu maturitate atât de lungă.
Pe piața locală, în condițiile în care emisiunile de obligațiuni corporative lipsesc, singurul indicator de preț pentru termene mai lungi sunt obligațiunile de stat, însă din primăvara trecută Ministerul Finanțelor a stabilit un plafon informal de 7% pe an peste care nu acceptă să plătească dobânzi la titlurile de stat decât cu rare excepții.
De anul trecut, BCR derulează pe piața din Luxemburg un program de finanțare care poate ajunge la 3 miliarde de euro în trei ani.
Până acum, banca nu a folosit acest program pentru atragerea unor sume importante, ci mai degrabă pentru operațiuni punctuale, unele cu valoare de testare a pieței. Erste Group, care controlează BCR, a fost angajat alături de Société Générale să aranjeze un program similar de euro medium term notes pentru Ministerul Finanțelor.