Cuvantul magic care ia mintile si banii

In general, escrocheriile se fac incalcand legea sau folosind institutii construite cu un rost anume in alte scopuri decat cele declarate. Afacerea cooperativelor de credit-banci populare, care incepe sa fie perceputa, prin incetarea platilor de la cea mai mare dintre acestea, in aceasta categorie, pare insa de alta natura. Ea a fost creata prin lege.

Daca in cazul SAFI nu exista inca legea, la Caritas nici nu putea fi vorba, iar Credit Bank, Dacia Felix, Columna, Albina, Bankcoop, BIR si FNI au incalcat-o, cu bancile populare este alta poveste.

Prin legea de infiintare din octombrie 1996, cooperativele de credit-banci populare pot face aceleasi operatiuni ca o banca autorizata de legea bancara, adica pot da sau lua cu imprumut, pot atrage depozite de la populatie, dar nu sunt supravegheate de Banca Nationala si nu raspund in fata nimanui.

Cheia intregii afaceri sta de fapt in cuvantul magic “banca”. Prin lege, langa denumirea de cooperative de credit a aparut cea de banca populara: cooperative de credit-banci populare. Mina de aur! Intr-un an, firme in care a doua parte a denumirii, de fapt prima in lege, era uitata sau era scrisa foarte mic, au aparut ca ciupercile.

Dobanzi mai mari, reclama agresiva, sedii somptuoase si depunatorii au inghitit momeala. Oamenii veneau la o banca. Normal. Nu scria pe firma “banca populara”? Adica este o banca, in rand cu BCR, BRD, BancPost si celelalte, dar pentru toata lumea, pentru cei mai modesti, pentru pensionari sau oameni cu venituri mici.

Aici vine si marea nenorocire. Astfel de afaceri necurate ii lovesc chiar pe cei neputinciosi, pe cei fara informatii si fara putere. Care vin apoi sa ceara statului socoteala. Incorect, dar drept. Incorect, pentru ca nu de la buget trebuie acoperite pagube private, ale unor depunatori care si-au asumat un risc, dar drept pentru ca fara protectia tacita a statului asemenea institutii n-ar fi putut aparea.

Cum de a acceptat Banca Nationala proliferarea acestor cooperative care foloseau denumirea de banca fara sa fie? Pentru ca nu are initiativa legislativa, a venit raspunsul de-a lungul timpului. Parlamentul trebuia sa modifice legea. De data asta corect, dar nedrept. Nedrept pentru ca este imposibil ca specialistii din BNR sa nu fi banuit pericolul.

Iar dovada ca autoritatile l-au banuit este ca in iulie anul trecut, prin ordonanta guvernamentala, a fost interzisa aparitia unor noi cooperative de credit, iar Oficiul pentru Supravegherea Asigurarilor si Reasigurarilor a limitat asigurarile de credite si risc financiar pe care una dintre cele mai mari dintre aceste cooperative le scoteau in fata ori de cate ori erau intrebate despre asigurarea depozitelor populatiei.

Mai ajungeau cooperativele de credit sa aiba sute de mii de clienti si depozite de sute de miliarde lei daca in denumirea lor nu exista cuvantul “banca”? Putin probabil. Este aproape incredibil ca un cuvant sa creeze pagube de acest ordin, dar este adevarat.

Din pacate insa, si in mod paradoxal, sirul falimentelor din sistemul bancar reglementat este atat de mare incat slabeste chiar aceasta argumentatie. Ce daca ar fi fost supravegheata de BNR ?, s-ar putea intreba deponentii. Tot un drac e, nu se vede cum au cazut celelalalte?

Crahurile din ultimul an au adus oamenii la exasperare. Chiar si printre cei informati exista efectiv teama ca vor ramane fara bani, ca acolo unde i-au depus nu sunt in regula. ai este normal sa fie asa, daca prin lege sunt create asemenea e(o)rori ale naturii financiare, asemenea invitatii la escrocherie.