Astfel, pe fondul aglomerării unităților la sfârșitul săptămânii
trecute, jucători precum RBS sau Banca Transilvania au ales, în mod
excepțional, să își țină agențiile deschise și în weekend.
Vineri, la agenția RBS Bank din Piața Unirii, clienții au venit în
număr mare încă de la deschidere pentru consultarea actelor
adiționale, în jurul orei 10:30 fiind deja peste 20 de clienți la
coadă. Consilierii de relații cu clienții au încercat în zadar să-i
convingă că banca a prelungit termenul de semnare a actelor
adiționale până la 28 octombrie și că se pot întoarce în altă zi.
Majoritatea clienților au preferat să aștepte, chiar dacă
eliberarea unui act adițional pentru un singur client dura cel
puțin jumătate de oră. Funcționarii băncii au explicat că procesul
de căutare și de descărcare a actelor adiționale din sistemul
informatic al băncii este anevoios din cauză că acestea fuseseră
încărcate în sistem doar cu o zi înainte. Unii clienți au venit
gata înarmați cu notificări prin care refuză să semneze actele
adiționale, chiar dacă nu apucaseră încă să le citească. La Piraeus
Bank sucursala Unirii, situația era aceeași. Cel puțin zece clienți
așteptau să li se elibereze actele adiționale, deși procesul
decurgea foarte greu.
“Mai am nouă ani din acest credit și vreau să văd ce se
modifică. Mă interesează mai ales rata dobânzii. Altfel nu aș sta
câteva ore la coadă”, spunea un client.
Tensiunile amplifică astfel conflictul existent între clienții
nemulțumiți, care consideră că ordonanța le dă dreptul și la o
scădere a costurilor creditelor, prin eliminarea unor comisioane și
raportarea la indicatori transparenți fără modificarea marjelor, în
timp ce bancherii consideră că nu ar trebui să modifice și costul
împrumuturilor, odată cu modificarea contractelor. Autoritatea
Națională pentru Protecția Consumatorilor a transmis în scris unele
precizări bancherilor, însă textul ordonanței, trecută deja de
Senat, nu a fost modificat.
“Perioada de 90 de zile, stipulată de OUG50/2010 ca fiind destinată
alinierii prevederilor contractuale la dispozițiile directivei
europene, reprezintă un termen limită pentru noi ca bancă, să avem
pregătite aceste acte adiționale și să ne notificăm clienții în
legătură cu acestea. Tocmai pentru că am observat din mass-media că
există un oarecare grad de îngrijorare în rândul unor clienți cu
privire la termenul în care trebuie să ne comunice acordul sau
dezacordul vis-a-vis de actele adiționale, am luat decizia de a
acorda un termen mai lung de cele 15 zile stipulate, și anume până
în data de 29 octombrie”, au comentat reprezentanții RBS Bank.
Banca a prelungit perioada de lucru cu publicul, agențiile având
sâmbătă program normal (9-17), iar duminică program scurt
(9-13).
Bancherii interpretează din nou diferit ordonanța față de clienți,
considerând că termenul de 90 de zile se referă la obligativitatea
de transmitere a notificărilor către clienți, iar semnarea actelor
se poate face și ulterior. În cazul clienților care nu sunt de
acord cu propunerile făcute de bancă nu există o abordare unitară,
bancherii precizând doar că vor avea loc discuții la nivel
individual.
Ordonanța 50 nu prevede distinct un termen până la care actele
adiționale ar fi trebuit prezentate clienților, nici privind
perioada în care aceștia ar fi trebuit să vină să le semneze. În
schimb, ordonanța prevede că “nesemnarea de către consumator a
actelor adiționale prevăzute la alin. (2) este considerată
acceptare tacită”.
Bancherii trebuie să modifice toate cele aproape opt milioane de
contracte de credit pentru consumatori aflate în derulare.
“Am chemat clienții (să semneze actele adiționale – n. red.) în
săptămâna 13-19 septembrie. Le-au putut lua și acasă să le
consulte, nu există un termen expres până la care să le semneze”,
spune Cornel Cojocaru, directorul de comunicare al BCR, cea mai
mare bancă locală. El spune că, la nivelul băncii, nu există o
statistică privind numărul clienților care nu au dorit să accepte
condițiile propuse de bancă prin actele adiționale. BCR a transmis
clienților încă din august notificări, prin care le prezenta cadrul
general al modificării contractelor de credit. Banca a propus
trecerea de la indicatori de tipul “dobânzii interne de referință”
la indicatori transparenți – Robor pentru lei sau Euribor pentru
euro – prin adăugarea unei noi marje fixe, care să permită
menținerea dobânzii la nivelul din iunie. De asemenea, banca a
propus comasarea comisioanelor percepute într-unul singur, denumit
conform ordonanței, de gestiune a creditului. Totuși, textul
ordonanței prevede că banca nu poate introduce noi taxe sau
comisioane și nu poate modifica nivelul marjei din contract fără
acordul clienților. Mulți clienți au ales astfel să refuze actele
adiționale.
“În primul rând fiecare sesizare va primi un răspuns. Fiecare
client urmează să procedeze, dacă nu este de acord, conform celor
precizate de specialiștii în materie de legislație”, a spus
Cojocaru, fără să ofere alte detalii.
Reprezentanții ANPC și ai Consiliului Concurenței, instituțiile
care au inițiat proiectul ordonanței, evită să se pronunțe în
privința interpretării textului. Bogdan Chirițoiu, șeful de la
Concurență, spunea la sfârșitul săptămânii trecute că interpretarea
o poate da doar instanța de judecată, deși este preferabil ca banca
să ajungă la un acord cu clientul. Pe site-ul propriu, ANPC a
publicat un set de sfaturi pentru consumatori, unde se precizează
că banca “nu are voie să redenumească comisioanele pe care legea îi
cere să le elimine”.
“Sunt prevederi care se aplică automat, sunt impuse băncilor, iar
acestea trebuie să își modifice sistemele. Clientul ar trebui să
refuze explicit aplicarea modificărilor cerute, dar în mod normal e
o adaptare la norma legală. Ce urmează, dacă clienții vor să
negocieze dobânda sau alte aspecte care nu intră sub incidența
ordonanței, se face separat”, spun reprezentanții BRD, a doua mare
bancă locală.
Și ANPC precizează că prevederile ordonanței trebuie aplicate
automat, iar dacă clientul consideră ulterior că banca nu a
procedat corect, le poate contesta.
“Dacă nu semnați și nu contestați în scris, prevederile actului
actului adițional intră în vigoare prin acceptare tacită.
Prevederile care nu respectă OUG 50/2010 rămân nule de drept, dar
riscați să fie aplicate în continuare de creditor. Le puteți
contesta ulterior, în interiorul termenului de prescripție.”