Dobânda anuală efectivă medie la creditele de consum în lei ajungea în mai la 17%, față de 25% în aceeași perioadă din 2009, în timp ce la euro costul efectiv cobora până la 9,2%, cu două puncte procentuale mai puțin decât în urmă cu un an, potrivit datelor BNR.
Cele mai ieftine credite de retail sunt în continuare ipotecarele în euro, unde dobânda anuală efectivă medie atingea 5,6% după ce în iunie anul trecut ajunsese la un nivel record de 11,5%.
Bancherii spun că s-a atins deja un minim și chiar dacă vor mai exista ajustări de dobândă, acestea vor fi doar marginale.
Lucian Cojocaru, director executiv al Polului comercial al rețelei BRD, este categoric și apreciază că dobânzile la credite nu vor mai scădea deloc în perioada următoare.
“Dobânzile vor rămâne cel puțin la nivelul actual sau chiar vor crește ușor. În niciun caz nu vor mai scădea”, a declarat Cojocaru. BRD vinde credite ipotecare la un cost efectiv de 7,02% pe an, pentru un împrumut de 80.000 de euro pe 30 de ani clientul având de plătit în final 177.000 de euro. Creditele de consum în lei oferite de bancă au o dobândă nominală de 9% pe an, costul anual efectiv pentru un împrumut de 20.000 de lei pe cinci ani fiind de 16,55% pe an.
“Suntem cu dobânzile destul de jos și nu cred că acestea vor mai scădea. Noi avem la creditele ipotecare în euro o dobânda anuală efectivă undeva în jur de 6%, ceea ce nu e foarte mult. La asemenea scoruri dacă vor exista scăderi vor fi nesemnificative”, apreciază și Gabriel Crețu, directorul de rețea și vânzări al OTP Bank.
OTP vinde credite pentru locuințe în euro la o dobândă anuală efectivă de 6,64% pe an, una dintre cele mai bune oferte de pe piață, pentru un credit de 80.000 de euro pe 30 de ani clientul având de achitat puțin peste 170.000 de euro. Oferta este valabilă pentru clienții care au un cont deschis la bancă în care își primesc salariul.
Dobânzile variază semnificativ de la o bancă la alta și chiar de la un produs la altul oferit de aceeași instituție de credit. De exemplu, la creditele ipotecare în euro dobânda anuală efectivă pentru un împrumut de 80.000 de euro pe 30 de ani pornește de la 6,5% pe an și poate ajunge până la 12,6% pe an, potrivit datelor de pe Conso.ro.
Astfel, valoarea primei rate plătite de client variază între 478 de euro la Raiffeisen și 794 de euro la creditul ipotecar standard oferit de ING Bank. ING are însă și o ofertă concurentă programului “Prima casă” cu o dobândă anuală efectivă de 7,23%, rata lunară pentru un credit de 80.000 de euro pe 30 de ani fiind de 494 de euro.
Bancherii se așteaptă însă la o reducere a decalajului dintre costurile percepute de bănci, deoarece concurența va crește odată cu eliminarea prin lege a comisionului de rambursare anticipată. “Mă aștept ca dobânzile să se uniformizeze pe piață deoarece după eliminarea comisionului de rambursare anticipată va crește concurența pentru atragerea clienților buni, care sunt la zi cu plata ratelor și au o ipotecă mai mare decât valoarea creditului”, apreciază Crețu.
Situația este diferită în cazul creditelor ipotecare în lei, unde dobânda anuală efectivă ajungea în mai la 11,75% pe an, fiind cu aproape o jumătate de punct procentual peste nivelul consemnat în aceeași perioadă a anului trecut. Creditul ipotecar în lei reprezintă puțin peste 6% din totalul împrumuturilor pentru locuințe, fiind foarte puțin promovat de bancheri, care spun că nu reușesc să atragă resurse în lei pe termen lung pentru a putea da și credite pe termen lung. În același timp și clienții s-au orientat spre creditul în euro datorită dobânzilor semnificativ mai mici.