Dobanzile mari au taiat apetitul pentru credite al romanilor

Creditul de consum a intrat in martie in contractie pentru prima data in ultimii trei, iar cel ipotecar a inregistrat deja a doua luna consecutiva de scadere, in conditiile in care dobanzile au ramas la niveluri ridicate.
Costul total (dobanda anuala efectiva) la creditele de consum nou vandute de banci in lei au stagnat la niveluri de peste 24% la creditele in lei in primul trimestru, potrivit datelor BNR. In aprilie anul trecut dobanda la creditele de consum in lei era cu peste 6 puncte procentuale mai mica.
Majoritatea creditelor de consum sunt vandute in lei, iar acestea au generat de-a lungul timpului si grosul restantelor, clientii renuntand cu mai multa usurinta la plata ratelor, in conditiile in care nu au oferit garantii bancii.
La creditele in euro, luna martie a adus chiar un varf al dobanzii de 12,4% pe an, fata de 11,8% pe an, cat fusese in februarie, sau 11% pe an, in aprilie 2008. Diferenta intre dobanzile la creditele de consum in lei si euro inregistreaza astfel o adancire semnificativa.
 
Preturi apropiate la ipotecarele in lei si in euro
In schimb, la creditele pentru achizitia de locuinte dobanda anuala efectiva la lei a scazut in martie la 11% pe an, fata de un varf de 12,6% in ianuarie. Practic, dobanda la un astfel de credit este apropiata de nivelul perceput in primavara trecuta, de 10,93% pe an.
La creditele imobiliare in euro dobanda a crescut cu un punct procentual fata de primavara trecuta, la 9,37% pe an. Comparativ cu februarie, costul marcheaza astfel o crestere marginala, insa ramane sub varful din ianuarie, de 11,3% pe an. In vara trecuta dobanzile scazusera chiar sub 8% pe an, in conditiile in care bancile se luptau sa atraga un numar cat mai mare de clienti, profitand de ultimele luni de aplicare a normelor relaxate de creditare.
Practic, diferenta de pret intre un credit ipotecar in lei si unul in euro a ajuns sa fie mai mica de doua puncte procentuale in martie. Chiar si in urma cu un an diferentialul nu ajungea la trei puncte procentuale. Cu toate acestea, majoritatea creditelor imobiliare sunt contractate in valuta. Aproape 93% din creditele pentru investitii imobiliare sunt acordate in valuta, cu un sold de 4,7 miliarde de euro (echivalentul a 21,7 miliarde de lei) la sfarsitul lui martie.
La creditul de consum ponderea valutei este mult mai scazuta, portofoliul fiind aproape echilibrat in ciuda diferentialului mult mai mare de dobanda.
 
Pondere record a creditului in valuta
Potrivit datelor BNR, ponderea creditului in valuta in totalul finantarilor acordate populatiei a ajuns sa depaseasca 61% din total in martie, atingand astfel un varf istoric. Statistica este insa influentata si de cresterea cursului, care umfla artificial volumul creditelor in euro atunci cand sunt exprimate in lei.
BNR a luat in ultimii ani o serie de masuri pentru a descuraja cresterea creditului in valuta, de la impunerea unor rate mai mari de constituire de rezerve minime obligatorii pentru banci pana la obligatia de a tine cont de influenta unor socuri pe cursul de schimb la stabilirea gradului maxim de indatorare al clientilor.
Cu toate acestea, creditul in valuta a inregistrat ritmuri rapide de crestere pana la sfarsitul anului trecut. De la inceputul acestui an creditul in valuta a intrat insa in contractie. Bancherii spun ca vanzarile noi de credite s-au prabusit si nu se asteapta ca acestea sa ajunga sa egaleze rambursarile lunare decat in a doua jumatate a anului.