Creditele neperformante vor continua să crească în următoare șase-nouă luni în România, dar mai lent, în timp ce creditarea cel mai probabil va stagna, consideră Gelu Gherghescu, partener Assurance & Advisory la Ernst & Young România.
“În România, ne așteptăm mai degrabă la o stagnare a creditării în următoarele 9 luni, cu o ușoară creștere pe companii și una ceva mai pronunțată pe credite ipotecare, dar și o scădere a creditelor de consum. Această situație se datorează neîncrederii consumatorilor și a decidenților din companii în perspectivele pe termen scurt ale economiei, dar și apetitului limitat și selectiv al unora dintre jucători. Oricum, chiar și o ușoară evoluție pozitivă a creditării nu ar fi suficientă să alimenteze creșterea economică în asemenea măsură, încât să contribuie semnificativ la stoparea evoluției creditelor neperformante. Astfel, deși mai lent, acestea vor continua să crească în următoarele 6-9 luni. Practic, în ceea ce privește evoluția creditării și a creditelor neperformante rămânem, într-o oarecare măsură, într-un cerc vicios”, afirmă Gherghescu.
La nivelul întregii piețe românești, rata creditelor neperformante depășește 18%.
În zona euro, rata împrumuturilor neperformante va atinge în acest an un vârf istoric de 7,2%, peste nivelul de 6,7% prognozat la sfârșitul anului 2012, pe fondul problemelor din economiile periferice, conform Eurozone Financial Services Forecas realizat de firma de audit și consultanță Ernst&Young.
Rata creditelor neperformante este deja în scădere în Franța, Germania și Olanda în acest an, însă se estimează că va atinge un vârf de 10,2% în Italia și de 12,8% în Spania, fără a lua în calcul recentul transfer de active problematice.
Creditarea revine pe creștere din 2014
Creditarea segmentului de business și a persoanelor fizice a scăzut cu 1,7% în zona euro anul trecut și se estimează că această contracție va continua și în 2013, însă într-un ritm mai moderat, de 0,5%, potrivit studiului.
Ernst&Young se așteaptă ca diviziunea dintre Nord și Sud să se mențină în continuare accentuată în privința costului împrumuturilor bancare, ca urmare a unei contracții mai puternice a creditării din economiile periferice în acest an.
„Se estimează că, în 2013, creditarea se va contracta cu 5,1% în Spania, în comparație cu evoluțiile pozitive de 0,8% din Germania și de 0,6% din Franța. Previziunile arată că, la nivelul Eurozonei, creditarea va reintra pe creștere începând cu anul 2014, cu o rată anuală de 2,9%, care include o revenire modestă pe creștere în Spania, cu o rată de 0,9%. Accesul băncilor la piața de capital continuă să se îmbunătățească, iar fluxurile de depozite ale sectorului privat din economiile periferice par să se stabilizeze, ceea ce permite băncilor să se desprindă treptat de sprijinul acordat de băncile centrale. Cu toate acestea, condițiile de creditare ar putea să se mențină destul de restrictive pentru o vreme, ceea ce va afecta investițiile și cheltuielile de consum”.
S-a terminat cea mai dificilă etapă a dezintermedierii bancare
După o contracție de 856 mld. euro anul trecut, se estimează că totalul activelor din sectorul bancar din zona euro va continua să scadă cu 500 mld. euro în 2013, înainte să reintre pe creștere, în 2014. Totalul activelor a fost deja în mare parte stabilizat în Germania, Franța și Olanda, în timp ce, în Italia și Spania, procesul urmează să aibă loc anul viitor.
„Cu toate că procesul de dezintermediere va continua în Eurozonă și în acest an, credem că cea mai dificilă fază a trecut, iar băncile din economiile mai puternice au trecut deja de punctul critic. 2013 ar trebui să fie ultimul an de scădere a activelor iar 2014 se arată mult mai sănătos în această privință”, afirmă Marie Diron, senior economic adviser pentru Eurozone Financial Services Forecast.
Ce arată criza cipriotă
Criza datoriei cipriote este un semn că problemele Zonei Euro nu s-au încheiat, iar recuperarea economică din regiune rămâne încă una fragilă și cu o traiectorie nesigură.
Conform previziunilor Eurozone Financial Services Forecast, deși anumite situații problematice localizate nu sunt excluse, problemele majore cu care s-a confruntat sectorul financiar din zona euro par să se apropie de sfârșit. Se estimează că mulți dintre indicatorii cheie din sector vor reintra pe o creștere modestă în următoarele 18 luni și în special băncile ar trebui să poată reporni creditarea și, astfel, să sprijine relansarea economică din 2014.