VIDEOCONFERINTA ZF BT De ce sa alegi factoring pentru compania ta? 22 septembrie, ora 09:30

Instrumentele de finanțare ale activității pentru companii trebuie să se diversifice foarte mult pentru a asigura lichiditatea necesară desfășurării activității unei firme și mai ales pentru a asigura necesarul de lichiditate atunci când este nevoie.

Piața de factoring este mai puțin dezvoltată în România (numai 2% din PIB față de 11% în Polonia,  14 % în Italia, 13% în UK) întrucât  companiile s-au bazat fie pe credit bancar, fie pe credit furnizor.

Economia românească și companiile antreprenoriale au nevoie de toate instrumentele de finanțare aduse de sectorul bancar sau firmele specializate.

Factoringul reprezintă o alternativă de finanțare flexibila ce poate combina mai multe elemente începând de la plata înainte de scadența facturilor de către bancă, administrarea și colectarea creanțelor de către bancă, până la preluarea riscului de neplată a debitorului.

Termenele lungi de plată din economia românească de peste 120 zile implică găsirea unor modalități de obținere de lichiditate pe termen scurt, mult mai rapid decât un credit comercial clasic, mai ales că nu trebuie aduse garanții reale, ci doar facturile.

Chiar dacă factoringul ar putea implica costuri mai mari, (de exemplu o asigurare, acesta este compensat prin lichiditatea imediată și riscul de neplată al debitorului.

Foarte multe companii mici și mijlocii din România sunt nebancabile conform creditărilor băncilor, dar își derulează activitatea zi de zi, au încasări și plăți, livrează produse și servicii clienților și au creanțe comerciale care, în funcție de bonitatea debitorului pot intra într-un proces de factoring la bancă, asigurandu-se astfel lichiditățile necesare continuării activității.

În România sunt peste 730.000 de IMM-uri (190.000 dintre ele raportează afaceri zero), cu afaceri anuale de 753 mld. lei (date pentru 2018, ultimul an pentru care există date publice disponibile), cu un profit net de 81 mld. lei și 2,6 milioane de salariați.

“Greul” este dus de microintreprinderi, categoria cea mai extinsa de firme din Romania, 92% din totalul IMM-urilor intrand in categoria micro, respective firme care au intre 0 si 9 angajati si realizeaza o cifra de afaceri de pana la 2 milioane de euro.

Pe langa microintreprinderi, economia locala are 48.000 de firme mici (au pana la 49 de salariati si afaceri de cel mult 10 milioane de euro), un nucleu care realizeaza o cifra de afaceri de 259 mld. lei cu peste 900.000 de angajati.

Firmele mijlocii, un sector dominat de afaceri antreprenoriale romanesti, sunt in jur de 9.000, au afaceri de 307 mld. lei cu 840.000 de angajati. Profitul lor net este de 20 mld. lei. Ca marja, sectorul firmelor mijlocii are cea mai mica marja de profit dintre microintreprinderi, de 6%.

Piața de factoring din Romania a depășit 5 mld. Euro, dar este la jumătate față de media europeană.

Pe această piață dincolo de bănci au intrat și multe companii specializate care încearcă să fie mult mai agile și să își asume riscuri mai mari, dar capacitatea lor financiară este mult mai redusă de a intra intr-un proces de factoring cu valori mari de creanțe comerciale.

Ziarul Financiar alături de speakeri – Banca Transilvania, companii mici și mijlocii care folosesc această modalitate de finanțare, își propune să analizeze piața de factoring.