BCR încearcă să convingă clienții să-și blocheze economiile în bancă pe o perioadă de doi ani în schimbul unei dobânzi de 14% (7% pe an) la lei, în loc să reînnoiască din trei în trei luni depozite pentru care bonifică în prezent dobânzi standard de până la 5,5% pe an, într-o perioadă în care piețele financiare sunt marcate de incertitudini majore.
“Clienții evită în general maturitățile lungi la depozite pentru că nu sunt siguri dacă vor avea sau nu nevoie de bani înainte de scadență. Clienții aleg termene mai scurte și își prelungesc automat depozitele, ajungând să le dețină în realitate pentru mult mai mult timp. De exemplu, un depozit la termen de până în trei luni are o durată medie de 15 luni”, afirmă Cătălina Zincenco, șef departament direcția de management al produselor de retail din BCR.BCR, cea mai mare bancă după active, promite clienților o dobândă fixă de 14% la scadență la depozitele constituite pe 24 de luni, ceea ce echivalează cu o bonificație de 7% pe an. Spre comparație, banca plătește maximum 5,5% pe an la depozitele pe trei luni și 5,75% pe an la cele cu scadența la șase luni.
Banca nu este la prima încercare de acest fel, o campanie similară fiind lansată în primăvara anului trecut. Produsul nu a fost însă foarte popular, astfel că mai puțin de 5% din totalul resurselor atrase sunt depozite de peste un an.
Spre deosebire de campania din 2010, produsul lansat acum permite clienților să-și retragă banii înainte de scadență fără să piardă în totalitate dobânda. Astfel, dacă depozitul este lichidat într-un interval de timp mai scurt de șase luni de la constituire, clientul primește o dobândă de 3% pe an. Bonificația crește constant pe parcursul derulării contractului, ajungând la 6% pe an în cazul sumelor retrase după 18 luni. Deponenții nu au însă și posibilitatea de a depune sume suplimentare pe parcursul derulării contractului.
Un client care depune 10.000 de lei într-un depozit pe 24 de luni cu o dobândă de 7% pe an primește la finalul contractului 1.175 de lei net, după ce este reținut impozitul pe veniturile din dobânzi de 16%. Dacă aceeași sumă ar fi depusă pe șase luni, cu o dobândă similară, iar depozitul ar fi prelungit de trei ori, clientul ar avea la final peste 1.200 de lei. Avantajul depozitului cu scadența la doi ani este că banca garantează dobânda de 7% pe an, în timp ce în a doua variantă clientul poate primi o dobândă mai mică la reînnoirea unui depozit pe șase luni. Experiența recentă arată însă că pot reapărea pe piață episoade de creștere a dobânzilor.
Și BRD, a doua mare bancă de pe piață, are în ofertă un produs de economisire cu scadența la trei ani, care permite însă și depuneri ulterioare constituirii depozitului. Depozitul este disponibil însă doar în euro și dolari. Perioada de constituire este împărțită în șase semestre, iar dobânda crește treptat. Dobânda acumulată este capitalizată după fiecare dintre cele șase semestre.