Generali, una din primele zece companii din piața asigurărilor, vizează creșterea vânzărilor de polițe de asigurare a lucrărilor la proiectele de infrastructură finanțate din fonduri europene, văzute ca un motor de creștere al economiei și pentru care sunt alocate câteva miliarde de euro în următorii ani.
“Forța de vânzare a companiei este orientată spre acest tip de proiecte, iar expertiza tehnică ne ajută în acest sens. Proiectele de infrastructură finanțate cu fonduri europene reprezintă un potențial de business foarte mare și pentru noi este o piață de nișă pe care vrem să o exploatăm la maximum”, spune Georgiana Popescu, head of corporate risks la Generali.
Lucrările la obiectivele de infrastructură sunt asigurate prin polițe complexe de tipul construction all-risks (CAR), care acoperă pagubele produse la construcția propriu-zisă, dar care au și o componentă de răspundere profesională și răspundere civilă față de terți. Facultativ pot fi asigurate și utilajele sau echipamentele.
Proiectele vizate de Generali au în general valori cuprinse între 500.000 și 4 milioane de euro, dar compania a preluat riscuri și în cadrul unor proiecte de infrastructură de zeci sau sute de milioane de euro, inclusiv Pasajul Basarab din Capitală.
“Chiar
dacă au valori mici, sumele totale destinate acestor proiecte
depășesc valoarea cumulată a proiectelor mari de infrastructură”, a
precizat Popescu. Autoritățile
au la dispoziție până în 2013 fonduri europene de aproape 4,5
miliarde de euro pentru obiective de infrastructură, iar până în
prezent au fost trase efectiv mai puțin de 200 mil.
euro.
Asigurătorul încasează între 0,28 și 0,45% din valoarea construcției, ceea ce înseamnă că pentru o sumă asigurată de un milion de euro prima de asigurare variază între 2.800 și 4.500 de euro, în funcție de gradul de risc al proiectului. Suma finală încasată de asigurător depinde însă de complexitatea clauzelor de răspundere civilă.
De multe ori limitele de asigurare pe partea de răspundere civilă sunt de două-trei ori mai mari decât valoarea de construire a proiectului, astfel că suma încasată de asigurător crește corespunzător. Elementul de răspundere civilă față de terți acoperă atât pagubele materiale, cât și vătămările corporale provocate ca urmare a activității de pe șantier.
“Aceste proiecte au un grad de risc ridicat care este dat de proximitatea traficului și a persoanelor. De asemenea, o parte din proiecte se derulează în localități aflate în zone izolate și riscurile sunt reprezentate de calamitățile naturale – alunecări de teren, căderi de stânci sau viituri”, precizează Popescu.
Rețelele de gaze, de canalizare și construcțiile de poduri sunt cel mai scump de asigurat, cota de primă depășind în aceste cazuri 0,35% din valoarea proiectului.
De exemplu, pentru Pasajul Basarab din Capitală, cota de primă a fost stabilită la 0,45% din suma asigurată. Valoarea inițială a proiectului și implicit suma asigurată pentru daune materiale a fost de 114 milioane euro, ulterior suma fiind suplimentată cu 35 milioane euro datorită modificării condițiilor tehnice.
Popescu spună că la momentul încheierii poliței cu cei doi constructori ai pasajului – Astaldi și FCC Construction -, cota de primă a fost una dintre cele mai mici înregistrate în Europa Centrală și de Est pentru un astfel de proiect. În prezent, cotele au scăzut însă semnificativ datorită competiției tot mai strânse, astfel că pentru proiecte de infrastructură asigurătorii locali încasează prime cu 30% mai mici decât tarifele practicate de companiile europene.
“Este o concurență foarte mare și discuțiile se poartă întotdeauna pe prețuri de dumping (practicarea unor tarife mai mici de cât cele ale pieței, care generează pierderi – n. red.). Cred că beneficiarii nu conștientizează foarte bine importanța asigurării. Polița de asigurare nu este însă o simplă hârtie necesară la dosar.”
O poliță de asigurare de tip CAR se încheie pe întreaga perioadă de construcție a proiectului și poate fi prelungită pentru o peioadă de maximum doi ani pe perioada garanției acordate de constructor beneficiarului.
În perioada de garanție sunt asigurate doar lucrările de mentenanță. Daunele materiale produse de calamități naturale, de exemplu, trebuie asigurate de beneficiar sau de proprietar printr-o poliță separată.
Generali a asigurat, de asemenea, mai multe parcuri eoliene construite în ultimii ani, valoarea celui mai mare proiect de acest fel fiind de 35 milioane euro. Pe segmentul property, compania are în portofoliu mai multe clădiri de birouri, complexuri rezidențiale și rețele de hypermarketuri cu sume asigurate care depășesc pragul de 100 milioane euro și care sunt încheiate de obicei pe o perioadă de un an.