Furturile cu si de pe carduri, in evidente la BNR

Fraudele comise prin folosirea de carduri de debit sau credit vor fi considerate si in Romania “informatii de risc bancar”, urmand ca acestea sa fie raportate de banci la Centrala Riscurilor Bancare. Aceasta este una din propunerile BNR de modificare a regulamentului privind organizarea si functionarea la Centralei Riscurilor Bancare (CRB), elaborat in urma cu patru ani.
Bancile de pe piata romaneasca nu au avut pana acum probleme mari cu fraudele cu carduri, inclusiv ca urmare a numarului inca scazut de carduri emise si mai ales de puncte de acceptare. Experienta pietelor avansate in domeniu arata insa expunerea considerabila a acestui instrument de plata la fraude.
 CRB ar urma sa infiinteze Registrul fraudelor cu carduri, care va contine informatii despre fraudele cu carduri comise de posesorii de carduri de debit si/sau de credit. De asemenea, sunt prevazute proceduri distincte de raportare a fraudelor cu carduri.
BNR propune infiintarea inca unui registru care sa imbunataseasca urmarirea incidentelor de plati – Registrul grupurilor de debitori, care va fi alimentat lunar de Registrul central al creditelor cu informatii despre grupurile de debitori. In prezent, CRB mai tine un Registru al creditelor restante, care este alimentat lunar de Registrul central al creditelor cu informatii de risc bancar referitoare la persoane recenzate si la creditele restante ale acestora fata de intregul sistem bancar din Romania.
Potrivit proiectului de modificare a regulamentului privind functionarea CRB, orice informatie referitoare la incalcarea prevederilor contractuale de catre posesorii de card de debit si/sau de credit va trebui raportata de banca emitenta a cardului la CRB ca informatie privind fraude cu carduri. BNR propune ca raportarile sa includa codul de identificare al debitorului, codul situatiei speciale, suma datorata, suma restanta, codul serviciului datoriei si data scadentei.
Stergerea unei fraude cu card se efectueaza numai atunci cand institutia de credit raportoare constata ca informatia transmisa este eronata.
Transmiterea de catre institutiile de credit a informatiei de risc bancar eronate, existenta in baza de date a CRB, se sanctioneaza cu amenda de 1.000.000 lei pentru fiecare debitor raportat eronat.
Informatiile de risc bancar si informatiile despre fraudele cu carduri vor fi mentinute in Registrul central al creditelor, Registrul creditelor restante, Registrul grupurilor de debitori si Registrul fraudelor cu carduri pe o perioada de sapte ani de la data inscrierii.
Accesarea sistemului informatic al Centralei Riscurilor Bancare de catre persoanele acreditate la CRB se va face pe baza de nume si parola de acces unice, atribuite de BNR.
BNR va asigura la sediul sau central conditiile tehnice care sa permita inregistrarea, gestionarea si difuzarea, pe suport electronic sau pe suport hartie dupa caz, informatiilor de risc bancar si/sau a informatiei privind fraudele cu carduri.