Multe familii sunt vulnerabile dacă se întâmplă ceva care le poate afecta nivelul de trai, iar datele arată că deficitul este în creștere. O familie din România, de exemplu, ar avea nevoie în medie de 110.000 de lei într-o situație neprevăzută, arată calculele realizate în baza datelor dintr-un studiu UNSAR. Și nevoile ar fi și mai mari dacă s-ar întâmpla ceva și cu casa lor. Dacă ne uităm la disponibilitățile financiare ale populației și la rezistența la șocuri, astfel de sume nu sunt ușor de accesat la nevoie, dar tocmai această accesibilitate poate face diferența, prevenind deteriorarea stilului de viață al familiei. Deficitul poate fi acoperit de asigurări și, deși piața locală de asigurări e încă subdimensionată, tendințele de creștere indică faptul că familiile sunt interesate de astfel de soluții pentru a se proteja financiar de neprevăzut.
În lipsa unei asigurări, românii s-ar îndrepta către rezervele familiei când apare un eveniment nefericit. Aproximativ 75% din averea românilor constă în proprietăți imobiliare, România având cea mai mare pondere de proprietari de locuințe din Uniunea Europeană, de aproape 96%, conform Eurostat. Dar vânzarea casei pentru acces la cash de pe o zi pe alta nu se face simplu și nici suficient de rapid. Iar dacă evenimentul nefericit le afectează chiar casa, familiile sunt nevoite să caute alte surse pentru a acoperi cheltuielile necesare.
Activele financiare mai ușor de accesat reprezintă doar 24% din averea totală a românilor, semnificativ mai mică decât media de 45% din Zona Euro, arată cel mai recent Raport asupra stabilității financiare publicat de BNR. Dintre acestea, cash-ul și depozitele reprezintă aproximativ 37%, urmate de acțiuni cu 29% și de alte active, cum ar fi veniturile din chirii, care reprezintă aproximativ 21%. Pensiile private mai înseamnă doar 9%, în timp ce produsele de asigurare, care oferă de fapt cel mai ușor acces la banii de care e nevoie într-o situație dificilă, reprezintă doar 1,6% din activele financiare ale familiilor.
Este adevărat că rezistența la șocuri a gospodăriilor din România a fost măsurată de BNR ca fiind mai mare la sfârșitul anului trecut față de criza financiară din 2008-2009. Însă cifrele BNR confirmă, de asemenea, că o problemă de sănătate sau un incident care afectează casa unei familii ar crea dificultăți în asigurarea resurselor financiare necesare fără ca situația familiei să fie destabilizată. Practic, economiile nu ar fi suficiente, iar accesul la banii din investiții ar necesita mai mult timp decât are familia la dispoziție.
Asigurările de viață, de sănătate și de locuință sunt concepute special pentru astfel de cazuri când familiile au nevoie de bani pentru a rezolva în cel mai scurt timp problemele care apar. Astfel de produse sunt accesibile și implică cheltuieli mai mici, eșalonate pe parcursul anului, asigurând un sprijin financiar semnificativ în cazul în care se produce evenimentul asigurat.
Numărul românilor interesați de astfel de soluții este în creștere. Barometrul UNSAR-IRES indică faptul că, în 2021, aproximativ 4 din 10 români au fost interesați de asigurări de sănătate, față de un sfert anul trecut, 3 din 10 au fost interesați de asigurări de viață, comparativ cu 23% anul trecut și 1 din 4 a arătat mai mult interes pentru asigurări de locuință față de 1 din 5 în 2020.
Aceste tendințe confirmă că oamenii au o nevoie tot mai mare de stabilitate financiară și se concentrează mai mult pe reducerea vulnerabilităților financiare și pe prevenirea dezechilibrelor. În ultimul an și jumătate, aceștia au simțit, poate mai mult ca niciodată, cât de important este pentru ei să fie protejați împotriva riscurilor care pot afecta ceea ce contează cel mai mult pentru ei. Evoluțiile sunt, astfel, încurajatoare, contribuind pe termen lung la reducerea decalajului de protecție din România.
Gerke WITTEVEEN, Vicepreședinte UNSAR