Disputele legate de posibilele interpretări ale Ordonanței de Urgență nr. 50 din iunie privind creditele pentru consumatori, în special în privința resetării dobânzilor, arată că forma actuală are lacune și trebuie modificată, altfel există riscul instalării unei stări de “procesomanie” la nivel național, spune Radu Ghețea (desen), președintele Asociației Române a Băncilor (ARB) și al CEC Bank.
Principalele controverse sunt legate de aplicarea prevederilor ordonanței în cazul creditelor acordate în trecut cu dobândă variabilă, indexată la un indice intern al băncii (așa-numita dobândă de referință, care măsoară costurile de refinanțare ale instituției). Majoritatea juriștilor din bănci consideră că în forma actuală, ordonanța obligă banca să mențină marja stipulată în contract, dar să o aplice unui indicator independent – Robor la lei sau Euribor la euro – renunțându-se astfel la indicatorii interni, care au valori semnificativ mai mari. Aceasta ar conduce la o scădere considerabilă a costurilor pentru clienți, iar foarte mulți încearcă acum să profite de această oportunitate.
“Ce mi se pare deosebit de periculos în acest moment este interpretarea care să dă în diverse ocazii, de către unele persoane și chiar de presă. Asta spune că ordonanța are lacune, care trebuie corectate, tocmai ca să nu ajungem la procese, amenzi. Vrem să creăm o stare de procesomanie în toată România?”, afirmă Ghețea. ARB a purtat numeroase discuții cu Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorului (ANPC), instituția care a promovat această ordonanță, însă până acum nu a avut o poziție publică.
În mod paradoxal, poziția băncilor comerciale a fost apărată chiar de către Banca Națională, prin vocea șefului Supravegherii, Nicolae Cinteză, care se teme că reducerea dobânzilor ca efect al noilor reglementări va conduce la pierderi importante pentru majoritatea jucătorilor.
Reacția lui Ghețea vine după ce Constantin Cerbulescu, președintele ANPC, a venit cu precizări la textul ordonanței, prin care a lămurit că băncile pot găsi formule prin care să mențină costul creditelor în derulare la nivelul din iunie, urmând ca ulterior acesta să fluctueze în funcție de indicatorii de referință. Tot el a arătat însă că agrearea noii formule de calcul este subiect de negociere între client și bancă, iar dacă nu se ajunge la o înțelegere, clientul poate să se adrese instanței de judecată.
“Ordonanța de urgență și directiva europeană pe care o transpune (nr. 48/2008 – n. red.) nu au fost făcute pentru reducerea dobânzilor, ci pentru crearea unui mediu concurențial corect. Nu am sentimentul că toți clienții vor începe procese pentru scăderea dobânzilor. E ca și cum s-ar duce să dea în judecată magazinul X pentru că are un preț prea mare la televizoare. Dobânzile depind de piață”, spune Ghețea. Din experiența internă a CEC Bank, Ghețea spune că deși clienții au fost notificați în scris în privința modificării contractelor de credit, doar foarte puțini au venit în agenții pentru a semna actele adiționale, probabil din cauza suprapunerii cu perioada de concedii.
Omul de afaceri Dan Șucu, proprietarul producătorului de mobilier Mobexpert, spunea în cadrul dezbaterii “ZF Expert” organizată la începutul săptămânii că băncile refuză să “împartă povara crizei”: în timp ce majoritatea firmelor și-au redus prețurile pentru a proteja puterea de cumpărare a clienților lor, dobânzile la credite au urcat. ZF a invitat la dezbatere și bancheri pentru a asigura un echilibru al discuțiilor, însă aceștia au contramandat în ultima clipă.
Principala prevedere pentru care Șucu consideră oportună Ordonanța 50 este eliminarea comisionului de rambursare anticipată, ceea ce ar trebui să dea mai multă libertate clienților să iasă din contractele de credit când consideră costurile prea mari. Inițial bancherii au fost mai vocali în privința eliminării comisionului de rambursare pentru creditele în derulare (prevedere care excede legislația europeană), însă aceasta a căzut acum în planul doi.

Subiecte #președintele Asociației Române a Băncilor (ARB)#Radu Ghetea