Grăbiți-vă să prindeți comisionul redus de rambursare anticipată!

Cine are un credit în derulare și vrea să ramburseze acum anticipat sumele împrumutate beneficiază de comisionul plafonat la cel mult 1% prin Ordonanța 50 din 11 iunie, pe care însă Guvernul s-a angajat în fața Fondului Monetar Internațional să o modifice, după presiunile făcute de bancheri.

Sunt în joc credite de 24 de miliarde de euro acordate de bănci în trecut clienților individuali, dintre care mulți au rămas cu dobânzi fixate la niveluri înalte și pot beneficia acum de noile reglementări pentru a se refinanța printr-un împrumut mai ieftin. Înainte, băncile percepeau comisioane de până la 5% din sumele rambursate anticipat. Totuși trebuie făcută precizarea că cei care s-au împrumutat la limită în trecut vor avea probabil probleme în a se califica pentru un credit la fel de mare în prezent, pentru că băncile au devenit mult mai restrictive, iar în multe cazuri chiar veniturile lor au scăzut.

Această fereastră de oportunitate se va închide însă în momentul în care Guvernul își va îndeplini promisiunea făcută Fondului Monetar de a renunța la aplicarea prevederilor Ordonanței și pentru creditele acordate în trecut. Cel mai probabil, această modificare va fi făcută la discutarea Ordonanței 50 din 11 iunie în Parlament. Nu a fost însă fixată o dată pentru aceasta.

Deși prevederile se aplică de la 21 iunie (la zece zile de la publicarea ordonanței în Monitorul Oficial), băncile și-au modificat cu întârziere normele interne, astfel că au apărut cazuri în care clienții care s-au grăbit să facă rambursări anticipate s-au confruntat cu probleme.

“Am hotărât să rambursez anticipat în jur de 10.000 de euro și am mers la bancă după intrarea în vigoare a ordonanței care prevede eliminarea comisionului de rambursare anticipată. Reprezentanții băncii mi-au spus atunci că trebuie să-mi perceapă acel comision de 1% motivând că dobânda nu era variabilă, deși în contract scria clar că este o dobândă variabilă. În plus, reprezentanta băncii mi-a spus că nu cunoaște textul ordonanței, așa că am decis să rambursez anticipat creditul și să plătesc și acel comision de 1% pentru a evita penalizări”, potrivit unui client al UniCredit Țiraic care a scris ZF. În paralel, el a adresat o plângere la Autoritatea pentru Protecția Consumatorului.

“După trei săptămâni m-au sunat de la bancă să trec să-mi ridic banii percepuți pe acest comision, 100 de euro. I-am întrebat de ce s-au răzgândit și au motivat că “în urma plângerii făcute la OPC”, povestește clientul UniCredit.

“În acest moment banca aplică reglementările în vigoare”, spun reprezentanții Uni­Credit Țiriac.

Oficialii Autorității Naționale pentru Protecția Consumatorului (ANPC) spun că au existat mai multe astfel de plângeri din partea clienților.

“Prevederile ordonanței se aplică de la intrarea în vigoare (21 iunie – n. red.), nu există o perioadă de acomodare. Au fost situații în care băncile nu au respectat prevederile, dar imediat au fost sancționate”, spune Mihai Meiu, director în cadrul ANPC.

În general, bancherii s-au grăbit să actualizeze procedurile interne pentru creditele nou-acordate, pentru care prevederile Ordonanței 50 se aplicau imediat. Potrivit prevederilor din Ordonanță, băncile au răgaz până în septembrie pentru a actualiza contractele aflate în derulare – aproape opt milioane- astfel că acestea au fost lăsate în plan secund. Aceasta a dus însă la apariția unor situații confuze în cazul clienților cu credite în derulare care au cerut fie rambursarea anticipată fie modificarea termenilor contractuali.

Clienții buni-platnici, principalii beneficiari

Cei care pot profita din plin de reglementările actuale sunt clienții care au un istoric bun de plată, aceștia fiind practic “vânați” acum de toate băncile.

“Au început să vină clienți pentru refinanțări. În general sunt cei care vor să se mute la o altă bancă, dar sunt clienți buni și încercăm să îi reținem. Se produce o normalizare a portofoliului – clienții buni care au fost uitați pe o dobânda mare trec acum la dobânzi mai bune”, spune Gabriel Crețu, director de vânzări la OTP Bank. El spune că circa 1% din portofoliul de clienți au apelat până în prezent la refinanțări. Banca nu percepe comision de rambursare anticipată, întrucât în toate contractele sale prevedea rate variabile de dobândă.
Interesul pentru refinanțări diferă însă de la o bancă la alta. “Nu vedem o influență a ordonanței – se păstrează nivelul lunilor anterioare, cu o foarte ușoară tendință de creștere pe credite garantate, care însă vine din refinanțări sau consolidări de credite interne”, spune Corina Vasile, directorul de comunicare al Raiffeisen Bank. Practic, clienții care au mai multe credite în derulare la bancă le pot refinanța acum printr-un singur credit de valoare mai mare.