Întărirea agresivă a francului elvețian dincolo de pragul de 4 lei a determinat OTP Bank să ia măsuri fără precedent pentru sprijinirea clienților: reducerea cu un punct a dobânzii pe perioade de la șase luni la doi ani și întreruperea plății principalului chiar și pe doi ani.
OTP Bank, a treia instituție de credit ca mărime a portofoliului de credite în franci elvețieni după Volksbank și Raiffeisen, a anunțat ieri soluții speciale pentru ca debitorii să poată depăși această perioadă de apreciere record a francului fără a intra în default.
Banca își invită clienții să vină în sucursale pentru a solicita măsurile care ar conduce la diminuarea ratei lunare cu 20-30%: reducerea ratei dobânzii mai întâi pe o perioadă de șase luni, valabilă din momentul înregistrării solicitării clientului, și suspendarea temporară a rambursării capitalului, clienții putând plăti numai dobânda lunară pe o perioadă de până la doi ani.
Preocuparea bancherilor unguri pentru sprijinirea clienților este cu atât mai mare cu cât este vorba despre circa 70% din clienții săi cu credite garantate cu ipotecă. Ei sunt și cei care au adus pe piață această monedă exotică în 2005, potențialul mare de vânzări datorat dobânzilor mici antrenând nu mai puțin de 9 bănci care au vândut credite în franci. OTP speră că perioada de șase luni în care oferă reducerea dobânzii va fi suficientă pentru depășirea tensiunilor actuale, dar precizează că facilitatea ar putea fi prelungită din șase în șase luni la solicitarea clienților. Rămâne de văzut în ce condiții.
“Situația financiară la nivel global este în continuare pusă sub semnul întrebării, iar această instabilitate a avut printre consecințe și aprecierea rapidă a francului elvețian. Schimbarea a fost puternic resimțită de către clienții ale căror credite sunt în această monedă. În acest context, OTP Bank România a înțeles care sunt nevoile clienților săi și a decis să le ofere soluții celor care se confruntă cu dificultăți în achitarea ratelor”, a declarat László Diósi, directorul general al băncii.
Pentru a doua zi la rând, BNR a calculat ieri un curs de peste 4 lei pentru un franc, nivel dublu față de vara lui 2007, când vânzările de credite în franci creșteau agresiv.
Deocamdată, OTP este singura dintre cele 9 bănci care a anunțat măsuri standard pentru sprijinirea clienților cu credite în franci. Măsurile respective pot preveni intrarea unor clienți în default, însă orice restructurare de credit duce în cele din urmă la un cost total mai mare al creditului.
Evoluția cursului dintre francul elvețian și euro rămâne crucială pentru situația portofoliilor de credite. “Sperăm ca rata de schimb să revină în intervalul 1,2-1,3 franci pe euro în următoarele trei luni. Dacă banca centrală a Elveției a indicat acest target, pe asta mizăm și noi, deocamdată nu suntem mai optimiști. Structural, românii au încredere în ceasurile elvețiene. Să sperăm că o să funcționeze și în acest caz”, a spus Gabriel Crețu, director executiv vânzări și rețea la OTP Bank, citat de Mediafax. El susține că pentru moment rata de neperformanță pe creditele ipotecare în franci elvețieni este similară celei înregistrate la creditele în euro.
OTP are un portofoliu de 13.800 de clienți care au contractat credite ipotecare în franci, ceea ce înseamnă 70% din total portfoliu. Aprecierea francului a dus valoarea totală a creditelor în această monedă la 80% din suma acordată de bancă sub forma creditelor ipotecare. Creditele cu întârzieri la plată de peste 90 de zile reprezintă, ca valoare, 8% din totalul împrumuturilor ipotecare în franci, iar ca număr doar 4%.
Banca Elveției se chinuie să-și tempereze moneda
Cursul euro/franc elvețian nu a fost impresionat nici ieri de noul anunț al băncii centrale a Elveției privind măsuri de temperare a tendinței de întărire rapidă a francului și s-a situat la 1,045 franci pentru un euro. La București, unde cursul dintre leu și franc se calculează indirect, a rezultat o cotație la BNR de 4,0865 lei pentru un franc. A fost a doua zi la rând în care cursul a rămas deasupra pragului de 4 lei/franc. Banca Elveției intenționează să mărească rapid lichiditatea în franci de pe piață, însă temerile privind reinflamarea crizei internaționale canalizează sume tot mai mari sub formă de plasamente în această monedă considerată în mod tradițional un activ refugiu, asemenea aurului.