Pe măsură ce clienții băncilor adoptă din ce în ce mai mult tehnologia digitală, acestea trebuie să mențină un ritm crescut de inovare, pentru a rămâne relevante. Pentru a facilita această inovare, care se întâmplă pe toate palierele, la nivel de produs, canale de distribuție, model de risc, IT, băncile au nevoie sa adopte tehnologii care să le permită această agilitate tehnologică. Cloudul reprezintă această platformă, care oferă cele mai recente și mai moderne capabilități tehnologice, de multe ori verticalizate pentru cerințe specifice de business, ceea ce accelerează adopția, susține Andreea Niculae, Associate Director, Financial Services Industry Lead, Accenture România.
Care sunt câteva dintre principalele motive pentru care instituțiile financiare ar trebui să ia în considerare modernizarea aplicațiilor lor în cloud?
Andreea Niculae: Există mai multe motive evidente pentru care instituțiile financiare ar trebui să ia în considerare modernizarea aplicațiilor în cloud. În primul rând, tehnologiile cloud oferă scalabilitatea și flexibilitatea necesare pentru a răspunde cerințelor în schimbare ale clienților, în special într-o lume din ce în ce mai digitală și mai mult axată pe mobil. Modernizarea aplicațiilor în cloud permite băncilor să mărească sau să reducă rapid resursele în funcție de cerere și să ofere mai rapid noi servicii.
În al doilea rând, platformele cloud oferă caracteristici avansate de securitate, cum ar fi criptarea și controlul accesului, care pot ajuta instituțiile financiare să îndeplinească cerințele stricte de reglementare și să protejeze datele sensibile ale clienților.
În cele din urmă, capacitățile native în cloud, cum ar fi containerele, microserviciile și computingul fără server, pot ajuta băncile să construiască aplicații mai agile, scalabile și rezistente, care sunt esențiale într-o industrie extrem de competitivă și care evoluează rapid. Nu în ultimul rând, există servicii SaaS și PaaS, care oferă nu numai tehnologie sigură și de ultimă oră, dar și soluții verticalizate, care răspund unor cerințe specifice de business și care încorporează în ele best practice-ul pentru o anumita arie, dar și cerințe reglementare și de data privacy specifice.
Care sunt provocările cu care se pot confrunta instituțiile financiare atunci când își modernizează aplicațiile în cloud?
Andreea Niculae: Migrarea la cloud nu este un proiect pe care instituțiile financiare îl pot face peste noapte. Este un proiect de transformare, care ar trebui gândit atât prin prisma necesităților de modernizare ale landscape-ului de aplicații și de infrastructură existent, dar și ca pe un instrument de a adopta noi modele de lucru și de a investi în acele arii în care respectiva instituție dorește să se diferențieze.
Ca să răspund la întrebarea dvs., pentru a începe transformarea spre cloud, instituțiile au nevoie de viziune pe termen scurt și mediu, sponsorship la nivel de board și investiții și un plan de migrare bine pus la punct. Acest plan trebuie să aibă în vedere cel puțin următoarele puncte: care sunt aplicațiile/infrastructura care sunt eligibile pentru cloud, care este modul în care vor fi migrate la cloud, care este strategia de cloud (un singur vendor sau mai mulți?), care sunt cerințele minime înaintea adoptării cloud, atât din punctul de vedere al setării mediului, cât și din punctul de vedere al aprobărilor necesare de la diferite instituții care reglementează piața. Nu în ultimul rând, migrarea la cloud presupune pregătirea organizației pentru un mod de lucru diferit și investiția în noi competențe care să asigure migrarea propriu zisă, dar și operarea noilor aplicații și servicii de infrastructură în cloud.
Desigur că sistemul financiar are niște particularități: fiind mult mai reglementat, exigențele de a asigura confidențialitatea și securitatea datelor sunt sporite. Organizațiile trebuie să gestioneze cu atenție confidențialitatea datelor, conformitatea cu reglementările, și riscurile de securitate în timpul procesului de modernizare și post modernizare. A doua provocare este că, în general, sistemele core sunt construite pe tehnologii învechite, iar organizația va merge în paralel cu două viteze, întrucât vor coexista o perioada sisteme vechi până acestea vor fi decomisionate, cu aplicațiile noi migrate. Astfel, vor apărea provocări suplimentare pentru toată organizația.
Nu în ultimul rând, sistemul financiar este caracterizat prin stabilitate, adversitate la riscuri și la schimbare. Însă, așa cum știm, revoluția digitală, pandemia de Covid, și, nu în ultimul rând, cloudul, au forțat industria să se schimbe. Iar această schimbare va continua, aducând cu sine noi modele de business, noi modele de organizare și funcționare, și noi roluri în organizații.
Care sunt cele mai bune practici pe care instituțiile financiare ar trebui să le urmeze atunci când își modernizează aplicațiile în cloud?
Andreea Niculae: Conform studiului Accenture Banking Cloud Rotation Index, care urmărește aproape 100 de bănci în procesul lor de trecere la cloud – în fiecare arie pe care o măsurăm, băncile aproape că și-au dublat procentul de volume de lucru în cloud. Cu toate acestea, progresul pe care l-au făcut până acum reprezintă doar 15% din volumul total de procese și servicii pe care le desfășoară băncile. Prin urmare, există spațiu de îmbunătățire și de creștere în cloud. Atât pentru bănci, cât și pentru asigurări, adopția este încă departe de a-și fi atins potențialul.
Ca să sumarizez ce spuneam și la început, o bună practică presupune: dezvoltarea unei strategii armonizate între IT, Operations și Business, evaluarea și calificarea după criterii clare de eligibilitate a portofoliului ce va fi migrat în cloud, alegerea furnizorului potrivit, implementarea unor măsuri puternice de securitate, valorificarea capacităților native în cloud, testarea riguroasă și ajustarea modului de lucru în organizație, și a rolurilor și competentelor.
Cum poate modernizarea aplicațiilor cloud în serviciile financiare să ajute organizațiile să își atingă obiectivele de afaceri și să obțină un avantaj competitiv? Ne puteți da un exemplu?
Andreea Niculae: Modernizarea aplicațiilor în cloud poate ajuta organizațiile de servicii financiare să își atingă obiectivele de afaceri și să obțină un avantaj competitiv în mai multe moduri. Prin valorificarea capacităților native în cloud, organizațiile pot crea aplicații mai agile, mai scalabile și mai reziliente, care se pot adapta rapid la cerințele în schimbare ale clienților și la dinamica pieței. Acest lucru poate avea ca rezultat o lansare mai rapidă pe piață a noilor produse și servicii, experiențe îmbunătățite pentru clienți și o eficiență operațională sporită.
Un exemplu din afara peisajului nostru local este cel al Nationwide Building Society, a șaptea instituție financiară mutuală ca mărime și cea mai mare societate de construcții din lume. Compania britanică a demarat o campanie de modernizare a infrastructurii sale de plăți și de adoptare a unei platforme cloud-native. Printr-un parteneriat cu Accenture, a decis să își analizeze capacitățile funcționale, tehnice și de livrare necesare pentru a-și moderniza mediul de plăți și pentru a face tranziția către cloud, astfel încât să își îndeplinească obiectivele de business. Proiectul a inclus construirea unor medii și instrumente de dezvoltare bazate pe cloud, precum și adoptarea principiilor și practicilor DevOps și de dezvoltare agilă. A fost finalizat în cinci luni și a implicat integrarea stack-ului tehnologic al Nationwide cu Faster Payments și Form3.