Dan Radu Rușanu, președintele ASF, Auto­ritatea de Supraveghere Financiară, a răspuns la un set de întrebări despre deschiderea procedurii de redresare financiară la compania de asigurări Astra.
 

 Care este principalul motiv pentru care ați decis declanșarea procedurii de redresare finan­ciară prin administrare specială la Astra?

Dan Radu Rușanu: Răspunsul meu este sim­plu: avem un raport al corpului de control care ne-a arătat deficiențe mai mult decât semnificative în ac­ti­vitatea companiei, în modul în care înțelegea so­cie­­tatea să își prezinte situațiile financiare și în mo­dul în care Astra înțelegea să își reasigure ris­curile pe care și le asuma. Acest lucru îl spun din punctul de vedere al ASF-ului. Din punctul de ve­dere al celorlalți actori din piață, s-a constituit ima­gi­nea unei politici toxice privind asigurările. O astfel de po­litică, ne-au spus cei din piață, părea să fie încu­ra­jată chiar de reglementator, de supra­ve­ghetor.
 

 Dați-ne un exemplu că nu a existat această protecție…

Dan Radu Rușanu: Ceea ce am decis marți arată că, indiferent de ceea ce s-a întâmplat în tre­cut, fie că vorbim despre superficialitate, fie că vor­bim despre prea multă toleranță, în acest moment, o astfel de încurajare a unor politici toxice nu există. Nu vreau să vorbesc despre trecut, despre Co­misia de Supraveghere a Asigurărilor – pre­dece­so­rul ASF. Dar anumite elemente din trecut ne afec­tează. Am constatat și noi la ASF că în pe­rioada noiembrie 2012 – martie 2013 a existat un control al CSA. Rezultatul? Un plan de măsuri cu termen până la 31 decembrie 2013. A fost ur­mă­rit acest plan de măsuri de către CSA? Nu am văzut acest lucru, după cum nu am văzut nici vreo încli­nație deosebită ca după înființarea CSA, con­du­cerea sectorului asigurărilor (în fapt aceeași con­du­cere ca și la CSA) să acționeze diferit. Privind puțin în urmă pot să spun că am constatat chiar o re­zistență în verificarea stadiului realizării pla­nului de măsuri. Pe care mi-e greu să mi-o explic. Cert este că această rezistență nu a mai existat după mo­men­tul în care ASF s-a așezat în actuala formulă, de 9 membri ai Consiliului ASF. Mai exact din luna noiem­brie 2013, când a început mandatul actualului con­siliu.

Cu protecție sau în lipsa ei, totuși Astra a ajuns printre liderii pieței. Nu este o societate cu risc sistemic? Cum va suporta piața asigurărilor această procedură?

Dan Radu Rușanu: Am făcut toate analizele necesare. Și noi, privind riscul de contaminare în piața asigurărilor, și BNR, privind riscul aferent unei astfel de proceduri pentru sistemul bancar. Practic, în sistemul bancar riscul sistemic pro­venind de la Astra nu există, iar în piața asigu­ră­rilor riscul de contaminare este limitat prin decizia noastră. Ba pot să spun că un risc mai mare ar fi fost să nu luăm această decizie. Este clar pentru noi că Astra și-a asumat riscuri mai mari decât putea duce, iar când a observat că nu le poate duce a apelat la ceea ce unii ar numi artificii contabile sau cosmetizări, alții ar numi deformare a situațiilor financiare. Tolerarea a ceea ce am descoperit la Astra ar fi însemnat o doză importantă de hazard moral. Industria vede și simte ce se întâmplă. La un moment dat, și alții din piață s-ar fi putut gândi: Dacă îi merge Astrei, poate ne merge și nouă. Nu suntem într-o situație de risc sistemic, nu suntem într-o situație de risc de contaminare și inclusiv prin decizia de astăzi ne asigurăm că nu ajungem acolo. Nu vrem ca și alte companii să își asume riscuri inadecvate în viitor, și inclusiv în această cheie trebuie citită decizia de azi. Și de aceea vreau să fiu foarte clar: vrem disciplinarea pieței de asigurări și respectarea de către toate societățile de asigurări a regulilor și reglementărilor în vigoare. În caz contrar, ASF va lua măsuri de sancționare până la suspendarea autorizației.

Revenind la Astra, decizia pentru o societate de asemenea amploare este fără precedent în piața asigurărilor din România. Nu vorbim despre un plan de măsuri al societății, ci despre impunerea unui administrator special. Susțineți că ați avut motive întemeiate pentru care ați luat o asemenea decizie. Și totuși, în urmă cu aproape 10 zile a apărut informația că BNR a sesizat DNA-ul…

Dan Radu Rușanu: Am spus-o și o repetăm: ne rezervăm dreptul de a sesiza orice altă instituție a statului cu atribuții de cercetare. Doar că nu facem public acest lucru. Vrem o ajustare ordonată, nu una ad-hoc. Repet, pentru a fi foarte clar: nimeni, dar absolut nimeni nu are interesul unui „hard-landing“ în piața asigurărilor. Nici noi, nici asigurații, nici celalalte societăți de asigurări. Cu toții preferăm o ajustare „ordonată“. Or ajustarea ordonată nu se face prin sesizări la televizor. Ne-ar bucura ca societatea să fie redresată. Sperăm să fie așa. Dar, indiferent daca va fi așa sau nu, cei care au tolerat astfel de practici cu greu își vor mai putea găsi locul în piață. Nu știu cât de ușor va fi pe viitor pentru un management care a condus societatea spre situația inevitabilă a instituirii redresării financiare să mai primească o aprobare din partea unui supraveghetor. Și vreau să avertizez din nou: controalele vor continua pentru societățile de asigurări în anul 2014, în special în ceea ce privește respectarea obligațiilor din polițele de asigurare RCA și locuințe. Vrem disciplinarea pieței de asigurări și respectarea de către toate societățile a regulilor și reglementărilor în vigoare. În caz contrar, ASF va lua măsuri de sancționare până la suspendarea autorizației. Și aici, faptele vorbesc: nu am ezitat să suspendăm dreptul Euroins de a emite polițe RCA, nu am ezitat să aplicăm în 2013 cele mai mari și dure sancțiuni din asigurări de până acum, nu am ezitat cu Astra. Și nu vom ezita nici în continuare. Am spus-o de la începutul anului: vom avea o conduită fermă și ne ținem de promisiune.

Deschiderea procedurii de redresare financiară se realizează prin plan de redresare financiară sau administrare specială.

ASF poate aplica următoarele măsuri:

  • limitarea volumului de prime subscrise, pe o perioadă cuprinsă între 3 luni și un an;

  • interzicerea reînnoirii contractelor ajunse la scadență sau doar a unor tipuri de contracte;

  • interzicerea subscrierii unor noi contracte de asigurare și a încasării primelor aferente;

  • efectuarea de către asigurător a transferului portofoliului de asigurări, în tot sau în parte;

  • obligarea administratorilor societății de a convoca AGA, cu propunerea majorării capitalului;

  • interzicerea efectuării de către asigurător a a anumitor investiții;

  • restrângerea rețelei teritoriale și/sau înlocuirea persoanelor semnificative;

  • verificarea, inventarierea și instrumentarea, după caz, a dosarelor de daună;

  • inventarierea și conservarea bunurilor și/sau activelor societății pe perioada redresării financiare;

  • numirea uneia sau mai multor persoane care să supravegheze planul de redresare financiară.

Procedura falimentului poate fi deschisă în instanță doar după o comunicare a ASF care să arate că există posibilități reale de restabilire a situației financiare a societății și de plată a creanțelor tuturor creditorilor acesteia în cadrul unei proceduri de redresare financiară.

Articol publicat în ediția tipărită a Ziarului Financiar din data de 19.02.2014

Subiecte #asf#asigurari#Astra#Dan-Radu Rusanu