Isarescu catre bancheri: Dati informatii despre toate creditele

Impartiti informatiile privind toate creditele contractate de clientii persoane fizice, nu doar pe cele referitoare la acumularea de restante la plata ratelor, le recomanda bancherilor guvernatorul BNR Mugur Isarescu intr-o scrisoare transmisa Asociatiei Romane a Bancilor (ARB).
In contextul eliminarii restrictiilor BNR, bancile sunt indemnate sa transmita Biroului de Credit si informatii pozitive despre clienti, respectiv notificari privind existenta unor credite in derulare chiar daca nu au aparut incidente la rambursare. Institutiile de credit ar putea obtine astfel o imagine completa a profilului unui nou client, evitand situatii deja existente in care o singura persoana s-a imprumutat succesiv chiar si de la 13 banci, fara ca una sa stie de creditele acordate de celelalte si mult peste un grad prudent de indatorare.
Deocamdata, numai opt banci din 37 transmit Biroului de Credit informatii pozitive privind creditele acordate persoanelor fizice, doar patru fiind banci mari din top 10. In aceste conditii, cota de piata acoperita cu informatii pozitive este doar ceva mai mare de 20% din creditele acordate clientilor persoane fizice.
Noul regulament privind creditarea persoanelor fizice a fost publicat ieri in Monitorul Oficial.
In lipsa unei precizari in actul normativ, bancherii interpreteaza ca data intrarii in vigoare este vineri. Pana la aprobarea normelor interne bancile pot acorda credite in limita unui grad de indatorare pe client de 40% din veniturile lunare.
Serban Epure, directorul general al Biroului de Credit, se asteapta ca pana la sfarsitul acestui an toti cei mai mari zece jucatori de pe piata sa furnizeze si sa primeasca informatie pozitiva de la Birou. “Eliminarea restrictiilor BNR la creditarea persoanelor fizice reprezinta un nou imbold pentru cei care nu au participat pana acum cu informatii pozitive”, spune Epure.
Procedura de adaptare a normelor interne ale fiecarei banci la noul regulament BNR, urmata de obtinerea aprobarilor de la banca centrala, s-ar putea prelungi timp de cateva luni, antrenand o stagnare a pietei din cauza asteptarilor de relaxare a creditarii care au fost create la nivelul clientelei.
“Ieri am discutat la Banca Nationala aspectele legate de transparenta si echitatea procedurii de aprobare a normelor interne si am primit promisiuni ca in zilele urmatoare vor fi anuntate solutii astfel incat bancile sa nu poata obtine avantaje injuste de pe urma acestui proces”, a declarat pentru ZF Radu Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor. El spune ca vor fi evitate situatii in care doua banci depun normele la BNR in aceeasi zi, iar aprobarile vin decalate in timp.
“Nu trebuie sa apara astfel de ‘starturi false’, in care o banca sa ramana in asteptare, iar alta sa poata incepe sa dea credite in noile conditii”, spune Ghetea, presedintele Consiliului de Administratie al Alpha Bank.
“Este important ca BNR sa poata reactiona rapid din momentul in care primeste normele unei banci. Piata deja este in asteptare, clientii care nu sunt presati de nevoia de bani prefera sa vada care vor fi noile conditii de creditare, si avem o anumita problema daca situatia se prelungeste”, a comentat pentru ZF si Mihai Bogza, presedintele Bancpost. Evaluarea individuala a normelor interne de catre BNR ar putea crea si anumite distorsiuni concurentiale pe piata, fiind de asteptat ca avantul bancilor celor mai agresive sa fie temperat de banca centrala prin solicitarea unor norme mai prudente.
Situatia ar putea fi defavorabila bancilor mici si mijlocii implicate in goana dupa cota de piata.
In schimb, bancile mari chiar au pledat pentru o abordare de la caz la caz, in functie de rezultatele anterioare.
“Tratamentul individual nu este ceva rau daca BNR va fi capabila sa-si calibreze aprobarile in functie de calitatea risk managementului din fiecare banca. Altminteri poate fi o problema”, a declarat Bogza.
Radu Ghetea spune BNR va trebui sa stabileasca o regula transparenta a validarii normelor fiecari banci. El se arata sceptic in legatura cu viteza cu care banca centrala va reusi sa proceseze toate normele, estimand ca sunt circa 30 de banci cu activitate intensa de retail care vor dori sa porneasca cat mai repede creditarea in noile conditii.
Dupa ce chiar BNR a creat asteptari mari de liberalizare a pietei creditului pentru persoane fizice prin eliminarea restrictiilor, ar fi cazul ca aceasta chiar sa aiba loc, spune Mihai Bogza, presedintele Bancpost.
“Ar fi pacat ca BNR sa devina chiar mai restrictiva pe calea aprobarii individuale a normelor”, afirma Bogza.
Radu Ghetea, seful ARB, crede ca bancile ar trebui sa fie rabdatoare avand in vedere ca procedura de avizare a normelor implica o mare resposabilitate din partea bancii centrale si ar putea fi nevoie de ceva timp.
“In mod evident, aceasta nu este o practica des intalnita, dar noi nu am avut niciodata vreo experienta negativa in aceasta privinta”, a declarat pentru ZF Laszlo Diosi, directorul general adjunct al diviziei de retail din OTP Bank Romania, una dintre bancile cu cele mai agresive cresteri ale cotei de piata in 2006. El spune ca noile norme interne de creditare sunt in proces de aprobare. Bogza afirma ca Bancpost nu a putut finaliza propriile norme atat timp cat regulamentul BNR a fost publicat de-abia ieri. El crede ca daca la timpul necesar bancilor pentru intocmirea normelor se adauga o perioada considerabila in care BNR le evalueaza, efectul pe piata va fi exact invers fata de cel anticipat dupa anuntul initial al bancii centrale: in loc de o crestere a creditului pe seama liberalizarii, va aparea o stagnare.
Serban Epure, directorul general al Biroului de Credit, apreciaza ca, in conditiile in care noile reglementari responsabilizeaza mai mult bancile in stabilirea cheltuielilor lunare care trebuie deduse din veniturile clientilor, informatia pozitiva furnizata de Biroul de Credit este cu atat mai importanta, intrucat devine singura metoda de a certifica inexistenta, sau din contra, cuantumul altor angajamente de plata care ar trebui luate in calcul. “Sunt din ce in ce mai optimist”, spune Epure.