Garanti, o bancă de talie medie pe plan local controlată de unul dintre cele mai puternice grupuri financiare din Turcia, a crescut cu până la trei puncte procentuale marjele de dobândă la creditele în lei și euro și se alătură astfel unor jucători mari, precum BCR sau Raiffeisen, care au scumpit la începutul anului finanțările pentru populație.
Creditele de nevoi personale fără garanții au consemant cea mai drastică majorare de dobândă, marja fixă aplicată de bancă peste indicatorul Robor la șase luni ajungând la 8 puncte procentuale, cu trei puncte peste nivelul de până acum. Marja anterioară era de 4,95 puncte procentuale.
Costul nominal al unui credit de consum este de 14,3% la nivelul actual, rata luna la un împrumut de 20.000 de lei pe cinci ani fiind de 509 lei.
Creșterea marjei de dobândă a fost contrabalansată, totuși, de reducerea la jumătate a comisionului lunar de administrare, până la 0,2% din soldul creditului.
La ipotecarele în euro însă, marja de dobândă a crescut cu 0,7 puncte, până la 5,55 puncte procentuale, fără ca banca să opereze și ajustări de comisioane, ceea ce rezultă într-o rată lunară la un credit de 40.000 de euro pe 30 de ani cu circa 20 de euro mai mare. Dobânda nominală ajunge în prezent la 7,35% pe an, astfel că rata lunară la un astfel de credit este de 284 de euro.
Mișcarea turcilor vine după ce bănci mari precum BCR și Raiffeisen au scumpit la rândul lor creditele pentru populație.
BCR, cea mai mare bancă locală, deținută de austriecii de la Erste, a majorat la începutul anului cu până la 1,35 puncte procentuale marja de dobândă la creditele ipotecare în euro, noua dobândă fiind compusă din indicatorul Euribor la șase luni plus 5,75% pentru clienții cu istoric și 5,95% pentru cei noi. Marja la creditele ipotecare în lei vândute de BCR a urcat cu până la 0,8 puncte procentuale, la 3,3% și respectiv 3,5% peste Robor la șase luni, dar costul total al unui împrumut a scăzut în condițiile în care banca a eliminat comisionul de administrare, care ajungea anterior și la 105 lei/lună.
Și Raiffeisen a majorat la începutul anului dobânzile la creditele de consum în lei și la cele garantate cu ipotecă în euro. Marja de dobândă a urcat cu o jumătate de punct procentual și se situează între 7,5% și 11,5% peste Robor la șase luni la creditele de consum în lei și la 6,5% peste Euribor la șase luni la creditele de nevoi personale cu garanție în euro.
Și marja la finanțările pentru achiziția de locuințe în euro a urcat cu o jumătate de punct procentual, la 6%.
Costul creditelor a fost menținut relativ constant pe parcursul anului trecut în condițiile în care băncile au ținut sub control și dobânzile plătite pentru resursele atrase de la clientelă.
Dobânda medie la creditele în lei pentru populație ajungea la 1,9% în luna noiembrie, fiind în creștere cu circa un punct procentual față de sfârșitul anului 2010, potrivit datelor BNR. La euro, dobânda medie s-a menținut constantă pe parcursul anului trecut, la circa 6% pe an.
Ieftinirea creditelor sau cel puțin menținerea dobânzilor la același nivel se dovedește însă o misiune dificilă pentru bănci în prezent, având în vedere că lupta pentru atragerea de depozite s-a ascuțit la sfârșitul anului trecut.
Multe subsidiare de bănci străine au intrat în această luptă pentru atragerea economiilor de la clienți în încercarea de a compensa pierderea sprijinului venit de la băncile-mamă, ceea ce a generat o cursă a creșterii dobânzilor oferite, date fiind resursele limitate.