Masurile de ajustare din sectorul bugetar, care se suprapun acum cu cele din sectorul privat, vor impinge bancile sa faca restructurari de credite, insa in acel moment vor fi nevoite sa reevalueze si garantiile colaterale detinute, iar asta va duce la un salt al provizioanelor, spune Nicolae Cinteza (desen), directorul Directiei Supraveghere din BNR.
“Mi-e frica de efectul combinat al masurilor de restructurare din sectorul bugetar cu efectul reevaluarii colateralului”, spune Cinteza. In prezent, sistemul bancar reuseste sa genereze suficient profit din operatiuni incat sa acopere pierderea financiara – generata de cheltuielile mari cu provizioanele, insa ramane de vazut care va fi impactul cresterii restantelor, pe fondul cresterii somajului. Cinteza continua sa considere ca “problemele adevarate” pentru sistemul bancar nu au fost in 2009, ci vor aparea in 2010. Potrivit calculelor BNR, bancile au dat credite de 20 de miliarde de lei (4,8 mld. euro) de la angajatii din sectorul bugetar, adica o cincime din creditul acordat populatiei. Cinteza considera insa ca ipoteza in care toate aceste credite ar deveni neperformante este “pesimista”, in conditiile in care Guvernul vizeaza o reducere cu 25% a salariilor si cu 15% a pensiilor.
“Cand un credit este restructurat, esti obligat sa faci reevaluarea garantiei. Reevaluarea colateralului va produce diferente fantastice”, spune seful Supravegherii din BNR. Astfel, colaterulul poate sa nu mai acopere pe deplin creditul, iar daca apar probleme la plata ratelor, diferenta trebuie provizionata. Inca din primavara lui 2009 BNR a cerut bancherilor sa reevalueze colateralul deti nut (in general fiind vorba de garantii imobiliare), insa procesul este anevoios. Bancile au cerut crearea unui indice de actualizare a preturilor la imobile, pentru a evita sa faca operatiunea pentru fiecare client individual sau chiar sa aiba optiunea de a face reevalurea doar atunci cand clientul ajunge sa nu isi mai plateasca ratele.
Stam cu ochii cat cepele pe doua banci mici
BNR supravegheaza indeaproape doua banci care au o evolutie ingrijoratoare, insa la nivel agregat sistemul bancar este solid, avand o capitalizare foarte confortabila, spune Cinteza.”Pe doua banci stam cu ochii cat cepele, dar si acestea au solvabilitatea peste 11%. Sunt banci din grupa a treia, cu o cota de piata pe active de sub 1%”, spune seful Supravegherii din BNR. El afirma ca nici la nivel individual problemele nu sunt “de nerezolvat”, mai ales ca pana acum actionarii s-au conformat ori de cate ori BNR le-a cerut sa vina cu capital suplimentar.
Cinteza a aratat ca la sfarsitul anului trecut o banca din sistem se situa intr-o pozitie vulnerabila din punct de vedere prudential, avand active mari si de calitate proasta, in timp ce capitalul era mic comparativ cu riscurile asumate. Situatia a fost insa corectata pana la sfarsitul lunii martie printr-o majorare de capital.
In primul trimestru bancile au adus 2 miliarde de lei la capitalurile proprii, care au urcat astfel la 23,6 miliarde de lei (5,7 mld. euro) la sfarsitul lui martie.
Sase banci au operat majorari de capital in primul trimestru. Cea mai mare a fost la Volksbank, unde capitalul social pur a urcat cu 73 de milioane de lei, la 450 de milioane de lei (110 mil. euro). Austriecii au injectat in banca locala 200 mil. euro, o parte din sume fiind insa incluse in rezerve. Alpha Bank, Emporiki, Millennium, MKB Romexterra si CR Firenze au mai operat majorari de capital in primul trimestru.