Tierile de salarii și pensii operate de Guvern vor reduce capacitatea oamenilor de a-și plăti ratele la credite, ceea ce va afecta băncile locale, care s-ar putea confrunta inclusiv cu probleme de solvabilitate, arată un raport al agenției de rating Moody’s.
“Pachetul de măsuri de austeritate va exacerba cel mai probabil problemele băncilor cu calitatea activelor și va pune o presiune suplimentară pe profitabilitate, pe termen mediu”, consideră Nondas Nicolaides, vicepreședinte în cadrul agenției Moody’s. Potrivit datelor BNR, creditele acordate angajaților din sectorul public reprezintă circa o cincime din creditul acordat populației, respectiv 20 de miliarde de lei. Sergiu Oprescu, președintele executiv al Alpha Bank – un jucător din top zece – și vicepreședinte al Asociației Române a Băncilor, a arătat recent că băncile vor face față “cu brio” valului de restructurări de credite pe care îl așteaptă în urma aplicării măsurilor de austeritate.
Nicolaides subliniază că tăierile de salarii și pensii ar putea avea și alte ecouri în sectorul bugetar, care are 1,4 milioane de salariați și care își vor vedea astfel diminuate veniturile și capacitatea de a plăti datoriile.
“Ne așteptăm ca băncile să aibă o abordare proactivă, prin restructurarea creditelor acordate angajaților din sectorul bugetar, astfel încât să micșoreze efectele asupra performanței financiare”, mai spune Nicolaides.
El notează că băncile au fost deja lovite de valul de disponibilizări de personal din sectorul privat din ultimii doi ani. Ponderea creditelor încadrate ca “îndoielnic” și “pierdere” în totalul portofoliului, un indicator urmărit cu atenție de BNR, a urcat la 17,2% în martie, de la 15,3% la sfârșitul anului trecut și 6,5% în decembrie 2008.
“În perspectivă, o posibilă continuare a tendinței de creștere a creditelor neperformante ar putea ridica probleme nu doar de profitabilitate, ci chiar de solvabilitate, deși nivelul mediu al capitalizării este confortabil, la 14,7% în martie”, afirmă Nicolaides. Potrivit oficialilor BNR, nicio bancă locală nu are solvabilitatea sub pragul de 10%, impus în cadrul acordului cu FMI. În primul trimestru băncile și-au majorat fondurile proprii cu jumătate de miliard de euro, inclusiv ca urmare a recomandărilor venite de la BNR.