Consumul înregistrează din nou o creștere excesivă în Turcia, însă cel mai clar semn că economia acestei țări s-ar putea supraîncălzi este legat de comportamentul agresiv al băncilor în ceea ce privește creditarea, scrie The New York Times.
Acestea sunt extrem de creative la capitolul finanțării consumului aprobând rapid creditele prin SMS sau ATM-uri, fără a ține prea mult cont de solvabilitatea clienților. Astfel, în Turcia se repetă scenariul din Europa de Est în anii de dinaintea crizei economice, când băncile dădeau credite de consum extrem de ușor, în România chiar și numai cu buletinul, iar economiile creșteau cu rate anuale de peste 5%. Economia Turciei a crescut anul trecut cu 8,9%. Ulterior, supraîndatorarea a redus capacitatea est-europenilor de a cheltui, ceea ce s-a tradus într-o creștere economică slabă.
Potrivit analiștilor și bancherilor, creșterea explozivă a creditelor de consum alimentează un avans al deficitului de cont curent al țării, estimat la 8% din PIB în acest an.
Dificultățile întâmpinate de Turcia în finanțarea unor deficite de acest nivel s-au aflat la baza ultimelor sale crize, iar unii se tem că istoria s-ar putea repeta.
“Producem și consumăm din nou peste capacitățile noastre”, a declarat Attila Yesilada, economist în cadrul Istanbul Analytics. “Ne finanțăm creșterea în întregime prin credit extern, care se scumpește. La un moment dat, se va produce un crash.”
Lucrurile vor sta altfel de această dată, promite însă guvernul primului-ministru Recep Tayyip Erdogan. În Turcia, a cărei expansiune economică din ultimul deceniu a fost numai pentru scurt timp întreruptă în timpul crizei financiare mondiale, guvernul și mulți lideri din mediul afacerilor susțin că țara a trecut de sindromul boom-bust și că strategii sunt acum bine echipați pentru a reuși o așa-numită “aterizare ușoară”, adică o temperare lină a creșterii economice.
De la restricționarea de către guvern a creditării excesive pe carduri de credit în ultimul deceniu, creditele generale de consum au devenit vehiculul preferat de finanțare a cererii interne.
Potrivit datelor Standard Unlu, o bancă de investiții cu sediul în Istanbul, creditele de nevoi personale au înregistrat un ritm anual mediu de creștere de 61% în perioada 2005-2008, acesta consemnând doar o ușoară încetinire de atunci, avansând cu 42% anul trecut.
Nu este surprinzător faptul că aceste credite au devenit atât de populare. După ce un consumator primește un SMS de la bancă prin care este informat că se califică pentru credit, sau o notă că ar putea lua banii de la un ATM, tot ce trebuie să facă acesta este să facă o vizită la bancă.
Faik Acikalin, CEO al Yapi Kredi Bank, unul dintre cei mai mari furnizori de credite de consum din Turcia, insistă că operațiunile de creditare sunt în continuare strict supravegheate. În plus, spune el, nivelul creditelor neperformante este extrem de scăzut. În general, susține Acikalin, sistemul bancar turc este într-o formă mai bună decât oricând.
El arată că după criza din 2011, guvernul a impus reguli stricte care au protejat băncile țării în fața celor mai grave efecte ale scurtei recesiuni din 2009.
Sub conducerea lui Erdogan, țara are multe motive pentru a se lăuda. Turcia a generat un PIB de aproximativ 730 mld $ anul trecut, economia sa plasându-se pe locul 17 în lume, după ce a crescut cu 8,9%.
Deși nivelul de trai este în prezent sub o treime din cel din Grecia și Italia, economia țării avansează cu aproximativ 9% pe an. Rata inflației se situează la 8%, iar deficitul bugetar pe acest an este de așteptat să depășească ușor 2% din PIB.
După o serie de măsuri menite să determine băncile să frâneze creditarea, viceprim-ministrul turc Ali Babacan a avertizat că guvernul va adopta măsuri mai dure dacă băncile nu se conformează.
Problema este însă că, între timp, consumatorii continuă să se împrumute și să cheltuiască. Cum era de așteptat, băncile au scumpit creditele, însă în condițiile în care accesul la credite personale este mai facil decât oricând, există puține semne că turcii s-ar opri din cheltuit.
Fuat Erbil, director pe credite de consum în cadrul Garanti Bank, cea mai mare bancă a Turciei, spune că succesul creditelor “instant” reflectă puterea de cumpărare a unei Turcii mai tinere, mai dinamice.
“Generația mai tânără cheltuie mai mult decât părinții. Mănâncă în oraș, sunt interesați de modă, cumpără telefoane BlackBerry”, spune Erbil.