Momentul reluării programului “Prima casă”, în care statul mai asigură garanții doar de 50% pentru vânzarea de credite ipotecare, rămâne în ceață chiar și după ce Ministerul Finanțelor a organizat vinerea trecută o întâlnire la care au participat bancherii, reprezentanții Băncii Naționale și ai Fondului de Garantare a Creditelor pentru IMM, instituția care gestionează plafonul de garanții.
În urma discuțiilor rezultă că mingea este acum în terenul bancherilor. Fiecare bancă interesată de program trebuie să își revizuiască normele de creditare astfel încât să convingă BNR că împrumuturile “Prima casă” nu vor pune probleme din punctul de vedere al riscului asumat, în condițiile în care garanția statului va acoperi numai jumătate din sumă.
“Era vorba de un anume tip de interpretări și a fost o întâlnire pentru a se asigura că înțeleg toți același lucru. Sunt probleme tehnice care țin de bănci, dar nu le sunt imputabile și s-a căzut de acord asupra formulei. La băncile mai mici trebuie să fie un anumit raport între creditele ipotecare și capital, o chestiune de solvabilitate”, a explicat pentru ZF Aurel Șaramet, directorul general al Fondului de Garantare a Creditelor pentru IMM. El nu a putut să estimeze un termen cert pentru reluarea programului, arătând că acest răspuns trebuie să vină de la bancheri.
Problemele pleacă de la faptul că Guvernul nu a mai alocat un plafon nou de garanții pentru noua ediție a programului, cerându-le bancherilor să accepte reducerea la jumătate a garanțiilor pentru creditele deja acordate.
Garanțiile astfel eliberate ar urma să fie utilizate pentru vânzarea de noi credite “Prima casă”, menținându-se totodată condițiile principale pentru clienți – avansul de numai 5% și plafoanele de cost. Băncile trebuie însă în acest caz să își revizuiască normele interne de creditare și să obțină avizul BNR pentru ele.
“Principala problemă este cea a reavizării normelor pentru a include programul «Prima casă» în varianta nouă. BNR va da avizul pentru normele pe care le depunem, de la bancă la bancă. Depinde de fiecare bancă cât de repede vor fi gata cu pregătirea internă”, spune Sergiu Oprescu, președintele Alpha Bank și membru în Consiliul Director al Asociației Române a Băncilor, care a participat la întâlnirea de săptămâna trecută de la Ministerul Finanțelor.
Reprezentanții BNR nu au oferit ieri până la închiderea ediției comentarii pe această temă. Nicolae Cinteză, directorul Direcției Supraveghere din BNR, a explicat recent că băncile ar trebui să aibă prevăzută în normele interne de creditare posibilitatea de a merge cu un avans minim de 10% la finanțările ipotecare, astfel încât avansul să poată coborî la 5% pentru creditele “Prima casă”, la care statul garantează jumătate din sumă. În prezent majoritatea băncilor au însă avizul BNR pentru norme care prevăd un avans minim de 15%. În edițiile precedente nu a fost nevoie pentru un astfel de tratament, în condițiile în care statul garanta integral creditul.
Sergiu Oprescu spune că nu există însă o problemă la nivel general cu aprobarea noilor norme de creditare, iar după întâlnirea de săptămâna trecută nu au mai rămas chestiuni neclarificate care să întârzie suplimentar reluarea programului.
BCR, cea mai mare bancă de pe piață și deținătoarea celui mai mare portofoliu de credite Prima casă, a transmis oficial Ministerului Finanțelor “opțiunea fermă” pentru reutilizarea unui plafon la nivelul a 50% din soldul garanțiilor emise de către Fondul de Garantare a Creditelor în favoarea BCR și estimează că astfel va putea continua să acorde astfel de credite pe o perioadă de un an și jumătate sau doi.
“Pentru că BCR are un sold foarte important în ceea ce privește creditele acordate până în prezent prin Prima casă, estimăm că vom putea acorda împrumuturi încă un an și jumătate sau doi ani prin acest program, dacă ne dublăm expunerea. Soldul este de aproape 600 mil. euro, sumă care reprezintă valoarea creditelor acordate de BCR prin programul Prima casă”, a precizat pentru ZF Oana Petrescu, vicepreședinte executiv pe retail al BCR.
La nivelul pieței Aurel Șaramet estimează că din notificările primite de Fond de la bănci, peste 70% din plafonul de garanții acordate de stat până acum, de 1,5 miliarde de euro, va fi angrenat în ediția a patra. Astfel, credite de încă cel puțin un miliard de euro vor fi disponibile prin “Prima casă” în ediția a patra.
Programul a funcționat până la începutul primăverii, pe baza unor garanții de 200 de milioane de euro reportate din plafonul aprobat de Guvern pentru 2010. Băncile și-au epuizat însă plafoanele alocate încă din martie, iar acum așteaptă startul ediției a patra.
Normele prin care este reglementată derularea celei de-a patra ediții a programului au fost publicate în Monitorul Oficial încă de la începutul lunii aprilie, iar băncile au primit un răgaz de trei luni (adică până la începutul lunii iulie) pentru a decide dacă participă în continuare sau se retrag, păstrând garanția integrală pentru creditele deja acordate.