Cu numai o saptamana inainte de intrarea in vigoare a noilor norme privind conditiile minimale de creditare pentru populatie bancile nu inregistreaza, potrivit oficialilor lor, o cerere mai mare de finantari si nici un interes deosebit “pe ultima suta de metri”.
Dupa nebunia din decembrie anul trecut cand existau asteptari aproape certe ca noile norme minimale care vor intra in vigoare de la 1 februarie 2004 ar putea duce la cozi imense la banci pana pe ultima suta de metri pentru a mai apuca un credit in vechile conditii, situatia de acum pare sa arate cu totul altfel.
“Noi nu am inregistrat, nici direct si nici prin intermediul magazinelor cu care lucram, o cerere, o presiune mai mare pentru acordarea de credite in ianuarie. Volumul activitatii este acum la nivelul lunii septembrie anul trecut de exemplu. Este adevarat o cerere mult in crestere am avut in decembrie cand auzeam chiar si expresii de genul <chiar daca nu imi trebuie iau acum ca cine stie ce o mai fii>”, a comentat pentru ZF Madalina Ioanovici, director directia vanzari persoane fizice din Raiffeisen Bank.
Pe langa creditele acordate prin sucursalele proprii, Raiffeisen are de exemplu parterneriate incheiate cu Cora sau Domo, magazine care in perioada Sarbatorilor de iarna au avut vanzari foarte ridicate pe segmentul electrocasnicelor sau electronicelor. Si marea parte a acestora pe credit.
Aceeasi stare de liniste este si la BRD-Groupe Societe Generale.
“Cel putin pentru noi luna ianuarie este o luna stabila si se mentine in trendul lunilor ianuarie din anii precedenti. Cresterea foarte mare a fost in decembrie. Oricum, desi anticipam ca cererea de credite va continua si in 2004, credem ca ritmul de crestere se va incetini fata de anul trecut”, crede si Sorin Popa, director general adjunct al BRD, responsabil cu partea de retail.
BRD si Raiffeisen Bank sunt printre formatorii de piata pe segmentul finantarilor persoanelor fizice.
Explicatia lipsei presiunii la acordarea de credite ar putea veni pe de o parte din directia diminuarii, ciclice, a lichiditatilor in primele luni din an, dar poate si din faptul ca pana la urma noile conditii impuse prin lege sunt doar minimale iar oamenii se astepata ca in ofertele bancilor sa nu existe modificari sensibile.
Noile norme minimale introduse de banca centrala cu regim de obligativitate se refera in mare la faptul ca la creditul de consum, pentru achizitionarea de bunuri, pe langa avansul de 25%, in mod alternativ se poate solicita un girant. Apoi, la creditul pentru nevoi personale, care intra tot in categoria creditului de consum, elementul de noutate consta in faptul ca se pot accepta si garantii reale, care sa acopere in totalitate valoarea creditului solicitat. Conditia ca rata de credit plus dobanda sa reprezinte cel mult 30% din venitul net al imprumutatului a fost pastrata. Apoi, la creditele imobiliare si cele ipotecare avansul trebuie sa fie de minim 25% din valoarea casei cumparate pe credite.
Lupta pentru cote de piata a facut ca multe bancii sa-si relaxeze atat de multe ofertele de finantare incat lipseau aproape cu desavarsire cerinte de giranti, garantii sau chiar venituri certe.
Chiar daca au fost mult relaxate fata de ceea ce se vehicula, noile masuri- care vor intra in vigoare de la inceputul saptamanii trecute – nu au fost primite, nici la vremea respectiva si nici acum, cu bratele deschise de bancheri. Acestia sunt de parere ca viteza de crestere a creditului oricum se va mentine, o diminuare a acesteia avand loc doar in momentul in care “piata se va satura de la sine”
“In mod evident BNR face eforturi de reducere a creditelor de consum si unele dintre noile prevederi ar putea chiar, cel putin temporar, sa dea aparenta unor restrictii. Cred totusi ca viteza de crestere a creditelor pentru populatie va continua si in urmatoarele doua luni, eventuala sa reducere fiind mai degraba consecinta unei saturari naturale mai repede decat a introducerii acestor restrictii”, comenta Dan Pascariu, presedintele HVB Bank Romania.
Aceeasi parere o are si Constantin Teculescu, presedintele CEC, care crede ca “numai practica ne va dovedi daca masurile introduse de BNR sunt bune. Eu oricum cred ca volumul creditelor acordate populatiei ar trebui sa creasca in continuare, si faptul ca banca centrala a mentionat ca aceste noi norme sunt temporare este un aspect pozitiv”. oana.nuta@zf.ro