Banca Centrală Europeană (BCE) va începe luna viitoare un amplu proces de evaluare, mai dură ca până acum, a rezistenței la șocuri și a expunerii celor mai mari bănci din zona euro, sperând că astfel va reconstrui încrederea în sistemul bancar european și va relansa creditarea pentru sectorul privat, scrie The Wall Street Journal.
Analiștii sunt nerăbdători să vadă cât de expuse sunt băncile la datoriile suverane.
„O evaluare unică și cuprinzătoare, aplicată uniform tuturor băncilor importante, care au o pondere de 85% în sistemul bancar din zona euro, este un important pas înainte pentru Europa și pentru viitorul economiei zonei euro“, a explicat ieri președintele BCE Mario Draghi.
Lista provizorie cu băncile care vor fi evaluate include 24 de bănci germane, 16 din Spania, 15 din Italia, 13 din Franța, șapte din Olanda, cinci din Irlanda și câte patru din Grecia, Cipru și Portugalia, scrie agenția Thomson Reuters. Printre nume figurează Deutsche Bank din Germania și BNP Paribas din Franța, dar și bănci care atrag mai puțin atenția precum Volkswagen Bank din Germania, care furnizează finanțare pentru achiziția de automobile. Vor fi evaluate și subsidiarele câtorva bănci străine precum cea a The Bank of New York Mellon din Belgia și Merrill Lynch International Bank din Irlanda, notează The New York Times. În total 128 de bănci vor fi analizate.
Una dintre regulile testelor standardizează definiția creditelor neperformante, prin acestea înțelegându-se împrumuturile la care plata a întârziat cu mai mult de 90 de zile. BCE le va cere băncilor să dețină rezerve de capital echivalente cu cel puțin 8% din activele ponderate la risc. Analiza calității activelor va cerceta printre altele „deținerile suverane și instituționale și expunerile la companii și persoane fizice“, a explicat BCE.
În joc e chiar credibilitatea BCE
Prin aceste teste, mai ample și mai dure decât cele două runde anterioare, BCE vrea să descopere potențialele riscuri ascunse în balanțele contabile ale băncilor înainte de a deveni supraveghetorul unic al sistemului bancar european, în noiembrie anul viitor.
Asumarea noului rol este un pas important în crearea uniunii bancare europene, răspunsul dat de liderii europeni crizei datoriilor exacerbate de masa mare de credite imobiliare toxice din țări precum Irlanda și Spania. Noile teste pun în joc chiar credibilitatea BCE doarece prin celelalte runde de testare instituția nu a reușit să identifice pericolele care au dus la crizele bancare din Irlanda și Spania.
„Pare clar că uniunea bancară nu a deconectat băncile de datoriile suverane. Detaliile date de bănci despre expunerile la datoriile suverane va face această situație și mai clară. Așteptăm cu toții să vedem dacă Germania a depășit problemele despre care se zvonește că le are în sectorul bancar“, a spus Sharon Bowles, președintele comisiei Parlamentului European responsabilă cu politicile financiare și economice.
Analiza va fi finalizată în octombrie 2014. Dacă se descoperă că nu au capital suficient, băncilor li se va cere să acopere deficitul.
Unele bănci nu vor putea, probabil, să strângă singure capital, iar criza zonei euro a demonstrat că nici chiar unele guverne nu sunt îndeajuns de puternice financiar pentru a salva bănci.
Articol publicat în ediția tipărită a Ziarului Financiar din data de 24.10.2013