Norme noi pentru acoperirea riscurilor operationale

Institutiile de credit vor avea de ales intre patru abordari – sau combinatii ale acestora- pentru stabilirea cerintelor de capitaluri proprii pentru acoperirea riscurilor operationale incepand din 2007, potrivit unui proiect de norma al BNR. Este vorba de riscurile inregistrarii de pierderi sau de nerealizare a profitului asteptat determinate fie de utilizarea unor procese, sisteme si resurse umane neadecvate, fie de evenimente externe. Potrivit abordarii de baza, cerinta de capital se determina prin aplicarea unei cote de 15% asupra unui indicator relevant (media aritmetica a rezultatelor brute anuale ale activitatii in ultimii trei ani). In cazul in care institutiile gestioneaza informatii mai detaliate privind riscul operational, pot cere BNR permisiunea de a trece la celelalte abordari – standard, standard alternativa (pentru institutiile cu expunere mare pe zona de retail) sau cea avansata de evaluare. In cazul abordarii standard, care presupune detalierea afacerilor pe linii de activitate, cele mai riscante operatiuni sunt considerate cele de finantare a societatilor comerciale, tranzactionare si platile si decontarile, pentru care cota de constituire este de 18%.