Normele de creditare trec cu greu prin filtrul BNR

Cel putin doua banci vor avea saptamana aceasta avizul BNR asupra normelor de creditare a clientilor persoane fizice, a declarat pentru ZF Radu Ghetea, presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), in urma unei intalniri cu Florin Georgescu, prim-viceguvernator al BNR. Adica doua banci vor putea aduce in sfarsit pe piata mult-asteptatele credite cu conditii flexibile in functie de venitul si bonitatea clientului, cu avans redus la minim in cazul creditelor ipotecare si cu grad de indatorare chiar si de peste 40%.
“Din discutii a reiesit ca 14 banci au transmis pana in prezent proiectele de norme. BNR a insistat asupra faptului ca va urmari foarte strict modul de evaluare a riscului per total banca si ca va monitoriza cu multa severitate bancile al caror volum de credite neperformante ajunge sa sara de media pe sistemul bancar”, a afirmat Ghetea. La discutii a participat si Nicolae Cinteza, directorul Directiei Supraveghere.
Seful ARB spune ca banca centrala nu are obiectii in privinta acceptarii unui avans foarte scazut la creditele ipotecare in cazul bancilor care includ in norme proceduri “corecte” de identificare si monitorizare a riscurilor.
De asemenea, posibilitatea majorarii gradului de indatorare a unui client a suscitat multe discutii intre BNR si reprezentantii bancilor.
“BNR a dat de inteles ca nu va aviza o norma care sa prevada un grad de indatorare de peste 40% in conditiile in care banca respectiva are deja o pondere a creditelor neperformante peste media sistemului”.
Dintre bancile care s-au grabit sa trimita cat mai repede normele spre avizare, unele le-au primit inapoi de la BNR fara aviz pentru modificari si completari. Pentru ca procesul sa fie parcurs mai rapid, iar bancile care n-au finalizat inca normele sa nu se loveasca de aceleasi probleme, BNR urma sa transmita vineri o lista de clarificari si instructiuni privind modul de elaborare a proiectelor, pe baza “slabiciunilor” din normele studiate pana acum.
Ghetea spune ca multe discutii s-au concentrat asupra definitiei “minimului de subzistenta” din principiile de prudentialitate cerute de BNR, respectiv a cosului minim care trebuie luat in calcul la stabilirea gradului de indatorare. BNR a cerut luarea in considerare a cosului pe economie, fara a permite bancilor sa faca propriile socoteli.
In acelasi timp, oficialii BNR i-au avertizat pe bancheri ca au sesizat incercari de fentare a procesului de avizare, prin relaxarea conditiilor de creditare la unele dintre produsele existente, fara a avea aprobat un nou profil de risc.
Pentru a nu pierde timpul pana la obtinerea avizului asupra noilor norme, unele banci au recurs la artificii precum introducerea unei perioade de gratie de pana la un an, rezultand o rata initiala mai mica, sau reducerea dobanzii cu introducerea in compensatie a unui comision. BNR a atentionat ca este cu ochii pe bancile comerciale si nu accepta astfel de miscari.
Printre cele 14 banci care au transmis deja normele de creditare se numara si Alpha Bank, spune Radu Ghetea, presedinte al Consiliului de Administratie. “Speram sa primim avizul cat mai curand”, a declarat Ghetea, mentionand ca in cazul creditelor ipotecare banca a prevazut un avans minim de cel mult 15%. El a mai spus ca, in cazul bancilor cu istoric pe piata, BNR a solicitat ca profilul de risc corespunzator noilor norme sa se bazeze si pe informatiile din bazele de date existente in privinta comportamentului clientilor.
In acelasi timp, BNR a reluat recomandarea ca bancile sa transmita si date pozitive la Biroul de Credite, respectiv informatii minime si in privinta clientilor care au contractat credite si nu inregistreaza intarzieri, alaturi de cele privind clientii cu restante.
Guvernatorul BNR, Mugur Isarescu, a trimis bancherilor o scrisoare in acest sens inca din luna martie, dupa aprobarea regulamentului privind noile conditii de creditare a persoanelor fizice. Deocamdata, numai opt banci transmit si informatii pozitive si ramane de vazut daca BNR va recurge la introducerea obligativitatii pentru a diminua riscul potential de supraexpunere a bancilor fata de unii clienti.
“Inca nu este clar daca transmiterea de informatii pozitive este doar o recomandare sau va deveni o obligatie”, a declarat Ghetea.