Maghiarii de la OTP Bank, un jucător de talie medie care se
confruntă cu pierderi pe fondul deteriorării calității
portofoliului de finanțări, a reluat vânzarea de credite de consum
în lei pe scară largă, după o pauză de circa doi ani, într-un pariu
că economia își va reveni în 2011.
“Credem că economia își va reveni în 2011 și am reînceput să dăm
credite de consum fără garanții. Cu aceste credite trebuie să te
oprești în vârful ciclului economic și să reiei vânzările în partea
cea mai de jos”, a spus Laszlo Diosi, directorul general al OTP
Bank România, într-o întâlnire informală cu presa.
El precizează că acum condițiile de acordare a creditului –
setările sistemului de evaluare a bonității financiare a clientului
precum și punctajul minim care trebuie să îl obțină – vor fi
aceleași ca în primăvara lui 2008. Dobânda anuală efectivă este în
jurul nivelului de 15% pe an, în linie cu celelalte oferte de pe
piață.
“La creditele de consum problemele apar în primul sau al doilea an.
Noi credem că în următorii doi ani oamenii vor avea salarii mai
mari, astfel că vor putea să plătească mai ușor”, explică
Diosi.
Banca a suspendat în primăvara lui 2008 vânzarea de credite de
consum, după ce observase o creștere puternică a restanțelor la
acest tip de împrumuturi, fiind printre primii jucători care au
luat această decizie. Creditele de consum fără garanții, acordate
după criterii prea relaxate, au dat cele mai mari bătăi de cap
bancherilor în 2009, înregistrând rate de neperformanță mult mai
mari decât împrumuturile garantate. Acum, șeful OTP spune că nu mai
vede diferențe colosale între calitatea portofoliilor de credite de
consum sau garantate, iar dobânzile mai mari permit acoperirea
cheltuielilor cu provizioanele.
OTP se confruntă cu pierderi anul acesta din cauza cheltuielilor
mari cu provizioanele, după ce în vară a fost lovită de căderea
unor dezvoltatori imobiliari față de care avea expuneri importante.
În trimestrul al treilea s-a resimțit impactul măsurilor dure de
austeritate luate de guvern, creditele neperformante înregistrând
un nou salt pe segmentul de retail, spune Diosi. După primele nouă
luni ale anului, banca înregistra o pierdere netă de 15,2 mil.
euro, față de un câștig mic în perioada similară din 2009. Șeful
OTP admite că rezultatul diferă considerabil de planurile inițiale,
care prevedeau obținerea de profit. Motivul? Maghiarii, la fel ca
mulți alți jucători și chiar Guvernul, mizaseră pe o revenire a
economiei în 2010, ceea ce ar fi însemnat că și creditele
neperformante ar fi trebuit să atingă vârful în vară.
Dobânzile ar trebui să coboare la
anul
Diosi spune că dobânzile ar trebui să mai
coboare la anul atât la credite, cât și la depozite, pentru că mai
mulți jucători vor fi interesați să reia creditarea, iar competiția
pentru clienții buni va fi acerbă.
“Ce se întâmplă acum cu dobânzile (creșteri la depozite și la
credite – n. red.) nu este relevant. Este o cerere mai mare de
depozite din partea băncilor la sfârșitul anului și astfel
dobânzile cresc. Dar în 2011dobânzile la creditele în lei ar trebui
să coboare cu două puncte procentuale, iar la cele în euro cu
jumătate de punct procentual. În paralel vor coborî și dobânzile la
depozite”, anticipează Diosi. El consideră că, la nivelul pieței,
creditul neguvernamental va urca cu 6% în 2011, în condițiile în
care în prezent dinamica anualizată rămâne în teritoriul negativ.
“Avem capitalizare mare în sistem și lichidități suficiente,
băncile românești stau pe picioarele lor și nu văd de ce ne-ar
afecta problemele altor țări.”