Conducerea unei afaceri este mereu însoțită de provocări, însă în actualul context economic, caracterizat de numeroase riscuri, managementul eficient al lichidității devine, alături de menținerea profitabilității, o condiție esențială pentru a asigura supraviețuirea oricărei companii.
Anticiparea dificultăților financiare și a soluțiilor disponibile
Multe afaceri se vor confrunta, în perioada următoare, cu creșterea costurilor de derulare a activității, pe de-o parte, și cu scăderea puterii de cumpărare a clienților, pe de altă parte. De aceea, antreprenorii trebuie să poată atrage, ușor și rapid, fondurile necesare pentru plățile curente de salarii, taxe, stocuri sau pentru alte resurse necesare în activitatea lor.
Ei ar trebui să fie bine familiarizați cu metodele aflate la dispoziția lor pentru a menține un cash-flow pozitiv. Doar astfel afacerile vor reuși să rămână competitive și să-și păstreze potențialul de creștere în condiții economice adverse.
O întrebare pe care o vor primi frecvent contabilii de la clienții lor în această perioadă va fi, probabil: “Care sunt cele mai bune soluții pentru îmbunătățirea lichidității?”
Metodele tradiționale de finanțare a afacerii
Întreprinderile mici și mijlocii din România au la dispoziție o multitudine de surse de finanțare. Totuși, posibilitatea de a le accesa pe unele dintre acestea depinde, într-o bună măsură, de istoricul financiar al beneficiarilor și de capacitatea lor administrativă.
Cele mai populare printre IMM-uri sunt formele tradiționale de finanțare a activităților curente. Acestea includ cel mai adesea apelarea directă la bănci, la investitori privați sau la diverse programe de finanțare guvernamentale. Deși aceste soluții continuă să fie utilizate de multe ori ca primă opțiune, ele nu sunt lipsite de unele neajunsuri.
Dezavantajele soluțiilor tipice de finanțare
Oricine a apelat vreodată la o bancă pentru o linie de credit, cunoaște cu siguranță procesul birocratic care însoțește, invariabil, acest demers. Nici costurile ridicate ale acestei metode de finanțare nu pot fi neglijate! Acestea sunt generate, în primul rând, de salariile aferente resurselor umane implicate, de exemplu, în procesarea documentației și realizarea analizelor de bonitate.
La ele se adaugă costurile de oportunitate asociate procesului cronofag. Astfel, din momentul aplicației până când împrumutul ajunge efectiv în conturile beneficiarului, se poate scurge un timp îndelungat.
În cazul solicitării finanțării de la investitorii privați, lucrurile pot fi și mai complicate. Sondarea ofertelor de finanțare se face adesea individual, iar procesul nu este unul standardizat. În acest context, costurile finanțării pot deveni inaccesibile, în special în cazul companiilor mici.
Metodele alternative de finanțare a afacerii, mai avantajoase
Din fericire, soluțiile de finanțare alternativă disponibile în prezent pe piața din România au evoluat. O astfel de soluție este iFactor, care spre deosebire de formele tradiționale, se pliază mult mai bine pe nevoile specifice IMM-urilor, oferind un grad ridicat de flexibilitate și degrevând beneficiarii de povara birocrației excesive, asociată soluțiilor clasice.
Pe platforma iFactor firmele pot primi oferte de factoring prin licitarea facturilor de către diverse bănci, IFN-uri sau investitori privați. Tehnologia utilizată face ca procesul de evaluare să fie mai rapid în comparație cu furnizorii tradiționali de pe această piață, facilitând accesul la finanțare.
Factoringul, o formă de finanțare alternativă prea puțin utilizată
Metodele disponibile de îmbunătățire a cash-flow-ului sunt diverse și variază de la o afacere la alta. Lichiditatea se traduce însă, în primul rând, prin capacitatea unei companii de a-și converti resursele proprii în fondurile necesare onorării obligațiilor sale financiare pe termen scurt. Astfel, o metodă foarte bună de a crește lichiditatea afacerii este factoringul.
Ce înseamnă factoringul, în termeni simpli?
Factoringul este o operațiune accesibilă prin care creanțele unei companii (în special cele aferente facturilor pentru bunurile și serviciile vândute), pot fi imediat convertite în bani.
În esență, el constă într-un contract comercial de creditare la care participă o entitate specializată în finanțarea facturilor emise cu termen de plată, numită factor (bancă sau IFN) și o societate comercială (furnizor de bunuri și servicii cu plata la termen) interesată să-și asigure capitalul de lucru, denumită aderent.
Care sunt principalele avantaje ale factoringului?
În primul rând, factoringul este o formă de finanțare mai simplă și mai rapidă față de creditele tradiționale. Astfel, în loc să treacă printr-un proces complex de aprobare a creditului, compania care are nevoie de fonduri își vinde unui terț creanțele aferente facturilor emise în schimbul unui preț. Acesta include dobânda aferentă finanțării și comisionul de factoring, perceput pentru serviciile de administrare a creanțelor și, uneori, pentru acoperirea riscului de neplată.
Prin această operațiune, beneficiarul obține imediat banii necesari pentru activitatea sa curentă, fără să fie nevoit să aștepte perioade îndelungate pentru aprobarea creditării și transferul fondurilor.
Soluții moderne pentru cei interesați de factoring
Cum ar putea obține o companie care optează pentru această metodă de finanțare cele mai bune oferte de factoring, cât mai simplu și cu costuri administrative minime?
În acest scop, iFactor pune la dispoziția antreprenorilor o platformă online prin intermediul căreia facturile pentru care se dorește finanțare pot fi licitate simultan de către mai multe bănci și investitori privați.
Astfel, prin intermediul platformei iFactor, companiile interesate au posibilitatea să aleagă cea mai convenabilă ofertă dintre cele ale potențialilor parteneri și să-și finanțeze astfel afacerea în condiții avantajoase. Astfel, ele pot să optimizeze raportul calitate/preț al serviciilor de factoring contractate și să-și convertească rapid și accesibil facturile emise în capital de lucru.
Alte avantaje ale factoringului
Delegarea administrării și colectării creanțelor către companii specializate oferă însă și alte avantaje:
● economii realizate prin obținerea unor discount-uri pentru plata mai rapidă către furnizori;
● lărgirea bazei de clienți prin acordarea unor termene de plată mai generoase;
● mai mult timp pentru dezvoltarea afacerii;
● evitarea pierderilor din creanțe nerecuperate, în cadrul unor forme de factoring, cum este cel “fără regres”.
De asemenea, factoringul permite obținerea unei finanțări chiar în lipsa unor garanții, evitând un obstacol adesea semnificativ.
Unde puteți obține mai multe detalii despre factoring?
Dacă încă nu sunteți convinși de avantajele acestei forme de finanțare, pe pagina iFactor puteți afla de ce accesarea unei platforme dedicată activităților de IMM factoring ar putea fi soluția potrivită pentru compania dumneavoastră.
Timp estimat de citire: 3 minute.