Revoluția digitală, care a schimbat deja multe industrii, a transformat rapid și sectorul serviciilor financiare. Dacă în urmă cu zece ani cuvântul bancă amintea de cozi de zeci de persoane, multe hârtii și un timp de procesare de câteva zile sau săptămâni, azi, mai ales în urma pandemiei de Covid, așteptările clienților față de bănci s-au schimbat. Clienții își doresc produse și servicii mai simple, mai rapide, accesibile, și din ce în ce mai sustenabile.
Un studiu Accenture arată că, deși maturitatea modelului operațional avansează în rândul tuturor organizațiilor, inclusiv a celor din sectorul financiar, evoluția proceselor de back office este mult în urma celor din front office. Cercetările și experiența Accenture relevă patru niveluri de maturitate operațională: stabil, eficient, predictiv și pregătit pentru viitor. Fiecare nivel este fundamentat și activat de tehnologii, competențe umane, procese și date din ce în ce mai sofisticate. Organizațiile care ating un nivel ridicat de maturitate devin “pregătite pentru viitor”. Ele sunt pe deplin concentrate pe transformarea digitală și dobândesc agilitatea și reziliența necesare pentru a prospera în condiții de incertitudine. De asemenea, acestea vor reuși să obțină nu doar costuri optimizate, ci să aducă valoare și clientului final.
Pentru a rămâne relevante, băncile trebuie să accelereze implementarea proceselor și tehnologiilor digitale, menținând astfel și un nivel sporit de inovare în ceea ce privește produsele și distribuția. Însă acest obiectiv se poate implementa doar printr-o viziune agregată a proceselor atât în front, cât și în back office, astfel încât automatizarea și digitizarea acestora să poată fi atinse. În același timp, este necesară, evident, și evoluția rapidă a competențelor de securitate și supraveghere.
Accenture lucrează împreună cu clienții săi începând de la prima etapă – evaluarea situației actuale și definirea unui plan de transformare cu obiective măsurabile pe termen scurt și mediu. Apoi urmează execuția acestui plan, fie prin transformare internă, Accenture contribuind cu experți și asset-uri precum platforma SynOps, fie prin externalizarea parțială sau totală a proceselor către echipe dedicate. SynOps este o platformă unică “human + machine” care poate fi utilizată fără schimbarea landscape-ului IT al clientului, și care combină tehnologiile inteligente, datele și cloud-ul cu instrumente și active proprii pentru a transforma operațiunile. Accenture SynOps monitorizează în permanență performanța proceselor, a angajaților și a tehnologiilor, și permite îmbunătățirea continuă și modificarea rapidă a modului de lucru, oferind agilitatea necesară pentru a răspunde la schimbările dinamice ale pieței.
Gestionarea proceselor bancare de back-office
BNL BNP Paribas este una dintre marile bănci europene care a decis să își transforme operațiunile de back-office cu ajutorul platformei Accenture SynOps. Astfel, toate procesele de back-office ale BNL BNP Paribas, fie că este vorba de Instrumente de plată, Ipotecă, Managementul produselor post-vânzare sau Arhivare/Logistică sunt gestionate prin intermediul operațiunilor inteligente Accenture, adică folosind instrumente de analiză, planificare și automatizare de ultimă generație. Banca obține astfel valoare mai mare de la angajații săi, permițându-le să se concentreze asupra sarcinilor complexe, în timp ce utilizează inteligența artificială și limbajul automat pentru a automatiza procesele operaționale de bază. Un exemplu este cel al evaluării creditelor. Inteligența artificială poate examina zece categorii de împrumuturi, poate prezice care dintre ele vor fi rambursate anticipat și se poate asigura că angajații băncii pot ajunge în fața acestor clienți înainte ca ei să aleagă o altă bancă.
Pe măsură ce operațiunile bancare se digitalizează, băncile trebuie să acorde o atenție deosebită fraudelor și protejării identității digitale a clienților, iar cea mai bună modalitate în acest sens este utilizarea tehnologiilor de analiză avansată de date, specializate pe acest segment.
Performanțele puternice și evaluările ridicate ale unei noi categorii de jucători din domeniul serviciilor financiare exclusiv digitale arată că există oportunități numeroase pentru băncile care sunt dispuse să schimbe perspectivele. Adoptând operațiunile inteligente, băncile pot trece de la apărarea cotei de piață la un nou obiectiv, acela de creștere reală.
Perspectivele unice ale Accenture, ecosistemul extins de parteneri și instrumentele de încredere permit băncilor să beneficieze la maximum de tot ceea ce tehnologia are de oferit.
95% din primele 50 de bănci din întreaga lume sunt clienți Accenture.