Viața te poate surprinde în orice moment. Pot să apară diverse situații neprevăzute în care ai nevoie de un sprijin financiar substanțial sau poate fi vorba despre schimbările economice care ajung să pună presiune pe bugetul tău personal. În aceste condiții, creditele pe care le ai în prezent nu mai corespund cu nevoile tale și nu îți mai oferă plasa de siguranță necesară.
Din fericire există soluții care te ajută să ieși din impas. Refinanțarea sau creditele de nevoi personale cu ipotecă reprezintă două dintre variantele pe care le ai la îndemână. Însă cum alegi strategia financiară care să funcționeze cât mai bine pentru tine? Iată mai jos câteva sfaturi care îți sunt de ajutor.
Cum alegi momentul potrivit?
În principiu, știi că este momentul potrivit pentru o refinanțare atunci când îți este greu să acoperi ratele lunare. În astfel de situații, refinanțarea creditului cu garanție imobiliară te ajută să plătești rate mai mici sau să extinzi perioada de rambursare cu până la 15 ani. Condițiile diferă de la o bancă la alta, de aceea este important să găsești varianta care se potrivește cel mai bine cu nevoile tale.
Refinanțarea reprezintă o soluție optimă pentru cei care dețin credite cu dobânzi variabile, pentru cei care au un credit Noua Casă sau pentru situațiile în care dobânda fixă urmează să devină variabilă. De asemenea, refinanțarea ar trebui luată în calcul atunci când dobânda actuală nu mai este competitivă în raport cu ofertele băncilor.
Ține cont de costul total
Înainte de a refinanța un credit, stabilește care sunt economiile pe care le obții în raport cu costurile refinanțării. Ele pot varia de la o ofertă la alta, tocmai de aceea este bine să te orientezi către banca unde poți să obții condiții mai bune. Sunt situații în care poți să beneficiezi de rate mai mici, însă costul total este mai mare decât cel actual.
O ofertă de refinanțare este avantajoasă atunci când costurile totale sunt mai mici. Dacă ele sunt prea mari în raport cu beneficiile, atunci ar fi cazul să cauți o opțiune mai avantajoasă. Încearcă să mergi și către alte bănci, nu doar la cea unde ai creditul actual. Alte bănci pot să îți ofere condiții mai bune dacă, de exemplu, optezi să îți încasezi salariul la banca respectivă.
Refinanțare în euro, o alternativă de avut în vedere
Spre deosebire de creditele în lei, cele în euro sunt raportate la indicele de referință Euribor. Un credit de nevoi personale cu ipotecă în euro poate fi o soluție pentru refinanțarea altor credite în condiții mai avantajoase decât cele actuale. Poți să obții o sumă mai mare de bani sau poți beneficia de reducerea ratei lunare.
Un avantaj important al Euriborului este că reflectă costul de finanțare al băncilor, iar rata creditului tău va fi ajustată în funcție de condițiile de pe piața interbancară. Însă, la fel ca în situația unei refinanțări în lei, trebuie să iei în calcul toate avantajele și dezavantajele pe care ți le oferă. Dacă varianta unei refinanțări un euro este mai avantajoasă față de cea în lei, atunci poți alege această soluție.
Pregătește actele necesare
După ce ai evaluat toate opțiunile și găsit-o pe care îți oferă cele mai avantajoase condiții, atunci este timpul să pregătești toate actele necesare. Fiind similar cu un credit nou, vei avea nevoie de documente care să îți ateste identitatea și documente care să îți ateste veniturile. În cazul în care ai venituri salariale care apar în evidențele ANAF, nu mai trebuie să aduci documente suplimentare.
Un alt document important este cel al imobilului adus în garanție, având în vedere că este vorba despre un credit cu ipotecă. Este necesar să ai în vedere faptul că preaprobarea refinanțării se va face online, însă aprobarea finală se va face în sucursala aleasă, unde vor fi verificate documentele proprietății aduse în garanție.
În concluzie, refinanțarea unui credit poate să reprezinte o soluție avantajoasă atunci când nevoile tale financiare se schimbă. Începe prin a verifica toate ofertele, fă-ți calculele și alege soluția care îți oferă cele mai multe beneficii pe termen lung și un cost total mai mic decât cel al creditului actual.