Băncile comerciale verzi reprezintă soluții alternative, care prioritizează doi piloni importanți pentru societate, cel financiar și cel de sustenabilitate. Astfel de instituții joacă un rol vital la nivel global, deoarece investesc în energie regenerabilă, în a proteja mediul și în proiecte cu puternice componente ecologice. Alegând o bancă verde, clienții persoane fizice și juridice se asigură că banii lor sunt folosiți sustenabil, atât pentru ei, cât și pentru planetă.
Am stat de vorbă cu Ștefan Manole, director general ProCredit Bank, bancă verde, ce oferă servicii bancare sustenabile, atât persoanelor fizice, cât și celor juridice, contribuind, în același timp, la dezvoltarea durabilă a întreprinderilor mici și mijlocii.
În ultimul timp, conceptele de green banking și green finance sunt tot mai folosite în comunicările bancare. Cum devine o bancă green și cum îi recunoaștem aplicabilitatea?
“Green finance” este un termen la modă, într-adevăr. Din ce în ce mai multe instituții bancare internaționale declară că adoptă un model de business și o cultură organizațională orientate către sustenabilitate. O bancă tradițională devine green atunci când își reorientează operațiunile sale cheie către îmbunătățirea calității comunității și a mediului înconjurător. Deși am fi tentați să credem că o bancă este green când dezvoltă strategii bancare incluzive, care să asigure un progres economic substanțial, sau când promovează practici prietenoase cu mediul înconjurător, sfera aplicabilității sale este mult mai largă. Conceptul de green banking se traduce, de fapt, ca angajamentul ferm asumat de către o instituție bancară că va contribui la crearea unui ecosistem economic mai sustenabil, în care mediul înconjurător și sectoarele economice se susțin reciproc. Green banking-ul este realitatea noastra, iar dovada constă în portofoliul nostru de creditare, care la finalul anului trecut era deja format din peste 20% credite verzi.
Deși contribuția băncilor la amprenta negativă asupra mediului este mai mult indirectă, băncile rămân în continuare finanțatori majori ai proiectelor și industriilor care destabilizeză mediul, precum cea a cărbunelui, petrolului sau a gazelor, întârziind astfel tranziția de la o economie bazată pe combustibili fosili la o economie bazată pe eficiență și energie regenerabilă, de exemplu.
ProCredit Bank este una dintre băncile asumate și active în sectorul green. Cum arată cultura organizațională și de business a ProCredit Bank în raport cu conceptul de economie verde?
Ca bancă, suntem conștienți de impactul pe care îl putem avea în societate. Grupul ProCredit Bank și-a asumat, acum mai bine de un deceniu, misiunea de a deveni un catalizator pentru schimbarea durabilă, lucru susținut și în plan local de o strategie verde binedefinită și aplicată cu consecvență. Pentru ProCredit Bank, finanțarea verde nu înseamnă doar creșterea numărului de produse verzi sau atingerea neutralității de CO2 prin achiziționarea de certificate compensatorii. Acționăm mai departe de atât și abordăm cu perseverență, holistic, întregul concept, care cuprinde trei mari piloni ai sustenabilității: impactul propriilor operațiuni, efectul operațiunilor de creditare, în general, și impactul creditelor “verzi”.
Deși ne-am digitalizat mare parte dintre operațiuni, ca bancă, nu avem posibilitatea de a anula complet amprenta asupra mediului. Mă refer aici la birourile în care ne desfășurăm activitatea, la elementele birocratice pe care le implică activitatea noastră, dar și la mijloacele de transport de care depindem.
Cu toate acestea, ne aducem aportul acolo unde știm că putem face o diferență majoră și luăm în considerare o serie de criterii atunci când analizăm cererile de finantare, cum ar fi scopul creditului, care este impactul afacerii pe care o susținem asupra mediului, dar și care sunt sectoarele pe care le susținem direct și indirect prin politicile noastre de creditare.
Ceea ce ne diferențiază, în prezent, față de alți jucători de pe piață este faptul că nu ezităm în fața complexităților și provocărilor pe care o astfel de abordare le poate aduce, chiar și atunci când aceasta intră în conflict cu alte obiective de business, precum stimularea dezvoltării economice, creșterea portofoliului de credite sau generarea de profituri financiare pentru acționarii noștri.
La nivel de politici și măsuri luate, cum se traduce această viziune?
Abordarea noastră vizează îmbunătățirea mai multor domenii. Unul dintre ele este cel al producției de plastic și impactul acestuia asupra mediului și sănătății oamenilor și animalelor. Pentru a atenua implicațiile folosirii plasticului in viata de zi cu zi, am dezvoltat o strategie de reducere a producției și utilizării acestuia – ProCredit Plastic Strategy. Concret, condiționăm finanțarea clienților care au afaceri bazate pe producția de plastic în raport cu performanța de mediu. Contractele noastre de împrumut includ acorduri specifice care impun măsuri ce ne permit să urmărim performanțele clienților noștri.
ProCredit Plastic Strategy este doar un exemplu de ilustrare a modului în care gestionăm impactul EԐtS al activităților noastre de creditare.
În al doilea rând, ne asigurăm că excludem de pe lista finanțărilor noastre IMM-urile cu modele de business nesustenabile. Ne asigurăm că afacerile pe care le credităm sunt benefice sau neutre în raport cu mediul înconjurător prin filtrarea minuțioasă a cererilor pe care le primim, excluzând afacerile care au la bază exploatarea cărbunelui sau centrale electrice pe combustibili fosili, plus alte proiecte dăunătoare mediului, bineînțeles.
În al treilea rând, evaluăm clienții în funcție de activitățile lor, analizând dacă acestea destabilizează mediului. Clienții cu risc ridicat sunt evaluați de ofițeri de risc de mediu (ERO), iar pentru împrumuturile de peste 750.000 de Euro este necesară o vizita la fața locului de către ERO.
Menționam mai sus că din ce în ce mai multe bănci comunică în zona de durabilitate. Avem o piață a sustenabilității? Cum atrageți clienții și vă mențineți portofoliul activ în acest sector?
Interesul pentru sustenabilitate cunoaște o creștere semnificativă la nivel global.
Semnalele de alarmă pe care specialiștii și mediul înconjurător ni le-au tot transmis de-a lungul timpului au deschis o nouă eră, cea a urgentării unei dezvoltării sustenabile.
E drept, suntem abia la început și rămân o mulțime de lucruri de aliniat, readaptat, chiar inventat de la 0. Însă, deloc surprinzător, românii răspund acestor provocări și caută să contribuie activ la transformarea calității prezentului prin crearea unui viitor durabil.
ProCredit sprijină dezvoltarea întreprinderilor mici și mijlocii, deoarece credem că acestea reprezintă coloana vertebrală a economiei noastre. Banca noastră devine un partener strategic pe termen lung pentru fiecare client în parte. Noi îi consiliem atât în subiecte legate de evolutia financiară, cât și pe teme sociale și de mediu. Concret, ne ajutăm clienții să-și dezvolte operațiunile pe termen scurt și să ia decizii pe termen lung, arătându-le dacă și cum pot investesti într-un viitor durabil.
Care sunt cele mai comune produse “verzi” pe care ProCredit le oferă și cum le prioritizați?
ProCredit este un pionier în oferirea de credite pentru eficiență energetică, instalații fotovoltaice, vehicule electrice și managementul deșeurilor, iar, de la jumătatea anului trecut, acest portofoliu verde a ajuns la aproape o treime din volumul total al creditelor de investiții acordate. Multe dintre eforturile noastre au fost depuse în promovarea acestor tipuri de investiții, acumulând astfel expertiză valoroasă, de neînlocuit.
Am dezvoltat o abordare consecventă prin care evaluăm riscurile sociale și de mediu asociate afacerilor clienților noștri. Analizăm în detaliu fiecare componentă a afacerii, evaluăm riscul și efectele negative de mediu ale fiecărei cereri de împrumut și refuzăm cererile care prezintă risc ridicat sau care activează în sectoarele din lista noastră cu activități excluse.
Ce împrumuturi “verzi” puneți la dispoziția clienților și care sunt cele de interes pentru ProCredit Bank?
Împrumuturile noastre verzi se împart în trei mari categorii: investim în eficiența energetică (EE), în energie regenerabilă (ER) și finanțăm proiecte prietenoase cu mediul (GR), precum gestionarea deșeurilor sau agricultura ecologică. Ponderea împrumuturilor verzi din portofoliul nostru a crescut încontinuu din 2015 și preconizăm că va continua să crească anul acesta, cu aproximativ 25%.
Energia regenerabilă este un sector de investiții prioritar pentru ProCredit Bank, pentru că, fără îndoială, ea reprezintă viitorul. Întrebarea importantă pe care trebuie să o punem nu este dacă ea va deveni principala sursă de generare a energiei la nivel global, ci mai degrabă dacă vom face trecerea suficient de repede.
De asemenea, vedem cu toții cum prețul energiei electrice crește constant, lucru care atrage multă incertitudine. Acest lucru ne-a ambiționat să direcționăm multe dintre resurse către companiile de productie, cărora le finanțăm proiectele de instalații fotovoltaice pentru consumul propriu. În plus, pe lângă beneficiile avantajoase ale acestor împrumuturi și asigurarea independenței față de rețeaua electrică, clienții contribuie și la reducerea amprentei de carbon.
De altfel, amprenta noastră de carbon este redusă de la an la an. Este drept, în ultimul an, acest lucru s-a datorat parțial și pandemiei, ca urmare a absenței noastre de la birouri. Însă, intern, am implementat sistematic măsuri menite să reducă amprenta de carbon prin investiții în echipamente eficiente din punct de vedere energetic, ceea ce a dus la o scădere a consumului de energie pe m2 cu 7%, începând cu al patrulea trimestru din 2021.
De asemenea, emisiile de gaze cu efect de seră au scăzut în 2021 cu 14%, în comparație cu decembrie 2020. Acest lucru se datorează deciziei noastre de a ne îmbunătăți flota auto cu vehicule electrice.