Piata creditului ipotecar sau cu o floare nu se face primavara

Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD) va aproba luna viitoare finantarea cu circa 11,5 mil. euro a dezvoltarii Companiei Romano-Americane de Credit Ipotecar, infiintata de Fondul Romano-American pentru Investitii (FRAI). Din suma totala, 1,5 mil.$ vor fi alocati sub forma participatiei BERD la capitalul social al companiei, reprezentand un pachet de pana la 20% din actiuni, restul de 10 milioane de euro fiind un imprumut.
Valoarea totala a proiectului de dezvoltare a companiei de credit ipotecar se ridica la 27,4 mil. euro, din care 18 mil. in dolari si 11 mil. in euro, BERD urmand sa atraga cofinantari din partea altor institutii financiare internationale.
Compania Romano-Americana de Credit Ipotecar va folosi finantarea asigurata de BERD pentru acordarea de credite persoanelor fizice care doresc sa cumpere, sa modernizeze sau sa construiasca locuinte.
Proiectul include si un program de asistenta tehnica in valoare de doua milioane de dolari din partea Agentiei Statelor Unite pentru Dezvoltare. Finantarea ieftina oferita de BERD va permite practicarea unor dobanzi avantajoase.
 Pe piata romaneasca nu opereaza inca o banca ipotecara, desi a existat in 1997 un astfel de proiect, cu un capital initial de 20 mil.$, pentru care au fost cautati investitori americani. De-abia din acest an exista cadrul legal pentru infiintarea de companii specializate in finantari garantate prin ipoteci.
Compania Romano-Americana de Credit Ipotecar a fost infiintata printr-un parteneriat intre Fondul Romano-American de Investitii (FRAI) si Shorebank Advisory Services – divizia de consultanta a corporatiei bancare americane Shorebank.
Crearea companiei a fost sustinuta de Agentia Statelor Unite pentru Dezvoltare Internationala (USAID) cu 1,3 mil.$. De altfel, si FRAI a fost capitalizat cu peste 60 mil.$ alocati tot de USAID.
Compania a acordat deja credite in valoare de circa un milion de dolari, desi nivelul dobanzilor practicate este relativ ridicat. Cu finantarile oferite de BERD, compania va putea oferi credite pe termen lung pentru cumpararea de locuinte. De asemenea, va putea lansa pe piata financiara romaneasca produse noi de investitii, cum sunt obligatiunile ipotecare sau titlurile financiare garantate prin ipoteci. Astfel de produse vor fi folosite pentru acoperirea portofoliului de credite al companiei, care va opera insa si ca un canal prin care alti emitenti vor lansa pe piata titluri acoperite prin ipoteci, dezvoltandu-se un nou segment al pietei financiare.
Prin finantarea acordata, BERD intentioneaza sa sustina cresterea ofertei de credite ipotecare, pe o piata aproape inexistenta.
In prezent, numai Banca Comerciala Romana ofera credite ipotecare standard, pe maximum 15 ani, restul bancilor avand in portofoliu asa-numite credite imobiliare (pentru cumpararea de locuinte), pentru care se solicita mai multe garantii si giranti, fara a se constitui ipoteca pe locuinta in cauza. Mai ofera credite ipotecare Agentia National;a pentru Locuinte (ANL). De fapt, o caracteristica importanta a creditului ipotecar este perioada lunga de rambursare, de la 15 la 25 de ani, ceea ce pana acum a ridicat probleme bancilor romanesti din cauza posibilitatilor reduse de finantare.
Luna viitoare va intra pe piata creditului ipotecar ING Bank, care extinde scadenta la 25 de ani. De asemenea, se pregateste sa lanseze acest tip de credit Banc Post, care va beneficia tot de sprijinul BERD, ca si BCR, printr-o linie de credit de 20 mil. euro.
razvan.voican@zf.ro