Liniile de credit generoase acordate filialelor locale de bănci străine în perioada 2005 – 2008 și care au alimentat frenezia creditării de dinaintea crizei au început să ajungă la scadență, iar băncile locale au de făcut rambursări importante, cazurile de rostogolire a finanțărilor fiind din ce în ce mai puține.
În perioada martie 2012 – martie 2013 pasivele externe ale băncilor s-au diminuat cu 3,2 miliarde de euro, confirmând fenomenul de închidere a multor linii de finanțare pe măsură ce ajung la maturitate în condițiile în care majoritatea grupurilor străine au indicat că filialele trebuie să se bazeze din ce în ce mai mult pe resursele pe care le pot mobiliza prin forțe proprii.
În perioada scursă de la începutul anului mai multe bănci au anunțat sau chiar au aprobat deja planuri de finanțare prin emisiuni de obligațiuni, atât pe piața externă, cât și pe cea locală, însă niciuna nu dă semne de grabă în acest demers. Vânzarea de obligațiuni care să aibă în spate pachete de credite ipotecare (covered bonds) – considerată o opțiune de finanțare foarte atractivă pentru băncile care au acumulat portofolii semnificative – tot nu este luată în calcul, bancherii invocând întârzierile în ajustarea cadrului legislativ specializat.
Instituțiile de credit care mențin un profil activ pe piața creditului tind să recurgă din ce în ce mai mult la finanțări de la instituții financiare internaționale. În rest, piața depozitelor rămâne o bază importantă de finanțare.
Prima parte a anului a fost marcată de migrări semnificative ale economiilor populației, pe fondul tensiunilor iscate în perioada martie – aprilie de criza cipriotă care a avut drept consecință la nivel local suspendarea timp de o lună a operațiunilor sucursalei Bank of Cyprus.
Evoluțiile conjuncturale influențate mai ales de evenimente externe încurajează clientela să evalueze diferit o bancă sau alta și să-și mute banii în consecință. La sfârșitul lunii martie economistul-șef al BNR a surprins piața sfătuindu-i direct pe deponenți să-și spargă economiile în depozite de sub 100.000 de euro (plafonul de garantare) și să le răspândească la bănci diferite.
Este capabilă această piață să susțină nevoia de lichiditate sustenabilă a 40 de bănci? Aceasta va fi una dintre temele discutate la ediția din acest an a ZF Bankers Summit, care va avea loc în perioada 12-13 iunie la București și va reuni lideri marcanți ai industriei bancare.
Acest articol a aparut în ediția tiparită a Ziarului Financiar din data de 29.05.2013