Startul reducerilor de dobândă a fost dat recent de Banca Transilvania, care a tăiat un sfert de punct procentual din costul împrumuturilor de nevoi personale și a eliminat comisionul de analiză până la sfârșitul lui martie. Reducerile au devenit însă mai vizibile în ultimele zile.
Astfel, austriecii de la Raiffeisen au coborât dobânzile nominale la creditele de consum cu până la 3,25 puncte procentuale la euro și 1,5 puncte la lei, după ce anterior renunțaseră la comisioanele de analiză și administrare până la sfârșitul lui martie. Dobânzile anuale efective au scăzut până la 14,1% la euro și 17,2% la lei.
“Am adus costul la cel mai mic nivel practicat vreodată de Raiffeisen Bank pentru un credit negarantat. Ne dorim să încurajăm creditarea și să ajutăm astfel economia să își revină”, susține Radu Topliceanu, director executiv aria clienți persoane fizice din Raiffeisen Bank.
Totodată, bancherii încearcă să vândă credite noi în condițiile în care simt o presiune în creștere asupra veniturilor după ce în ultimii doi ani vânzările noi nu au reușit să țină pasul cu rambursările.
Și Bancpost a redus cu circa trei puncte procentuale dobânzile la împrumuturile de consum, iar clienții care vin la bancă până la sfârșitul lui iunie nu plătesc nici comision de analiză a dosarului de credit. În varianta standard, comisionul de analiză a dosarului ajunge la 500 de lei.
Banca de stat CEC a redus la jumătate, de la 250 de lei la 125 de lei, comisionul de analiză a dosarului pentru creditele de consum vândute în această lună.
A trecut șocul majorării TVA de vara trecută
Aceasta este a doua campanie agresivă de la începutul crizei, din toamna lui 2009, prin care care băncile vor să convingă clienții să se împrumute pentru a consuma. În primăvara anului trecut, dobânzile nominale la creditele de consum în lei coborâseră chiar și la o singură cifră, bancherii încercând atunci să câștige clienți noi pe fondul așteptărilor pozitive legate de evoluția economiei.
Campania din primăvara trecută a fost întreruptă brusc de măsurile șoc luate de Guvern pentru ajustarea finanțelor publice – reducerea cu 25% a salariilor din sectorul public și majorarea TVA de la 19% la 24%.
Pe fondul înrăutățirii perspectivelor economice la jumătatea anului trecut, bancherii au devenit mai reticenți în a acorda credite fără garanții și au majorat din nou dobânzile în intervalul iunie-septembrie. Spre finalul anului trecut, dobânzile la credite au revenit pe un trend de scădere, astfel că în decembrie costul efectiv al unui credit de consum în lei ajunsese la 17,5% pe an, față de 22% în perioada similară din 2009. Și creditele de consum în euro s-au ieftinit pe medie anul trecut, coborând cu aproape două puncte procentuale, la 8,4% pe an.
Își protejează marjele de câștig
Creditele încep să se ieftinească acum după ce băncile au coborât semnificativ dobânzile plătite la depozitele atrase de la clienți deoarece lichiditatea excesivă de pe piață le-a permis să se împrumute între ele la costuri mai mici.
Dobânzile la depozite au coborât și cu un punct procentual de la începutul anului în unele cazuri, în condițiile în care pe piața monetară interbancară depozitele cu scadențe la trei și șase luni afișează dobânzi mai mici cu 1-1,5 puncte procentuale decât în toamna anului trecut.
Cele mai ample reduceri au fost operate de băncile grecești, care au ținut anul trecut foarte sus dobânzile la depozite în ciuda tendinței generale de ajustare a bonificațiilor, pe fondul crizei fiscale din Grecia care le împiedica să obțină finanțare la costuri rezonabile de pe piața interbancară. Alpha Bank, al treilea jucător de pe piață, a anunțat luna trecută cea mai mare reducere de dobândă, de un punct procentual și plătește în prezent bonificații cuprinse între 6% și6,5% pe an.
Piraeus și Emporiki au tăiat, de asemenea, 0,75 puncte procentuale din doânzile plătite la depozite, iar Bancpost plătește din această săptămână cu 0,6 puncte mai puțin pentru sumele atrase de la populație.
Banca Transilvania a operat chiar două reduceri de dobânzi pe parcursul lunii trecute, aplicând o reducere de o jumătate de punct procentual bonificațiilor plătite pentru sumele atrase pe 111 zile după ce anterior tăiase un sfert de punct din dobânzile la depozitele la termen.
Deși dobânzile au coborât spre 6% pe an în multe cazuri, sunt în continuare bănci care plătesc 8% pe an pentru banii clienților.
De exemplu, Bank of Cyprus bonfică cu 8% pe an depozitele constituite pe trei luni și cu 7,75% pe an sumele atrase pe șase luni. Și BCR, Garanti, Millennium sau ATE Bank plătesc dobânzi de 7,5-7,75% pe an la depozitele pe trei și șase luni. Și depozitele în euro sunt bonificate în continuare cu 4% pe an la bănci precum Carpatica sau Bank of Cyprus, chiar dacă media la nivelul întregii piețe a coborât spre 2% pe an. Chiar BCR, cea mai mare bancă locală după active, plătește 3,5% pe an la depozitele în euro atrase pe șase luni în cadrul unei oferte promoționale.