OTP Bank, filiala locală a celui mai mare grup financiar
maghiar, a înregistrat o pierdere netă de aproape 7,5 milioane de
euro în trimestrul al doilea, după ce a fost nevoită să facă
provizioane de peste 16 milioane de euro, în special din cauza
intrării în insolvență a câtorva clienți mari din segmentul de
real-estate. Banca încheiase primul trimestru pe zero, după ce
obținuse un profit de 4 milioane de euro anul trecut.
“Ne luptăm cu problemele clienților de luni bune, dar ce a cauzat
pierderile de acum a fost intrarea în insolvență a câtorva clienți
mari din real-estate, nu mai mult de șase”, a comentat pentru ZF
Laszlo Diosi (desen), directorul general al OTP Bank. El spune că
piața imobiliară rămâne înghețată, nimeni nu investește, iar
companiile de profil ajung astfel la capătul puterilor.
“În afară de clienții din real-estate, ceilalți sunt bine,
veniturile sunt bune, iar calitatea creditelor nou acordate este
foarte bună. Nu avem probleme cu creditele acordate anul acesta
nici persoanelor fizice, nici companiilor”, mai spune Diosi. OTP
și-a conturat chiar o strategie de a administra separat afacerile
nou-generate de portofoliul de finanțări acordate în trecut.
Maghiarii continuă să își majoreze portofoliul de credite, deși
într-un ritm lent. La sfârșitul lui iunie soldul creditelor
acordate urca la 1,12 miliarde de euro, față de 1,08 miliarde de
euro în martie, potrivit raportului publicat ieri de grupul OTP
Bank la Budapesta. Grosul finanțărilor este în zona de retail, cu
un total de 805 milioane de euro, în timp ce pe corporate mai sunt
318 milioane de euro, ambele segmente înregistrând creșteri în
trimestrul al doilea. În trecut, banca avea portofoliul echilibrat.
Totalul activelor băncii se ridica la 1,4 miliarde de euro la
sfârșitul lui iunie.
Ponderea creditelor cu probleme s-a dublat
Creditele cu întârzieri la plata ratelor mai vechi de 90 de zile au
ajuns să reprezinte 8,4% din totalul portofoliului la sfârșitul lui
iunie, față de 4,4% în martie sau 1,9% la jumătatea anului trecut.
Soldul acestora a urcat la 94,5 milioane de euro, fiind acoperite
prin provizioane doar în proporție de 58%, față de 92% în iunie
anul trecut. Pe lângă provizioane, banca deține și garanții prin
executarea cărora își poate recupera creanțele.
“Deteriorarea portofoliului de credite a accelerat în trimestrul al
doilea. Grosul creditelor cu probleme a provenit din zona
corporate”, potrivit raportului grupului maghiar privind
activitatea subsidiarei din România. Maghiarii notează că
metodologia de raportare pentru OTP România a fost schimbată, fiind
acum consolidate și creditele (inclusiv cele neperformante)
externalizate către alte subsidiare ale grupului.
“Programul de protecție a clienților cu probleme, lansat în
trimestrul al doilea din 2009, a fost menținut. La sfârșitul lui
martie 2010, 9% din clienții persoane fizice erau incluși în acest
program, accentul fiind pus pe finanțările ipotecare. Până la
sfârșitul lui iunie, ponderea a scăzut la 8%”, mai notează grupul.
Totuși, din clienții incluși în programul care presupune acordarea
de facilități pentru a ușura plata ratelor, 4% au acumulat din nou
restanțe mai vechi de 90 de zile.
Perspective pesimiste: 2010 va fi închis pe pierdere
Laszlo Diosi spune acum că se așteaptă ca banca să înregistreze în
2010 o pierdere netă din cauza cheltuielilor mari cu provizioanele,
după ce obținuse în ultimii doi ani profituri. Inițial, banca își
bugetase un profit pentru anul acesta, chiar Diosi fiind optimist
până la începutul verii.
“Nu vom încheia anul pe profit. Va fi clar un rezultat negativ, dar
nu știu cât de mare. Totul depinde de provizioane, pentru că
profitul operațional este foarte bun. Provizionăm însă foarte
prudent”, afirmă Diosi. Pe primul semestru, banca a obținut un
profit operațional (înainte de deducerea cheltuielilor cu
provizioanele) de circa 16 milioane de euro, față de 10 milioane de
euro în perioada similară a anului trecut.
Diosi spune că grupul OTP își menține expunerea pe România, iar
filiala locală va primi în lunile următoare și capitaluri
suplimentare dacă va avea nevoie pentru a-și menține indicatorii de
prudențialitate la niveluri confortabile.