Intrebare: Suma garantata pentru depozitele bancare (20.000 EURO sau 50.000 EURO in prezent) se aplica pentru fiecare din depozitele bancare sau pentru suma cumulata a tuturor depozitelor bancare din diferite banci?
ZF: Garantarea depozitelor se refera la maximum 50.000 euro/persoana/banca. Drept urmare, garantia totala de care beneficiati daca depuneti banii in 5 banci diferite este de 250.000 de euro.
Intrebare: Care credeti ca va fi soarta afacerilor imobiliare in urmatorii doi ani ?
In urmatorii doi ani vor supravietui doar investitorii care inca dispun de un grad important de lichiditati si au cumparat terenuri la preturi rezonabile in zone cu acces la transport public si utilitati. Un plus vor avea totodata companiile cu experienta, care au reusit sa vanda la preturi bune proprietati deja dezvoltate, care le vor asigura sumele proprii pentru continuarea/inceperea altor proiecte, precum si o pozitie buna in relatia cu bancile. Acesti investitori isi pot permite sa traverseza o perioada de cateva luni/un an cu vanzari slabe si dobanzi mai mari. Firmele mici, cu terenuri localizate prost si fara acces la finantari, fie vor ingheta proiectele fie vor vinde (terenurile sau proiectele) mult sub preturile scontate initial.
Intrebare: In contextul crizei actuale, care ar fi cea mai buna metoda de a plasa economiile cat mai “sigur”? Este vorba despre o suma de aprox 70.000 euro care acum sta intr-una din bancile Romaniei. Ar fi intelept sa incerc sa cumpar un apartament cu 2 camere intr-un bloc vechi din Bucuresti sau un studio intr-un bloc nou pe care sa-l inchiriez?
ZF: Investitia intr-un apartament care ar urma sa fie inchiriat poate fi mai profitabila, dar si mai riscanta. Cu cei 70.000 de euro ati putea cumpara o locuinta pe care sa obtineti o chirie de 400, maxim 500 euro/luna, respectiv 4.800-6.000 de euro anual sau un randament din inchiriere anual de 6,8-8,5% – superior dobanzilor oferite de depozitele in euro la momentul actual. Cu toate acestea, inchirierea unei locuinte aduce si anumite riscuri si cheltuieli suplimentare, probabil mai mari decat cele ale unui depozit, iar scaderea pretului locuintelor vechi ar putea sa continue. In conditiile in care dobanzile la lei au depasit 12% si perspectivele asupra cursului sunt destul de stabile si aceasta este o varianta de luat in calcul.
Intrebare: Credeti ca depozitele in conturile de persoane fizice sunt in siguranta la bancile romanesti ale caror companii-mama au fost afectate de criza financiara? Este posibil ca acestea sa cada si sa ne pomenim ca recuperarea banilor de la stat/BNR o sa dureze mult si bine? Ar fi mai indicat sa lichidez contul si sa-mi tin banii “cash” intr-un seif? (Evident vorbesc de sume “mici” sub 20.000 euro)
ZF: Tocmai pentru ca vorbiti despre sume mai mici de 20.000 de euro, nu exista un motiv solid pentru a plati un comision de retragere substantial si sa renuntati la dobinda oferita de banca in conditiile in care plafonul de garantare a depozitelor urca la 50.000 de euro. In cazul particular al sucursalelor de banci straine se aplica plafonul de garantare din tara de origine, care este dublu sau acopera integral sumele. Cit priveste durata recuperarii banilor in cazul unui faliment bancar, normele europene pentru astfel de situatii prevad termene de maximum trei saptamini de la declararea falimentului.
Intrebare: Nu am inteles exact din articolele aparute pe tema garantarii depozitelor, daca sunt garantate si sumele aflate in conturile curente ale unei societati cu raspundere limitata, fara ca aceste sume sa fie declarate in mod expres ca depozite.
ZF: Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare acopera atat depunerile clientilor persoane fizice, cat si ale microintreprinderilor si intreprinderilor mici si mijlocii, indiferent de tipul contului. Astfel, Fondul garanteaza sumele din orice tip de cont – curent, de economisire, de depozit – inclusiv dobanda acumulata.
Exista insa unele categorii de depozite care nu sunt garantate de Fond. Printre acestea se numara depozitele societatilor comerciale (altele decat mircrointreprinderile si firmele mici si mijlocii), cele ale societatilor nationale, ori ale societatilor de asigurari sau fondurilor de pensii.
In cazul in care o institutie de credit intra in incapacitate de plata, despagubirea deponentilor se face intr-un termen de trei luni de la data deschiderii procedurii de faliment.
Redactorii Ziarului Financiar au raspuns la intrebarile pe care cititorii ziarului le-au pus trimitand mesajele la adresa crizafinanciara@zf.ro.
Trimiteti pe adresa crizafinanciara@zf.ro orice intrebare privind ceea ce se intampla in economia autohtona si cea mondiala si veti citi raspunsurile in editia ZIARULUI FINANCIAR de print si online.