Creditele restante ale firmelor și populației au urcat cu echivalentul a 200 de milioane de euro în luna ianuarie, ajungând la 5,14 miliarde de euro (22,3 mld. lei), ritmul de creștere fiind dublu comparativ cu media lunară din 2011, arată datele BNR.
Volumul creditelor care înregistrau întârzieri la plată urcase cu echivalentul a 1,1 mld. euro pe parcursul anului trecut, ceea ce înseamnă o medie lunară de 90 mil. euro. Odată cu saltul din prima lună a anului, ponderea creditelor restante s-a apropiat de 10% din totalul împrumuturilor acordate de bănci populației și companiilor.
Soldul creditelor luate de firme și clienții individuali ajungea la 224,6 miliarde de lei (51,7 mld. euro) la sfârșitul lunii ianuarie, fiind în scădere ușoară comparativ cu finalul anului trecut. Scăderea soldului vine în condițiile în care băncile sunt în continuare atente la riscuri, iar clienții sunt reticenți în a se îndatora.
Bancherii așteaptă de aproape doi ani o îmbunătățire a situației creditelor neperformante, dar calculele lor au fost date peste cap de prelungirea recesiunii economice și, în ultima vreme, de lentoarea cu care economia își revine. Analiștii spun că nici pentru perioada următoare nu sunt semne încurajatoare.
“Important mi se pare faptul că așteptăm niște semnale pozitive de multă vreme și acestea nu apar. Dacă luna ianuarie a început așa de prost, perspectiva pentru anul 2012 mi se pare îngrijorătoare”, afirmă analistul financiar Aurelian Dochia.
Primele luni din an reprezintă de regulă o perioadă mai slabă din punctul de vedere al sumelor recuperate de bănci de la clienți, în condițiile în care aceștia au cheltuieli mai mari în decembrie, în perioada sărbătorilor de iarnă, și le rămân mai puțini bani pentru a-și achita ratele. În cazul firmelor, luna ianuarie reprezintă și perioada în care acestea trebuie să verse la bugetul de stat o serie de taxe și impozite trimestriale, ceea ce înseamnă presiune mai mare pe lichidități.
Dacă la începutul crizei cel mai rapid avans era înregistrat de restanțele la creditele în lei, în ultimul an întârzierile la plata împrumuturilor în valută au accelerat mai puternic, depășind volumul restanțelor la lei. Soldul restanțelor la creditele în lei era de 9,4 miliarde de lei în ianuarie, nivel similar cu cel înregistrat la sfârșitul lui 2011.
Aceasta înseamnă că luna trecută bancherii au avut probleme datorate aproape exclusiv portofoliilor de finanțări în valută, unde soldul creditelor restante a urcat la echivalentul a 12,9 miliarde de lei (2,97 mld. euro). Restanțele la valută au avansat cu mai mult de 50% în ultimul an, în timp ce volumul creditelor în lei cu întârzieri la plată a crescut cu 25%.
“Creditul în valută are o evoluție mai proastă de mai bine de un an pentru că devalorizarea leului față de principalele valute a lăsat urme în capacitatea de rambursare a clienților”, mai spune Dochia.
Bancherii continuă să pună deoparte sume importante pentru a acoperi pierderile din credite neperformante, în condițiile în care mulți clienți nu dau semne că reușesc să revină la graficul de rambursare a datoriilor.