Depozitele din bănci au urcat în luna decembrie la un nivel record de peste 309 miliarde de lei (72 mld. euro), după ce populația, companiile și instituțiile publice au economisit în trei ani de criză 40 de miliarde de lei (echivalentul a 9 mld. euro la cursul actual), potrivit datelor Fondului de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB).
Avansul se datorează în principal creșterii economiilor populației, care însumau 115 miliarde de lei (aproape 27 mld. euro) în decembrie, față de 85 miliarde de lei (22 mld. euro) la sfârșitul anului 2008. Soldul depozitelor populației a crescut cu aproape 5 mld. euro în trei ani, în contextul în care criza a generat o schimbare radicală a comportamentului clienților, care au trecut brusc de la consum pe datorie la economisire.“Cel mai mare aport la majorarea economiilor populației l-au avut depozitele sub 100.000 de euro sau echivalent în lei. Se remarcă o preferință evidentă față de depozitele în moneda națională”, comentează analiștii Fondului de Garantare.
Clienții preferă economiile în lei pentru că dobânzile sunt duble față de cele la euro, dar și în condițiile în care teama de devalorizare a leului a fost alungată parțial de stabilitatea cursului din ultimii ani.
Cele mai bune dobânzi la lei depășesc pragul de 8% pe an, în timp ce ofertele cu bonificații mai mari de 4-4,25% pe an la euro sunt foarte rare.
Economiile populației au crescut rapid la începutul crizei, când lipsa de lichiditate a forțat băncile să urce dobânzile la lei până la 15-16% pe an. Dobânzile au coborât însă constant începând din 2010, dar soldul depozitelor a continuat să crească pe fondul unui sentiment de prudență al clienților.
Cei mai mulți bani au fost depuși de români la cele 33 de bănci participante la schema locală de garantare, care au atras depozite cu o valoare cumulată de 107 miliarde de lei. Aceste depozite sunt garantate în limita unui plafon de 100.000 de euro.
Aproape 14,7 milioane de depozite intrau în schema locală de garantare la sfârșitul lunii decembrie, reprezentând 99,99% din numărul total al deponenților persoane fizice.
“Doar 1.587 de persoane sunt excluse de la garantare, fiind vorba în principal de persoane aflate în relații speciale cu banca la care au depozite”, mai spun analiștii Fondului.
Sucursalele băncilor străine, care participă la schemele de garantare din țările de origine, au atras depozite de circa 8 miliarde de lei (circa 1,9 mld. euro). Dintre băncile cu operațiuni semnificative pe plan local doar ING Bank și Citi funcționează în regim de sucursală.
La rândul lor, clienții companii și instituțiile publice aveau depozite de aproape 195 miliarde de lei (45 mld. euro) la sfârșitul anului trecut, consemnând o creștere de 4,3% numai în ultimele trei luni din 2011.
Creșterea s-a datorat, în principal, economiilor depuse de companii la băncile participante la schema de garantare.
Fondul nu publică date defalcate privind depozitele companiilor și cele ale instituțiilor publice. Din statisticile BNR rezultă însă că firmele aveau la sfârșitul lunii noiembrie depozite de circa 70 miliarde de lei (16 mld. euro).
Spre deosebire de populație, companiile au consumat constant în ultimul an din economiile acumulate, în special din depozitele în valută.
Valoarea depozitelor în valută ale firmelor ajungea în noiembrie la mai puțin de 5 mld. euro, fiind în scădere cu aproape 14% față de aceeași perioadă din 2010.
“În cazul sucursalelor băncilor străine au avut loc retrageri ale depozitelor persoanelor juridice pentru categoria celor în valută de valori peste 100.000 de euro”, explică reprezentanții Fondului de Garantare. În schimb, depozitele în valută ale persoanelor juridice la băncile participante la schema de garantare au crescut cu circa 6%.
Numărul depozitelor persoanelor juridice se ridica la sfârșitul lunii decembrie la circa 914.000, iar 96% din acestea intrau în schema de garantare. Multe depozite depășesc însă cu mult plafonul de garantare de 100.000 de euro, ceea ce înseamnă că titularii nu și-ar recupera decât o parte din bani în situația în care banca intră în incapacitate de plată.