Numărul clienților potențiali verificați de bancheri la Biroul de Credit crescuse spectaculos în primăvara anului trecut pe fondul promoțiilor lansate de bănci pentru ca ulterior cererea de credite să se stabilizeze pe palierul de 400.000 de solicitări pe lună. Cererea a scăzut însă pe final de an și a ajuns la 350.000 de interogări în luna decembrie 2011.
Chiar dacă cererea de credite din ianuarie și februarie s-a redus doar ușor față de aceeași perioadă a anului trecut, media lunară de la începutul anului a fost cu 28% mai mică decât cea înregistrată pe parcursul întregului an 2011. Per total, cererea de credite crescuse cu 50% anul trecut față de 2010, numărul interogărilor pentru clienții potențiali depășind 5 milioane.
“Statistic, numărul monitorizărilor a fost relativ același în 2010 și 2011, în timp ce numărul interogărilor pentru credite noi a fost în creștere anul trecut față de 2010”, a declarat Șerban Epure, directorul general al Biroului de Credit.
Băncile verifică situația îndatorării fiecărui client potențial în procesul de analiză a dosarului de credit, astfel că numărul interogărilor trimise la Biroul de Credit reflectă îndeaproape numărul de cereri de credit. Instituția emite și rapoarte despre clienții existenți la cererea băncilor.
Astfel, anul trecut au fost emise circa 2,2 milioane de rapoarte despre situația clienților existenți. Băncile au început să-și monitorizeze mai atent portofoliile în criză pentru a fi la curent cu situația fiecărui client, dar la începutul anului numărul rapoartelor eliberate pentru clienții existenți a coborât la o medie de 60.000 de interogări.
“Concentrarea atenției pe clienții aflați în portofoliu este de așteptat să continue în condițiile actuale de desfășurare a creditării. Participanții noștri au simțit eficiența monitorizărilor și vor continua să le efectueze, indiferent dacă e criză sau nu, pentru a cunoaște situația actualizată a debitorilor proprii și a-și adapta acțiunile față de aceștia”, consideră Epure.
El afirmă că în 2011 un număr de 48 de bănci și instituții financiare nebancare (IFN) au efectuat monitorizări de portofoliu, dintr-un total de 55 de instituții participante la Biroul de Credit. Băncile folosesc rapoartele de monitorizare pentru a afla informații despre situația financiară a unui client pe care l-au împrumutat în trecut indiferent dacă acesta are sau nu probleme cu plata creditelor.
Astfel, dacă un restanțier nu își onorează datoriile nici către alți creditori, banca poate lua decizia de a trece la colectarea creanței respective, în timp ce dacă un debitor are un comportament de plată bun poate deveni potențial client și pentru alte produse ale băncii.
În total, Biroul de Credit a emis anul trecut 7,3 milioane de rapoarte, în creștere de la 5,5 milioane de rapoarte în 2010. Numărul rapoartelor eliberate se apropie astfel de vârful record de 7,6 milioane de interogări atins în 2008, înainte de izbucnirea crizei financiare pe plan local, atunci când băncile au înghețat practic finanțările acordate populației.
Bancherii au încercat în mai multe rânduri în ultimii ani să reia vânzările de credite pentru populație, dar creșterea volumului finanțărilor nu a fost spectaculoasă. Revenirea cererii de credite în primăvara anului trecut a venit tocmai într-un asemenea context, în care bancherii au devenit mai incisivi în promovarea împrumuturilor de retail.
Chiar dacă au încercat să găsească mai mulți clienți cărora să le dea credite băncile s-au mulțumit în general să atragă clienți de la concurență, în speranța să le împrumute și o sumă suplimentară față de cea necesară pentru a închide vechile datorii.
Scăderea cererii în ultimele luni vine însă în contextul în care bancherii nu au mai promovat finanțările de retail în ultima perioadă, aflându-se într-o fază de așteptare pe fondul noului regulament privind împrumuturile acordate populației. De altfel, cerera mai scăzută de credite s-a reflectat și în portofoliile băncilor, volumul finanțărilor acordate populației scăzând ușor în ianuarie, până la circa 104 milioane de lei.
În sistemul Biroului de Credit participă în prezent 36 de bănci și 19 instituții financiare nebancare, care transmit atât informații negative, despre creditele restante, cât și informații pozitive, privind soldul total și numărul creditelor din portofoliu.
Instituția colectează date doar despre creditele acordate persoanelor fizice.