Șase sfaturi pentru a vă rotunji bugetul înainte de finalul anului

Rata șomajului rămâne ridicată, iar indicele prețului de consum a crescut cu 3,5% în intervalul de 12 luni încheiat în octombrie. De asemenea, un alt aspect la care investitorii trebuie să fie atenți este criza datoriilor europene, cu potențial extrem de periculos. Chiar și în aceste condiții, sunt câteva lucruri pe care le poți face pentru a-ți îmbunătăți situația financiară anul viitor. Bloom­berg a cerut sfatul mai multor consul­tanți financiari și experți în domeniu, iar cele ce urmează sunt sugestiile lor.

Când cumpărați cadouri de sărbători, rezistați tentației de a obține reduceri care implică cardurile de credit oferite de magazin. De obicei, aceste carduri oferă linii de credit foarte mici, dar “rate ale dobânzii foarte mari”, spune Adrian Nazari, fondatorul Credit Sesame, un site de cumpărături. Simpla solicitare a unui card poate afecta scoringul creditului, deoarece fiecare cerere de credit acționează împotriva ta. Acest lucru te poate afecta foarte serios dacă intenționezi să contractezi sau să refinanțezi un credit ipotecar, spune Nazari.

Plata impozitelor la momentul oportun

Se spune că pentru piața imobiliară cele mai importante trei considerente sunt “locația, locația și locația”. În pri­vința impozitelor, acesta este “mo­men­tul oportun”, spune Jennifer Im­mel, planificator în cadrul PNC Wealth Management. Amânarea încasării veni­turilor sau a deducerilor pentru 2012 sau plata lor anticipată în 2011 poate însemna o diferență semnificativă în factura fiscală.

Cel mai bun moment depinde de circumstanțe, dar ai în vedere că în 2013 impozitele vor crește. S-ar putea plăti în mod intenționat mai multe impozite în 2011 și 2012 dacă acest lucru va con­tribui la reducerea sarcinii fiscale în 2013.

Donați

Dacă îți detaliezi impozitele, o donație la finalul anului pentru fundațiile de caritate ar putea diminua nivelul impozitelor plătite. Nu eșii sigur ce fundație de caritate să alegi? Poți depune numerar sau poți investi într-un fond al donatorilor care îți permite să beneficiezi de reducerile fiscale anul acesta. După aceea poți direcționa fondurile către fundația de caritate pe care o dorești.

Verificați documentele

Sfârșitul anului este momentul prielnic să te gândești la ceea ce s-a schimbat în viața ta – achiziții sau vânzări de proprietăți – și să te asiguri că toate sunt reflectate în documentele importante.

Verificați polițele de asigurare: dacă ai renovat casa anul acesta, polița de asigurare acoperă întreaga valoare a casei?

Nu uita să modifici numele beneficiarului în contractul de asigurare sau în planul de pensionare după divorț sau după ce te-ai recăsătorit.

Ajustați planurile de pensionare

Finalul anului este ultima șansă a angajatului să direcționeze o parte importantă din salariu în contul individual de pensionare.

Stabiliți un buget pentru anul viitor

Analizați cheltuielile din ultimul an și hotărâți dacă trebuie să vă ajustați bugetul pentru anul viitor, recomandă Shomari Hearn de la Palisades Hudson Financial Group. Deși este important să nu fii foarte strict, pot exista cheltuieli care se pot diminua, spune acesta.

Joanne Woiteshek de la Interactive Financial Adviser încurajează eco­nomisirea cerându-le clienților săi să-și stabilească anumite obiective, de exemplu vacanțe sau cadouri, și să transfere automat lichidități în conturi de economii specifice.