Ideea asigurării unei protecții sporite a consumatorilor care au contractat în trecut credite bancare, care s-a întruchipat pe plan local în Ordonanța nr. 50 din iunie, a fost luată în discuție și la Budapesta, unde un grup de parlamentari din partea partidului aflat la guvernare pregătește un proiect legislativ similar.
Reacția bancherilor maghiari a fost similară cu a celor români, fiind invocate ingerințe ale administrativului în contractele încheiate între persoane private.
Inițiativa parlamentarilor maghiari a venit pe fondul aprecierii puternice a francului elvețian față de forintul maghiar, care pune probleme majore celor care s-au îndatorat în această monedă. Potrivit presei ungare, sute de mii de clienți au credite ipotecare în franci elvețieni, după ce mai multe bănci au promovat agresiv în anii trecuți astfel de soluții de finanțare.
“Doi membri ai partidului de guvernămând Fidesz au prezentat un plan de sprijinire a clienților cu credite ipotecare, care include interdicția (pentru bănci – n. red.) de a modifica unilateral dobânzile, conversia creditelor la un curs valutar mediu, eliminarea comisionului de rambursare anticipată și acordarea unei prelungiri a termenului de rambursare cu cinci ani la simpla cerere a clientului”, scrie portalul maghiar “portfolio.hu”. Cei doi parlamentari au arătat că se așteaptă ca proiectul să se concretizeze în reglementări în luna octombrie. O altă propunere este ajustarea soldului creditului rămas de rambursat, astfel încât acesta să nu depășească la un moment dat valoarea de piață a imobilului adus drept garanție.
Pe plan local astfel de măsuri au fost deja puse în aplicare, prin Ordonanța 50, intrată în vigoare în iunie. Deși menirea inițială a ordonanței a fost transpunerea în legislația națională a directivei europene 48/2008, care reglementează creditele de consum nou acordate, guvernul a decis să extindă aria de aplicare, incluzând și creditele aflate în derulare, inclusiv cele garantate cu ipotecă.
La București, Ordonanța 50 este pe cale să se transforme în lege, primind deja săptămâna trecută avizul Senatului. Camera Deputaților este însă cameră decizională.
Deși bancherii au făcut presiuni pentru modificarea ordonanței astfel încât textul să precizeze clar că nivelul dobânzilor pentru creditele în derulare nu trebuie modificat odată cu trecerea la o formulă de calcul transparentă, Senatul a adoptat forma propusă de guvern. Inclusiv BNR și Fondul Monetar Internațional au luat partea băncilor comerciale în această dispută (temându-se de riscul de a destabiliza sistemul financiar din cauza pierderilor mari care s-ar acumula), însă până acum fără succes.
De partea cealaltă, clienții fac presiuni pentru păstrarea textului ordonanței în forma inițială și tot mai mulți sunt dispuși să meargă în instanță, sperând să obțină o reducere a costului.
Radu Ghețea, președintele Asociației Române a Băncilor, a declarat în urmă cu o săptămână, după o întâlnire cu mai mulți politicieni, că în forma actuală ordonanța este neclară. El sublinia că, în cazul în care prevederile ordonanței se vor aplica și creditelor în derulare – așa cum dorește guvernul – textul ar trebui modificat astfel încât să se evite situația actuală, în care clienții au interpretări diferite față de cele date de bănci, iar mulți aleg să meargă în instanță.
Deși ordonanța prevede că băncile ar trebui să semneze cu clienții acte adiționale pentru modificarea contractelor de credit până la 19 septembrie, în multe cazuri bancherii au preferat să amâne pe cât posibil semnarea, așteptând eventuale modificări ale prevederilor.
Într-o mișcare de coordonare fără precedent, clienții nemulțumiți au creat grupuri de discuții pe internet și au ajuns chiar să contracteze serviciile unor avocați, care să-i reprezinte în instanță, în cadrul unor procese colective.
Ce propun parlamentarii maghiari
- rambursarea fără costuri suplimentare
- interzicerea modificărilor unilaterale de dobândă
- extinderea scadenței cu 5 ani la cererea clientului
- soldul creditului nu poate depăși valoarea de piață a garanției imobiliare
- interzicerea comisioanelor de penalizare pentru întârzierile la plata ratelor