Noua variantă a programului Prima casă discutată ieri de Guvern cu bancherii urmărește împărțirea riscului de creditare între stat și bănci în proporții egale, fără a fi schimbate condițiile legate de dobânzi.
Mai multe bănci au în prezent în ofertă finanțări ipotecare mai ieftine decât creditele Prima casă, deși pentru acestea beneficiază de garanția statului, deci riscul asumat este mai mare. Din perspectiva clientului, creditele Prima casă au avantajul necesarului mai mic de avans, de cel puțin 5% din sumă față de 25% cât cer băncile în mod obișnuit, deși birocrația este mai mare și uneori și costul.Ieri premierul Emil Boc s-a întâlnit la Ministerul Finanțelor cu reprezentanții băncilor. “Vrem să dublăm numărul beneficiarilor prin dublarea plafonului actual al garanțiilor. Dacă băncile acceptă această variantă, vor mai fi încă 1,5 miliarde de euro în sistem. Băncile să suporte 50% din risc și statul 50%.”
La 1,5 mld. euro garanții se pot adăuga încă 1,5 mld. euro, a spus Boc după întâlnirea avută la Ministerul Finanțelor. Guvernul a alocat plafoane de garanții de 1 mld. euro în 2009 și 700 mil. euro în 2010, din care 200 mil. euro au fost reportate pentru ediția 2011. În prezent statul își asumă întregul risc, creditele bancare acordate pentru cumpărarea unei locuințe prin programul Prima Casă fiind garantate în totalitate de stat. La discuțiile de la Finanțe a fost prezent Gheorghe Ialomițianu, ministrul de resort, Bogdan Drăgoi, secretar de stat responsabil cu Trezoreria, și Aurel Șaramet, președintele Fondului de Garantare a Creditelor pentru IMM-uri. Numărul băncilor participante la programul Prima casă a rămas constant față de anul trecut, la 21 de instituții. La discuțiile de la Ministerul Finanțelor au participat din partea bancherilor doar Dominic Bruynseels, directorul general al BCR, Claudiu Cercel, director general adjunct, coordonator al activităților piețe financiare al BRD – SocGen, Steven Van Groningen, președintele Raiffeisen Bank România, și Sergiu Oprescu, președintele executiv al Alpha Bank. “Înțelegerea noastră în urma discuțiilor purtate cu Guvernul este că programul nou se va face pe baze opționale, la nivelul fiecărei bănci în parte. Personal sunt de părere că, având în vedere buna performanță a portofoliului deja creat prin programele precedente, multe bănci vor accesa acest nou program, pe baza unui parteneriat cu statul, în care riscul de creditare va fi suportat în proporții egale de către stat și bancă. Detaliile tehnice vor fi discutate în viitorul imediat”, a declarat pentru ZF Sergiu Oprescu, președintele executiv al Alpha Bank. Dominic Bruynseels, directorul general al BCR, declara încă din toamna anului trecut că a propus Guvernului ca garanțiile date de stat în schemele Prima casă să fie de 50% din valoarea creditului pentru a putea dubla mărimea programului și a pune creditele ipotecare la dispoziția mai multor oameni. Condițiile se păstrează. Discutăm doar de acoperirea riscului aferent. Miercuri vom avea discuții la nivel tehnic. Participarea băncilor este opțională. Unele bănci pot să nu dorească împărțirea riscului. Riscul este foarte scăzut. Cred că băncile au interes să accepte un grad al riscului de 50%. În ordonanța de urgență există un plafon maximal al dobânzii. Băncile care vor majora dobânda vor rămâne fără clienți. Există o competiție pe piață, între bănci, a spus premierul. El a susținut că băncile vor accepta modificarea aflată în discuție deoarece riscul este aproape zero , în condițiile în care din totalul celor 37.000 contracte de creditare încheiate până în prezent în acest program, doar 21 cazuri ridică probleme de neplată a ratelor. Costul total la creditele prin Prima casă este limitat la o marjă de 4% peste indicatorul Euribor la trei luni și 2,5% peste Robor la trei luni, ceea ce înseamnă o dobândă de 5,1% pe an la euro și respectiv 8,7% pe an la lei. Băncile care participă la programul Prima casă au menținut în cele mai multe cazuri același nivel al dobânzilor ca anul trecut. Există însă și situații în care bancherii încearcă să resusciteze cererea pentru credite garantate de stat prin tăieri de dobândă. Astfel BRD a redus cu 0,15 puncte procentuale marja de dobândă practicată la împrumuturile în euro prin Prima casă, până la 2,25%-2,5% pe an în funcție de perioada de creditare. În plus, banca percepe un comision lunar de gestiune de 0,1% din sold, care echivalează cu un cost anual de 1,2%. Astfel marja băncii urcă la 3,45-3,75 puncte procentuale, apropiindu-se de plafonul permis de lege. Alocarea plafonului este polarizată. Primii cinci jucători – BCR, BRD, Raiffeisen, Banca Românească și Alpha Bank – cumulează garanții de 160 mil. euro, adică 80% din totalul disponibil. BCR și BRD au dat anul trecut credite în valoare totală de 220 mil. euro, reprezentând 40% din garanțiile acordate de FNGCIMM.