“În momentul de față, volumul portofoliului de credite al băncii
a intrat pe o linie ascendentă și spunem acest lucru luând în
considerare atât contextul economic, actual, cât și rezultatele
lunii august 2010. Acest indicator pozitiv atestă faptul că
procesul de reorganizare a băncii începe să aibă roadele așteptate
de noi la începutul anului”, a declarat pentru ZF Nicolae Surdu,
directorul general al Carpatica. La jumătatea anului, soldul
creditelor era de puțin peste un miliard de lei (240 mil. euro), în
scădere cu 23% față de iunie 2009.
În ultimul an Carpatica s-a confruntat cu o deteriorare severă a
portofoliului de credite, iar cheltuielie mari cu provizioanele au
împins banca spre o pierdere considerabilă.
În acest context, în toamna trecută, Carpatica și-a revizuit
structura organizatorică, trecând la o conducere dualistă, în
care executivul este separat de administrativ. Ilie Carabulea a
rămas președintele Consiliului de Supraveghere, însă vechea
conducere executivă a fost demisă.
“Pe fondul redresării economiei, ne dorim în continuare să
credităm companii și persoane fizice și vom face acest lucru având
în vedere bonitatea clientului și condițiile de creditare”, spune
Surdu, care a preluat conducerea băncii în toamna trecută. În 2009,
Carpatica și-a constituit, inclusiv la cererea BNR, un portofoliu
de titluri de stat care a ajuns să reprezinte o treime din active,
pentru a-și asigura o poziție suficient de lichidă.
Deși a ocupat posturi de top management în sistemul bancar în
ultimii zece ani, Surdu a avut o prezență publică discretă. El este
însă bine văzut de BNR, fiind unul dintre cei care au contribuit la
redresarea operațiunilor Băncii Țiriac la începutul anilor 2000,
alături de Florian Kubinski. La rândul său, Kubinski a fost cooptat
în toamna trecută în conducerea MKB Romexterra, o altă bancă de
talie medie care trece printr-un proces de restructurare a
operațiunilor, după ce în ultimii ani s-a confruntat cu
pierderi pe fondul deteriorării portofoliului de credite.
Am optimizat rețeaua, mergem pe canale
alternative
Rețeaua teritorială a băncii a fost ajustată, numărul unităților
coborând în prezent la 172 de unități, de la un vârf de circa 240
de unități, atins în perioada de expansiune.
“Intenționăm să impulsionăm vâzările prin intermediul canalelor
alternative, încurajând folosirea instrumentelor de plată online,
precum carduri și POS-uri, care, chiar dacă nu sunt aducătoare de
mari venituri, fac parte din strategia de dezvoltare a băncii”,
spune Surdu. De altfel, Carpatica a lansat recent mai multe pachete
de produse și servicii tranzacționale, care includ conturi
curente, carduri de debit sau de credit și acces la platforma de
internet-banking. Șeful băncii spune însă că ajustările de rețea
s-au încheiat. “În momentul de față Carpatica și-a eficientizat și
optimizat costurile privind rețeaua și nu mai considerăm necesară o
viitoare revizuire. De asemenea, prin externalizarea mai multor
servicii și printr-un control mai strâns al costurilor operaționale
ne luăm o măsură de precauție în fața previziunilor nu tocmai
optimiste ale vremurilor ce vor urma”, afirmă Surdu.
Așteptări moderate pentru 2010
Pe primele șase luni ale anului Carpatica a înregistrat o pierdere
de 106 milioane de lei (25 mil. euro), față de un profit de 8,3
mil. lei în perioada similară a anului trecut, în condițiile în
care a trebuit să provizioneze mai mult de jumătate din portofoliul
de credite. Rezultatul depășește deja pierderile bugetate inițial
pentru întregul an, de 23 mil. euro.
“Așteptările noastre nu sunt foarte optimiste pentru anul acesta,
inclusiv pentru primul trimestru 2011, pe fondul menținerii crizei
economice. Însă banca nu renunță la a monitoriza atent calitatea
portofoliului de credite, sprijinind, prin diverse metode, clienții
care se confruntă cu probleme în rambursarea creditelor, mai ales
dacă activitatea acestora s-a diminuat în urma contractării
piețelor și presiunilor apărute pe cash-flow”, mai spune
Surdu.
Pentru a se consolida în fața pierderilor considerabile,
Carpatica și-a chemat acționarii pe 9 octombrie să aprobe o
majorare a capitalului cu circa 15 mil. euro, după ce în primăvară
a mai primit 12 mil. euro.
Acțiunile Carpatica sunt listate la Bursa de Valori București,
fiind ieri tranzacționate la 0,087 lei/titlu. Capitalizarea
bursieră a băncii era astfel de 242 mil. lei (56,6 mil. euro).