Acesta este cel mai ridicat nivel lunar consemnat din vara anului trecut, atunci când se profilau primele semne de reluare a creditării, înăbușite însă rapid de măsurile de austerite fiscală.
“Este vorba despre o perioadă a anului când cererea de credite crește în mod natural, în lunile de la sfârșitul anului cererea fiind întotdeauna mai intensă decât în alte perioade. Majoritatea băncilor au anunțat prelungirea diverselor oferte promoționale până la sfârșitul anului, cu efect direct în creșterea cererii de credite”, comentează Adrian Jantea, director de promovare și distribuție în cadrul BRD.
Numărul lunar al interogărilor trimise de bănci la CRB mai sărise în ultimii doi ani pragul de 300.000 doar în luna iulie 2010. Băncile verifică situația îndatorării fiecărui client potențial în procesul de analiză a dosarului de credit, astfel că numărul interogărilor dă o bună aproximare a cererilor de credit.
Totuși, creșterea creditului privat a încetinit în luna octombrie în ciuda numărului mai mare de cereri, finanțările noi abia reușind să acopere rambursările.
Firmele și populația aveau la sfârșitul lunii octombrie credite cu o valoare cumulată de 221 miliarde de lei (51 mld. euro), nivel similar cu cel din luna anterioară și ușor peste soldul din octombrie 2010.
Clienții sunt încă reticenți în a se îndatora, astfel că cererea nu este nici pe departe la nivelul din anii de boom ai creditării, când băncile solicitau informații chiar și despre un milion de clienți potențiali într-o singură lună. Bancherii spun că doar anumite tipuri de produse mai atrag clienții în sucursale.
“Produsul vedetă, în ceea ce ne privește, este creditul garantat «Prima casă», unde vânzările continuă la un ritm bun. Am dat credite de 250 mil. euro prin ediția a patra a programului”, afirmă reprezentanții BCR.
Nici băncile nu sunt dispuse să dea curs oricărei cereri de finanțare și verifică mai amănunțit fiecare client potențial în condițiile în care au deja probleme importante cu calitatea portofoliilor de credite.
Bancherii au continuat, în paralel, să verifice și situația financiară a clienților existenți, numărul total al interogărilor pentru clienții potențiali și proprii fiind de aproape 393.000 în luna octombrie, față de 192.000 de solicitări în luna septembrie. “Este posibil ca băncile să-și fi interogat propriile baze de date din perspectiva noului regulament al BNR”, au declarat reprezentanții BCR.
Banca Națională a modificat în această toamnă regulamentul privind creditarea persoanelor fizice, înăsprind condițiile de acordare a creditelor ipotecare și de consum în valută. Avansul minim la creditele ipotecare în euro a fost stabilit la 20%, iar clienții care vor împrumuturi de consum în valută trebuie să vină cu garanții de 133% din suma împrumutată.
“Un efect al măsurilor BNR asupra pieței va exista fără îndoială. Efectele vor fi mai reduse în ceea ce privește creditele de consum pentru că cererea era deja formată pentru cele în lei. În privința creditelor imobiliare, faptul că avansul va crește va duce la scăderea accesibilității clienților pentru acest tip de credite”, consideră Jantea.
El spune însă că și creditele de consum în lei sunt solicitate de clienți și în plus în această perioadă a anului se observă și o creștere a cererii pentru cardurile de credit.
Bancherii au devenit mai incisivi în vânzarea de credite începând din primăvară chiar dacă în mare parte s-au mulțumit să atragă clienți de la concurență, cu speranța că ar putea să le împrumute și o sumă suplimentară față de cea necesară pentru a închide vechile datorii.
Promoțiile s-au rărit însă în ultima perioadă, pe fondul turbulențelor de pe piețele financiare internaționale, multe bănci mizând acum pe vânzarea de credite la dobânzi preferențiale clienților cu istoric sau celor care își încasează veniturile într-un cont curent.
Datele de la Centrala Riscurilor Bancare arată că numărul debitorilor continuă să scadă, ajungând la 1,02 milioane de persoane fizice și companii. Datele CRB, organismul specializat al BNR care gestionează date despre creditele acordate de bănci, se referă numai la clienții care au credite mai mari de 20.000 de lei sau echivalent.