UniCredit Țiriac Bank, controlată de grupul italian UniCredit în parteneriat cu omul de afaceri Ion Țiriac, a obținut în primul trimestru un profit net de 52 mil. lei (12,3 mil. euro) după standardele românești de contabilitate (RAS), în scădere cu 14% față de aceeași perioadă din 2010.
În mod neobișnuit, profitul în RAS a fost substanțial mai mare decât rezultatul raportat după standardele internaționale (IFSR), care a arătat un câștig de numai 34 mil. lei (8 mil. euro), respectiv o înjumătățire comparativ cu trimestrul I de anul trecut. Regulile diferite de înregistrare a provizioanelor conduc astfel la imagini diferite asupra rezultatelor.
Potrivit datelor publicate de bancă, ponderea provizioanelor în portofoliul de credite a crescut cu aproape două puncte, până la 6%, ceea ce înseamnă un volum de circa 192 mil. euro. Banca și-a mărit portofoliul de credite cu 5% – nivel similar celui din primul trimestru din 2010, până la 13,3 mld. lei (3,2 mld. euro).
“Vedem semnale încurajatoare în diminuarea costului de risc, în evoluția indicatorilor macroeconomici și în dezghețarea creditului, însă ritmul de redresare va fi lent”, spune Răsvan Radu, CEO al UniCredit Țiriac Bank.
În urmă cu un an, banca așteapta semnele redresării în semestrul al doilea, care nu au mai apărut după majorarea brutală a TVA și tăierea salariilor din sectorul bugetar.
Efectele au continuat și în trimestrul I din acest an, scăderea cu 18% a veniturilor nete din dobânzi fiind explicată prin volumul redus al activității economice, aprecierea leului și impactul modificărilor legislative. În schimb, câștigurile din surse precum comisioane și operațiuni de piață au crescut cu 19%. Per total, banca a raportat venituri în IFRS de 282 mil. lei (67 mil. euro), în scădere cu aproape 9% comparativ cu primul trimestru din 2010.
În T1 din 2010 veniturile scăzuseră cu 8%.
Pe partea de cheltuieli UniCredit a înregistrat o creștere de 4%, ajungând la o valoare neprecizată. Cert este că raportul dintre costuri și venituri s-a deteriorat vizibil, de la 45% în trimestrul I al anului trecut, la 51% în primul trimestru din 2010. Banca invocă aici efectele accelerării inflației și “ajustările statutare determinate de reglementările de pe piață”. Totuși, rețeaua s-a ajustat ușor în primul trimestru – înaintea expansiunii strategice programate, numărând 235 de unități, cu trei mai puține față de 2010.
Numărul clienților activi a urcat la 528.000, cu circa 12.000 mai mulți, însă per ansamblu volumul tranzacțiilor derulate cu banca s-a dovedit a fi în scădere.
Astfel, la nivelul bilanțului, UniCredit a înregistrat o reducere de un miliard de lei față de anul trecut, până la 19 mld. lei. În euro, scăderea a fost de circa 400 mil. euro.
Scăderea a avut loc deși banca a raportat creșterea portofoliului de credite de 5% (sub rata inflației), până la 13,3 mld. lei.
Pe partea de pasive, soldul depozitelor a scăzut cu 14%, până la 8,6 mld. lei (2,1 mld. euro). Astfel, activitatea de creditare continuă să depindă în mare măsură de finanțarea asigurată de banca-mamă.
Activele UniCredit au scăzut și la nivel de grup – formulă de raportare care include UniCredit Leasing (cea mai mare companie de pe piață) și UniCredit Consumer Financing, declinul fiind de circa 0,9 mld. lei, până la un nivel de 22,1 mld. lei (5,4 mld. euro).
Profitul net consolidat al celor trei entități în IFRS a fost de 30 mil. lei, la jumătate față de rezultatul din primul trimestru al anului trecut.
Cum profitul băncii singure a fost mai mare decât cel al grupului, rezultă că divizia de leasing a rămas pe pierdere.