Valentina Seiciu, expert în domeniul financiar și trezorerie, are o experiență de peste 17 ani în domeniul bancar și de 9 ani în companii multinaționale, având un impact semnificativ în gestionarea lichidităților, a riscurilor financiare și dezvoltarea strategiilor financiare pe termen lung. De 2 ani, Valentina Seiciu este Director Financiar și de Trezorerie în cadrul Tarfin, agribusiness est-european în furnizarea soluțiilor avansate de finanțare pentru sectorul agricol, atât pentru fermieri, cât și pentru distribuitorii de inputuri agricole.
„Mi-am început cariera în trezorerie în domeniul bancar, într-o zonă cu activitate reglementată, proceduri și un cadru de conformitate foarte strict. Pe parcurs, am experimentat zona de multinaționale, în care procedurile sunt foarte bine puse la punct datorită unei structuri realizate la nivel de grup. Acum 2 ani am făcut tranziția către zona de agribusiness, într-un fintech în care accentul este pus pe flexibilitate și libertate în inovare. Tranziția nu a fost deloc confortabilă, vorbim despre trecerea de la o cultură conservatoare la una agilă și experimentativă. În fintech, eșecurile sunt văzute drept oportunități de învățare, nu obstacole”, declară Valentina Seiciu.
În ultimii ani, fintech-urile au devenit actori esențiali ai industriei financiare, introducând soluții disruptive care determină băncile să se adapteze la noua realitate. Unul dintre beneficiile aduse de fintech-uri îl reprezintă implementarea creditelor speciale, destinate unor sectoare specifice, precum cel agricol.
„Tarfin propune o soluție cu un impact social semnificativ în domeniul agri-finance, unde există o nevoie evidentă de acces la finanțare rapidă și flexibilă pentru micii fermieri și întreprinderile agricole. Băncile tradiționale tind să fie mai rezervate când vine vorba despre finanțarea sectorului agricol, din cauza riscurilor asociate cu sezonalitatea, volatilitatea prețurilor și incertitudinile meteorologice”, explică Seiciu.
Microfinanțarea, soluția micilor fermieri
Această mișcare a fost susținută și de evoluția microfinanțării în sectorul agricol, care a avut un rol important în sprijinirea fermierilor, mai ales în zonele rurale, unde accesul la capital este limitat.
„Microfinanțarea a devenit singura soluție pentru fermierii mici și mijlocii, care nu pot obține finanțare tradițională de la bănci. Agricultura este un sector caracterizat de o volatilitate ridicată, astfel că fermierii prezintă un risc de creditare ridicat. De asemenea, se observă lipsa educației financiare, deoarece mulți fermieri au dificultăți în a înțelege pe deplin cum funcționează creditele, așadar nu își gestionează corect resursele financiare. Microfinanțatorii nu trebuie să ofere doar acces la capital, ci și suport educațional pentru gestionarea creditelor”.
Pe fondul nevoii fermierilor de a se adapta la riscurile cu care se confruntă acest sector, cererile de finanțare continuă să crească. În același timp, oferta de microfinanțare este constrânsă de riscurile crescute și volatilitatea economică. Microfinanțatorii vor trebui să fie din ce în ce mai flexibili și inovativi în crearea de soluții financiare care să sprijine fermierii, menținând în același timp un echilibru între accesibilitate și gestionarea riscurilor.
Provocările fermierilor, tot mai diverse
Domeniul agricol este puternic afectat de diverse riscuri, atât la nivel local cât și la nivel global. Printre acestea se numără volatilitatea veniturilor fermierilor din cauza dependenței față de ciclurile culturilor și de prețurile fluctuante ale produselor agricole. Acest risc este amplificat de condițiile meteo imprevizibile și de inflația ridicată care afectează prețurile inputurilor agricole.
„Contextul economic poate duce la o scădere a marjelor de profit pentru fermieri și, implicit, poate afecta capacitatea acestora de a rambursa creditele contractate. Pe termen lung, inflația va continua să fie un factor de risc major pentru sectorul agricol și nu numai”, consideră Valentina Seiciu.
Unul dintre riscurile macro esențiale este reprezentat de schimbările climatice. Secetele, inundațiile și alte fenomene extreme au devenit din ce în ce mai frecvente, afectând productivitatea agricolă. Aceste riscuri climatice imprevizibile nu doar că afectează volumul producției agricole, dar pun și fermierii în situația de a nu-și putea onora obligațiile financiare.
Mai mult, un alt factor de risc îl reprezintă instabilitatea politicilor agricole și economice, care poate afecta subvențiile și finanțările publice pentru agricultură, schimbând dinamica economică din sector. În plus, măsurile economice imprevizibile, cum ar fi taxele sau reglementările noi, pot avea un impact direct asupra costurilor de operare ale fermierilor și, implicit, asupra riscurilor de creditare.
Adaptarea continuă a sectorului agricol, cheia rezilienței în agricultură
Anul 2024 a fost un an dificil, mai ales prin prisma provocărilor resimțite de sectorul agricol. În acest context, fermierii sunt mai reticenți în contractarea împrumuturilor pentru înființarea culturilor agricole pentru următorul an.
„În prezent, sectorul agricol se confruntă cu o serie de provocări financiare care au dus la percepția unui blocaj în accesul la finanțare. Această situație este influențată de o combinație de factori economici, climatici și de condiții de piață, iar jucătorii din industrie trebuie să adopte strategii inovatoare pentru a depăși aceste obstacole”, explică expertul în trezorerie.
Soluția o reprezintă adaptarea la nevoile în creștere ale clienților care nu au acces la finanțare. Aceste evoluții pot fi reprezentate de implementarea soluțiilor tehnologice diverse, cât și accentul pus pe incluziunea financiară și sustenabilitate.
„Nevoile fermierilor în următorul an vor evolua către o combinație de acces mai bun la finanțare, utilizarea tehnologiilor avansate, educație continuă, sustenabilitate și gestionarea riscurilor. Jucătorii din industrie, inclusiv instituțiile financiare și companiile de tehnologie agricolă, vor trebui să colaboreze pentru a oferi soluții adaptate acestor nevoi în continuă schimbare. Această abordare va ajuta la crearea unui sector agricol mai rezilient și mai performant, capabil să facă față provocărilor viitoare”, concluzionează Valentina Seiciu.
Într-un an marcat de dificultăți economice și climatice, jucătorii sectorului agricol au demonstrat necesitatea soluțiilor financiare flexibile, care să le răspundă rapid nevoilor. Cu toate că instituțiile de microfinanțare contribuie la sprijinirea fermierilor, provocările cu care se confruntă aceștia rămân semnificative. Viitorul agriculturii va depinde, în cele din urmă, de capacitatea de adaptare a instituțiilor la nevoile fermierilor, iar colaborarea dintre instituțiile bancare tradiționale, fintech-uri și fermieri va fi cheia în această tranziție.